Ngelingi kabeh macem-macem jinis akun pensiun bisa ngilangi sethithik. Kanthi kabeh pilihan iki, ing ngendi sampeyan kudu ngusir dolar pensiun sampeyan?
Pilihan sing sampeyan gunakake gumantung banget karo situasi finansial dhewe, dadi ora ana aturan sing cepet lan cepet kanggo ngobati tabungan pensiun sampeyan. Nanging ana aturan telung bagean jempol sing bakal ditrapake kanggo para penabung.
Punika:
- Yen juragan nawakake program sing cocog karo 401 (k), njaga supaya akeh sing dibutuhake saka paycheck kanggo maksimalake sing cocog.
- Yen sampeyan bisa nyimpen luwih akeh, sijine ing IRA Roth.
- Yen max metu Roth IRA, bali menyang 401 (k) lan tahan maneh saka paycheck sampeyan nganti maxed sing metu.
Wis dadi? Apik. Mulane iki cara kanggo pindhah karo dolar pensiun.
401 (k) Cocog
Iki minangka pilihan pisanan sing jelas. Kenapa? Uga, amarga iku dhuwit gratis, lan sampeyan ora ngomong ora kanggo mbebasake dhuwit. Luwih saka setengah saka pengusaha bakal cocog paling sethithik sawetara bagean karyawan '401 (k) tabungan. Biasane, sampeyan kudu mbentuk salah siji match dolar kanggo dolanan - ing ngendi majikan cocog 100 persen kontribusi sampeyan nganti persentase tartamtu - utawa persentase sing cocog, ing ngendi majikan mung cocog persentase (biasane 50 persen) saka withholdings nganti persentase tartamtu.
Contone, ayo ngomong majikan sampeyan nawakake kanggo cocog 50 persen sumbangan nganti 6 persen.
Dadi tegese yen sampeyan nggawe $ 100.000 saben taun, lan nahan 6 persen ($ 6.000) kanggo 401 (k), majikan sampeyan bakal nyepakaké tambahan 3 persen ($ 3.000), nggawa tabungan total kanggo $ 9.000 saben taun.
Maneh, iki dhuwit gratis. Ngerteni apa persentase sing cocog karo majikan iku, lan apa sing kudu dilakoni kanggo maksimalake sing cocog .
(Pratandha sing ana ing kene yaiku sumbangan sing cocog karo juragan sampeyan mung kanggo sampeyan yen sampeyan tetep karo perusahaan kanggo wektu tartamtu - iki ditemtokake dening apa sing dikenal minangka jadwal babakan dhasar . perusahaan anyar sampeyan, supaya sampeyan bakal weruh yen sawetara dhuwit sing gratis bisa ilang yen sampeyan metu awal.)
Roth IRAs
Sampeyan bisa nyimpen maksimal $ 18.000 setahun ing 401 (k), nanging kita ora arep maks sing metu - paling ora, durung. Nanging, yen sampeyan wis nylametake apa sing sampeyan kudu maksimalake pencocokan karo majikan, sampeyan bakal ngowahi perhatian menyang Roth IRA.
Perancang finansial lan gurus keuangan pribadi cenderung ngidung masmur Roths, lan kanthi alasan apik. Nalika ora ngidini sampeyan njupuk potongan pajak ing ngarep kaya IRA tradisional, sampeyan bisa mbatalake saka iku bebas pajak yen sampeyan pensiun. Lan kanthi cara akeh iku papan perlindungan tax sing sampurna . Minangka investasi kita kanggo Expert Expert nerangake:
"Kanthi Roth, sampeyan ora mbayar pajak kanggo income dividen. Sampeyan ora mbayar pajak ing bathi pangasilan sampeyan. Sampeyan ora mbayar pajeg kanggo kapentingan sampeyan. "
Lan uga nyedhiyakake keluwesan, amarga IRA Roth nduweni aturan penundaan luwih lenga tinimbang asma tradisional: Sampeyan bisa mbatalake dhuwit saka iku kanggo tuku omah pisanan, lan ing sawetara kasus, dhuwit uga bisa digunakake kanggo mbayar darurat medis.
Sing tegese sampeyan ora perlu milih antarane nyimpen kanggo pensiun lan nyimpen munggah kanggo omah kapisan, lan malah bisa dadi cadangan dhuwit darurat.
Sampeyan bisa nyimpen nganti $ 5,500 taun ing Roth IRA. Yen sampeyan bisa nindakake, kontribusi maksimum saben taun.
Balik menyang 401 (k)
Ayo bali menyang hipotetis sing nggawe $ 100.000 saben taun. Yen juragan nawakake 50 persén sing cocog nganti 6 persen ing sumbere, banjur nggedhekake sing nempatake sampeyan ing $ 9.000 taun, utawa 9 persen saka gaji. Nambah kontribusi maksimum Roth IRA saka $ 5,500, lan sampeyan ana ing $ 14,500, utawa 14,5 persen saka pendapatan sampeyan.
Sing paling apik! Nanging sampeyan kudu ngirit paling sethithik 20 persen saka penghasilan sampeyan . Lan nyimpen malah luwih bisa nduwe pengaruh gedhe ing endhog nestamu. Dadi, yen sampeyan isih duwe dhuwit sing ditinggalake sawise sampeyan mandhiri Roth IRA, sampeyan kudu bali menyang sing 401 (k) lan nyumbang luwih.
Sampeyan wis maxed metu match majikan, supaya upping persentasi kontribusi sampeyan ora bakal njaluk dhuwit sing luwih gratis. Nanging 401 (k) sampeyan isih menehi manfaat sing jelas kanggo ngijini sampeyan nyumbang dhuwit pre-tax menyang dana pensiun.
Jumlah maksimal sing karyawan bisa kontribusi marang 401 (k) saben taun yaiku $ 18.000. Supaya hipotetis sing wis nggedhekake majikan sing cocog karo sumbangan taunan $ 6.000 bisa nelpon panyedhiya 401 (k) lan nambah kontribusi kanthi nganti $ 12.000 tambahan setahun. Sing bakal nggawa tabungan taunan nganti $ 26.500. Lan nyimpen luwih saka seprapat gaji sampeyan minangka cara sing apik kanggo mencet gol panyimpenan sampeyan lan uga bisa pensiun maneh.
Garis ing ngisor
Rencana game iki ora bakal ditindakake kanggo saben panedhaan. Sawetara karyawan ora nduweni akses menyang program sing cocog 401 (k), lan gumantung saka kahanan keuangan, kendaraan pensiun sing beda bisa luwih cocok kanggo sampeyan. Lan mesthi, ora kabeh wong bisa mbayar metu akun pensiun. Nanging yen sampeyan ngalokasi lan prioritizing tabungan, elinga miwiti karo 401 (k) cocog, banjur pindhah menyang Roth IRA, banjur sijine dhuwit tambahan sampeyan bisa mbuwang kanggo nyimpen menyang 401 (k).