Sanadyan sampeyan pancene tresna marang pagawean, dina sing bakal teka nalika wektu kanggo ngetokake wektu pungkasan lan miwiti pensiun sampeyan. Lan nalika dina kuwi, sampeyan kudu nduweni rencana finansial sing mantep.
Tujuan finansial utami sampeyan saindhenging taun-taun kerja sampeyan yakuwi kanggo nyukupi ing tabungan kanggo ndhukung rencana kasebut - supaya bisa ngetok dhuwit cukup kanggo ndhukung gaya urip tanpa gaji mantep. Nanging, nyimpen dhuwit sakdurunge mung minangka wiwitan: Sampeyan uga kudu ngetrap pajak , nemtokake investasi sing paling apik kanggo tuwuh dhuwit , nyumbang kanggo sumber dana pensiun liyané, lan rencana biaya pensiun.
Punika minangka dhasar rencana kanggo pensiun.
Akun Pensiun
Nyimpen dhuwit cukup. Paling ahli setuju yen sampeyan kudu nyimpen paling sethithik 10 persen pendapatan saben taun, lan akeh sing ngusulake supaya 20 persen, yen bisa. Nanging ora mung babagan akeh sing disimpen - iku uga babagan ngendi sampeyan nyimpen.
Swara ing sawetara dekade pungkasan, kongres wis ngupaya incentivize saving pensiun dening ngidini kanggo nggawe akun pensiun khusus kanggo tax-advantaged. Paling populer yaiku 401 (k) , sing ditawakake dening paling majikan, lan ngidini sampeyan nyumbang dolanan pre-tax menyang pensiun saben gaji. Akeh majikan uga nawakake persentase tartamtu saka kontribusi sampeyan, sing ateges amung kanggo mbebasake dhuwit.
Akun pensiun liyane bisa dibukak bebas saka juragan. Paling populer yaiku Akun Pensiun Individu, utawa IRA. Ing "Tradisional" macem-macem akun kasebut padha karo 401 (k) , ing dhuwit bisa disumbang pra-pajak; nyumbang sawetara ewu dolar menyang IRA, lan dhuwit bisa dicabut ing pajak.
Ing macem-macem IRA liyane yaiku IRA Roth , ing ngendi dhuwit diwenehake sawise pajak - yaiku, sampeyan ora bisa njupuk potongan pajak kasebut - nanging banjur mundur lan bisa ditarik pajak tanpa pensiun.
Investasi Tabungan Panjenengan
Iku ora cukup kanggo mung nyimpen akeh duit ing akun pensiun tax-advantaged. Kanggo nggawe manawa dhuwit sampeyan mundhak lan multiplai, sampeyan kudu nandur modal .
Ing kasunyatan, yen sampeyan gagal ngetokake dhuwit sampeyan, sampeyan bakal ngurangi nilai kasebut, amarga ora bakal tetep karo inflasi.
Supaya sampeyan kudu nandur modal ? Saham, biasane - utamané nalika sampeyan lagi enom. Nandur modal ing pasar saham sing paling apik, cara paling konsisten kanggo tuwuh dhuwit, lan dhuwit sing dituku ing pasar saham wis rata-rata, antarane 7 lan 10 persen saben taun (gumantung carane sampeyan nindakake math). Mesthi, pasar saham ora tanpa risiko, lan kadhangkala uga mudhun. Pramila portofolio biasane-saham paling apik nalika sampeyan lagi enom, lan sampeyan entuk wektu kanggo nggawe kerugian sing bisa didol ing pasar. Nalika sampeyan tuwuh maneh, sampeyan kudu nyedhiyakake luwih saka tabungan menyang investasi sing luwih aman kaya obligasi, supaya sampeyan ora nemokke rugi dhuwit ing pasar sadurunge sampeyan pensiun.
Tinimbang langsung muter pasar saham kanthi tabungan pensiun, sampeyan bakal pengin nggolek dhuwit ing dana lan / utawa ETF. Nalika sawetara sing dienggo kanthi aktif dening manajer dana sing nyoba "ngalahake pasar", sing liyane pasif ing pendekatane. Apa wae sing sampeyan pilih, sampeyan bisa milih investasi liwat panyedhiya 401 (k) utawa broker ing ngendi sampeyan nyetel IRA.
Panjenengan Pensiun Income lan Expenses
Dhuwit sing kasedhiya ing akun pensiun sampeyan bakal mbentuk basis income pensiun sampeyan; yen sampeyan wis umur pensiun, sampeyan bisa miwiti mbatalake dhuwit saka akun kasebut minangka income.
Nanging 401 (k) s lan IRAs ora mung sumber pendapatan pensiun. Sawetara wong - utamané sing kerja ing sektor publik - bakal duwe pensiun tinimbang 401 (k), nyedhiyakake aliran income terjamin sing ditemtokake dening sadurunge lan taun kependudukan.
Nanging pensiun luwih langka. Apa ora langka yaiku Keamanan Sosial, sing menehi pemeriksaaan reguler saka pemerintah; luwih maneh sampeyan ngenteni kanggo miwiti nuntut, sing luwih gedhe mriksa sampeyan bakal. Sanajan wis teka saka pamaréntah, kudu ngerti yèn iku isih kena pajak.
Nganti kuwi, ana cara liyane kanggo nyetel munggah kanggo income pensiun.
Salah siji cara iki yaiku annuity , jinis produk asuransi urip sing nyedhiyakake kanggo income terjamin liwat wektu tartamtu.
Rencana finansial sing apik bakal nyedhiyakake macem-macem sumber pendapatan pensiun, lan nimbang carane kepuasan karo kabutuhan . Sing dicokot pungkasan penting, amarga expenses sampeyan bakal katon beda banget saka ing taun-tahun kerja sampeyan! Umpamane, nalika sampeyan wis pensiun, hipotek sampeyan bisa mbayar, sing ngurangi biaya omah. Nanging jumlah sing sampeyan gunakake ing tagihan kesehatan bakal mokal yen sampeyan tuwa. Rencana pensiun sampeyan kudu ngantisipasi kebutuhan income, lan manawa maneka warna sumber migunakake.
Kanggo recap, iki minangka dasar-dasar rencana kanggo pensiun:
- Simpen akeh duit
- Sijine akun pensiun tax-advantaged
- Investasi dhuwit kasebut ing pasar saham, nyetel alokasi aset nalika sampeyan tuwa
- Coba pensiun kabutuhan pensiun
- Gunakake tabungan lan sumber pendapatan liyane kanggo nemokake kabutuhan kasebut
Iku minangka dhasar kanggo nyimpen kanggo pensiun, nanging ana akeh pancasan kritis sing bakal digawe ing dalan - nalika njupuk Social Keamanan, apa jinis investasi tuku, akun pensiun digunakake, lan liyane. Gunakake tautan ing sisih kiwa lan ngisor kanggo nuntun sampeyan ing pancasan kasebut - lan menyang pensiun ngimpi sampeyan.