Bond Ladders Apa Formulir Matching Asset-Tanggung Jawab
Bond Ladders Kanggo Ketemu Need Aliran Cash
Ing pensiun, tangga utang bisa digunakake kanthi efektif kanggo nyedhiyani dana sing dibutuhake kanggo biaya pensiun saben taun. Contone, wong konservatif bisa njupuk kabeh portofolio lan tuku obligasi individu supaya bonds diwasa saben taun kanggo sabanjure telung taun sabanjuré kanggo ketemu karo kebutuhan aliran awis. Iki bakal dadi tangga dhuwure telung puluh taun. Wong kurang konservatif bisa nggunakake jajan jaminan kanggo nemokake expenses limang taun sepisanan sepisanan kayata ing bagean sabanjure.
Bond Ladders minangka Bagéan saka Portfolio Balanced
Upaminipun sampeyan minangka investor kanthi toleransi resiko moderat, pensiun kanthi $ 1 yuta. Sampeyan bisa njupuk $ 400.000, utawa 40% saka portofolio, lan tuku wolung obligasi kanthi nilai nominal $ 50.000 saben. Ikatan kapisan bakal diwasa sajrone setaun, sabanjure bakal diwasa ing rong taun, sabanjure ing telung taun, lan liya-liyane, saéngga bisa ngatasi portofolio obligasi sajrone wolung taun.
Iki minangka conto sing disederhanakaké, nanging menehi gagasan umum babagan cara kerjane.
Sisa $ 600.000 bakal ditabuh ing saham (ekuitas sing luwih apik ing wangun dana indeks ) kanggo nggawe bagean pertumbuhan portofolio. Wolung taun salajengipun, yen saham rata-rata rega 7%, $ 600.000 bakal tuwuh dadi luwih saka $ 1 yuta, supaya sampeyan bisa ngedol $ 500,000 saham kanggo nggawe tangga obligasi liyane.
Aplikasi Praktis Ladder Bond
Ana sawetara aspek praktis sing kudu dipertimbangkan nalika nggunakake tangga bond kayata:
- kualitas kredit obligasi sampeyan tuku
- karakteristik pajak saka asil kapentingan
- apa akun sampeyan tuku obligasi ing (IRA, non-IRA umpamane)
- ing portofolio, carane kanggo nyedhiyakake lan nggunakake kapentingan ing obligasi sadurunge sadurunge taun kadewasan
- layanan broker utawa akun sing bisa nggampangake tuku obligasi kasebut
- nalika panen bagean wutah ing portofolio sampeyan
Amarga kerumitan item kasebut ing ndhuwur, akeh profesional investasi sing pengalaman nimbang bond panuku luwih tantangan tinimbang tuku saham.
Minangka cara panen potlot ing portofolio panjenengan, nggunakake conto ing ndhuwur, ora mungkin sampeyan bakal ngenteni wolung taun sadurunge ngedol saham kanggo entuk luwih akeh obligasi. Nanging, ing taun-taun kanthi rega pasar saham sing kuwat, sampeyan bakal ngedol ekuitas, lan nambah obligasi menyang mburi ongko jaminan.
Ing taun bali pasar saham miskin, sampeyan ora bisa ngedol ekuitas. Yen sampeyan wis sawetara taun bali pasar saham miskin, sampeyan bisa mudhun menyang titik duwe mung rong utawa telung taun obligasi tangga ditinggalake. Mulane, minangka titik nggawe tangga obligasi dadi sampeyan duwe investasi sing aman kanggo nemokake kabutuhan aliran awis jangka cedhak lan kanthi mangkono ora dipeksa kanggo ngedol ekuitas ing pasar mudhun.
Apa Prakawis Tarif Bond Nalika Tarif Kapentingan Menyang?
Harga obligasi sing saiki biasane mudhun nalika tingkat bunga munggah . Iki minangka kasunyatan. Nalika mikir babagan iki, mbudidaya sing nduweni jaminan individu beda karo ndarbeni dana rekaman jaminan. Yen sampeyan nggunakake obligasi individu kanggo mbentuk portofolio sing cocog karo aset-tanggung jawab banjur nalika jaminan diwasa sampeyan bakal nglampahi nilai pokok. Senajan rega jaminan bakal fluktuatif sadurunge kadewasan, anggere sampeyan nyekeli tumekane, fluktuasi kasebut ora ana hubungane karo sampeyan. Yen jaminan matures sampeyan ngerti jumlah dhuwit sampeyan bakal nampa preduli saka gerakan tarif kapentingan. Yen sampeyan ngedol obligasi sadurunge tanggal kadewasan sampeyan bisa entuk luwih utawa kurang saka rega awal ikatan kasebut.
Alternatif menyang Ladder Bond
Minangka tambahan, sampeyan bisa nggawe tangga CD, kanthi sertifikat simpenan saben taun kanggo ketemu karo kabutuhan awis.
Perlu dadi manfaat kanggo rega CD lan obligasi kanggo samubarang wektu sing diwenehake kanggo nemtokake bakal menehi hasil sing paling dhuwur.
Sampeyan uga bisa nggunakake annuity tetep , tinimbang ikatan utawa CD, minangka bagean saka tangga. Maneh, sampeyan pengin nemtokake investasi apa, utawa kombinasi investasi, bakal nyedhiyakake sampeyan kanthi asil dhuwur kanggo tanggal sing diwenehake.