Saham utawa obligasi? Kene sawetara cara kanggo pamisah dana munggah.
Kanggo akèh wong, mbantu njupuk pendekatan sing nandur modal kanggo urip, lan wektu sampeyan punika urip jangka.
Nalika nganut perspektif jangka-panjang, sampeyan bisa migunakake alokasi sing disebut alokasi aset strategis kanggo nemtokake persentase investasi apa sampeyan kudu ing saham vs. obligasi.
Kanthi pendekatan alokasi aset strategis, sampeyan milih campuran investasi sampeyan adhedhasar pangukuran sajarah tarif bali lan tingkat volatilitas (resiko kaya sing diukur dening jumlahe mundhak lan mundhut) kelas aset sing beda-beda. Contone, ing saham sing wis kepungkur wis ngasilake tingkat sing luwih dhuwur tinimbang obligasi (nalika diukur sajrone wektu sing suwe kayata 15+ taun), nanging luwih volatil ing jangka pendek.
Sampel papat alokasi ing ngisor iki adhedhasar pendekatan strategis - tegese sampeyan nggoleki hasil sajrone wektu sing dawa (15+ taun). Nalika nandur modal kanggo urip, sampeyan ora ngukur sukses kanthi ndeleng bali, saben minggu, saben wulan, utawa malah tahunan; tinimbang sampeyan katon ing asil liwat periode wektu taun.
Alokasi Ultra Agresif: 100% Persediaan
Yen goal sampeyan entuk ngasilake 9% utawa luwih, sampeyan pengin nyedhiyakake 100% portofolio menyang saham.
Sampeyan kudu nyana yen ing sawetara titik sampeyan bakal nemu seprapat kalender ing ngendi portofolio sampeyan mudhun nganti -30%, lan mbok menawa malah kabeh taun tanggalan ing ngendi portofolio sampeyan mudhun nganti -60%. Sing tegese kanggo saben $ 10.000 nandur modhal; Nilai bisa mudhun nganti $ 4.000. Ing salawas-lawase, akeh taun, ing taun-taun pungkasan (sing kedadeyan babagan 28% wektu) kudu diimbangi karo taun-taun positif (sing wis kedadeyan kira-kira 72% wektu).
Alokasi Agresif Modhèrn: 80% Simpenan, 20% Obligasi
Yen sampeyan pengin nyasarake tingkat bali jangka panjang 8% utawa luwih, sampeyan bakal pengin nyedhiyakake 80% portofolio menyang saham lan 20% kanggo awis lan obligasi. Sampeyan kudu nyana yen ing sawetara titik sampeyan bakal nemu seprapat kalender ing ngendi portofolio sampeyan mudhun nganti -20%, lan mbok menawa malah kabeh taun tanggalan ing ngendi portofolio sampeyan mudhun nganti -40%. Sing tegese kanggo saben $ 10.000 nandur modhal; Nilai bisa mudhun nganti $ 6.000. Paling apik kanggo ngimbangi jenis alokasi iki sak suwene setahun.
Alokasi Wutah Moderat: 60% Saham, Obligasi 40%
Yen sampeyan pengin nyasarake tingkat pengembalian jangka panjang 7% utawa luwih, sampeyan bakal pengin nyedhiyakake 60% portofolio menyang saham lan 40% kanggo awis lan obligasi. Sampeyan kudu nyangka ing sawetara titik sampeyan bakal nemu seping kalender siji lan kabeh taun tanggalan ing ngendi portofolio sampeyan mudhun nganti -20% ing Nilai. Sing tegese kanggo saben $ 10.000 nandur modhal; Nilai bisa mudhun nganti $ 8.000. Paling apik kanggo ngimbangi jenis alokasi iki sak suwene setahun.
Alokasi Konservatif: Kurang 50% ing Simpenan
Yen sampeyan luwih prihatin karo pengawasan modal saka entuk bali maneh, banjur nandurake ora luwih saka 50% portofolio ing saham.
Sampeyan isih bakal duwe volatility lan bisa duwe taun, utawa kuartal tanggalan, ngendi portfolio sampeyan mudhun minangka -10%.
Lan investor sing pengin nyegah resiko kudu terus karo investasi aman kayata pasar duit, CD, lan obligasi, sing tegese ngindari saham kabeh.
Alokasi kasebut nyedhiyakake pedoman kanggo wong-wong sing durung pensiun. Tujuan saka model alokasi yaiku kanggo ngoptimalake ngasilake nalika tetep portofolio ngluwihi level volatilitas, utawa risiko. Alokasi kasebut ora tepat kanggo sampeyan nalika sampeyan pindhah menyang pensiun ngendi sampeyan kudu njupuk withdrawals biasa saka tabungan lan investasi.
Nalika sampeyan entuk phase decumulation, ing ngendi sampeyan miwiti njupuk penarikan , goal investasi sampeyan ganti saka ngoptimalake bali kanggo ngirimake income dipercaya kanggo urip.
Portofolio sing didhekake kanggo ngoptimalake pengembalian bisa uga ora efektif kanggo ngasilake pendapatan sing konsisten kanggo urip. Elingi, minangka owah-owahan gesang lan tujuan sampeyan, portofolio sampeyan kudu diganti. Yen sampeyan lagi pensiun, sampeyan bakal pengin mriksa sawetara pendekatan alternatif, minangka investasi pensiun kudu rampung kanthi beda ing tahap urip iki. Contone, ing pensiun, sampeyan bisa ngetung jumlah sing kudu ditarik liwat limang taun sepuluh taun, lan dadi bagéan saka portofolio kanggo nyedhiyakake kanggo obligasi, karo sisa saham ing saham.
Kanggo kabeh investor, bisa gampang digoleki ing tren paling anyar, kayata migunani dana kanggo emas, utawa saham teknologi, utawa real estate. Ana manfaat kanggo gadhah portofolio sing dirancang kanthi tujuan tinimbang portofolio sing dirancang ing mode pungkasan. Kelet karo model alokasi, lan sampeyan bakal tetep portofolio metu saka alangan.