Punika piye carane nggawe.
Nanging sampeyan pancene kudu nyimpen kabeh dana darurat ing akun tabungan? Nalika akun tabungan kudu dadi bagian saka strategi keuangan darurat, iku ora mung cara kanggo gawe. Punika babagan carane mbangun dana darurat sing luwih apik.
1. Miwiti Kanthi Akun Tabungan
Akun tabungan umum digunakake kanggo kahanan darurat amarga dhuwit iku cair lan bisa diakses, ngijini sampeyan kanthi cepet mindhah dhuwit menyang mriksa utawa malah mbatalake minangka dhuwit saka ATM. Sampeyan uga arguably paling aman Panggonan kanggo dhuwit: Akun tabungan diasuransiake dening FDIC, lan ora ana risiko sing bakal ilang dhuwit yen pasar njupuk nyilem.
Nanging sing ora ateges sampeyan kudu nyimpen kabeh dhuwit ana ing kana. Nalika dana darurat sing becik kudu ngliputi biaya urip telung-enem sasi, akun tabungan dana darurat dhewe mung nduweni tabungan sing dumadi saka telung minggu nganti rong minggu.
Iki nutupi kabutuhan jangka pendek, lan yen aku butuh dhuwit kanthi cepet, aku bisa ngakses dhuwit cukup kanggo ndungkap aku nganti aku bisa nyilikake dhuwit saka akun liyane.
2. Nambahake akun Investment Taxable
Mesthi, biaya telung minggu nganti pitung minggu ora cukup kanggo dana darurat . Mulane aku nambahi tabungan karo bantuan akun investasi, sing ngidini kula ndeleng potensial sing luwih dhuwur kanggo ngasilake tinimbang akun tabungan.
Aku nggunakake akun sing kena pajak, tinimbang akun pensiun kaya IRA, supaya aku bisa mbatalake dhuwit tanpa ana penalti. Aku nandur modal dhuwit ing indeks pasar indeks kabeh, lan minangka pasar, dana darurat saya mundhak. Aku terus-terusan nandur modal, supaya akun asring terus berkembang.
Mesthi, risiko gedhe karo pendekatan iki yaiku pasar bisa mudhun nalika sampeyan butuh dhuwit. Nalika pasar tansah munggah ing jangka panjang, ing wektu sing cendhak sampeyan bisa nganti tabungan ing sangisore tingkat sing sampeyan seneng. Lan yen sampeyan ngundhuh sawetara ibukutha sampeyan karo penghasilan, sampeyan bakal ngunci kerugian lan ora bakal nyalahake keuntungan sing cenderung ngetutake koreksi pasar.
Iki kedaden kanggo aku ing 2010-sakcepete sawise pasar njupuk nosedive, basement sandi flooded lan aku needed dhuwit. Amarga aku ditelukake mengko aku duwe wektu kanggo liquidate sawetara Enggo bareng ing akun taxable taxable kanggo nutupi biaya. Lan imbangan akunku durung mudhun nganti saiki aku nandhang masalah ing dhuwit. Nanging tegese aku wis sade saham ing mundhut lan ilang ing sawetara pemulihan ing pasaran.
Amarga risiko iki, sampeyan kudu toleransi resiko emosional sing apik yen sampeyan rencana nambah akun investasi menyang strategi dana darurat.
Ing ndhuwur iku, sampeyan bisa matesi sawetara resiko kanthi nggunakake obligasi lan dana indeks ing bagean akun investasi sing kena pajak saka dana darurat, saéngga sampeyan bakal nyuda infeksi ing volatilitas pasar.
Pungkasan, mbisakake implikasi tax saka sade investasi ing akun sing kena pajak. Ing 2010 aku kudu ngedol investasi ing mundhut, nanging kabar apik yen aku paling sethithik bisa ngilangi potongan pajak kanggo mundhut. Saliyane, yen sampeyan ngedol kanggo hasil, sampeyan bakal kudu mbayar pajak keuntungan modal. Fokusake laris babagan sade saham sing wis ditemtokake luwih saka setahun maneh, supaya sampeyan kena pajak ing tingkat sing luwih apik.
3. Gunakake Roth IRA minangka Dana Backup
Yen sampeyan layak, lan sampeyan nandur modal ing IRA Roth, iku bisa digunakake minangka dana darurat cadangan. Amarga sampeyan kontribusi marang Roth IRA nganggo dhuwit sawise pajak, sampeyan bisa mbatalake panganggo tanpa paukuman.
Nalika sampeyan nyumbang kanthi reguler, sampeyan bisa mbangun Roth IRA menyang titik ing ngendi bisa nggawe jangkoan sing apik yen perlu.
Nanging, nalika sampeyan bisa mbatalake sumbangan gratis, sampeyan kudu luwih ati-ati nalika mundurake penghasilan (asil kontribusi sampeyan) saka IRA Roth. Penarikan dhuwit awal diwenehake karo hukuman saka IRS, supaya manawa sampeyan tetep duweni dhuwit sing bener ditrapake. Ana sawetara pengecualian kanggo paukuman iki, sanadyan: Sampeyan bisa mbatalake penghasilan kanggo mbayar biaya kesehatan utawa yen sampeyan nganggur. Awit iki minangka kabutuhan darurat umum, mbokmenawa ora dadi gagasan supaya Roti IRA nunggu ing swiwi.
Uga, sumurup yen sampeyan ora bisa bali nalika wektu dhuwit metu saka pasar. Sampeyan duwe 60 dina kanggo nyelehake dhuwit yen sampeyan pengin nggawe manawa tetep ing wates kontribusi taunan. Iku apik kanggo duwe akun pensiun tax-advantaged liyane kaya 401 (k), lan supaya ora bisa nutul. Sampeyan ora pengin mbebasake masa depan sampeyan kanggo dina darurat.
Tweak Rencana Tabungan Darurat Sampeyan Perlu
Nalika nggunakake strategi iki, penting kanggo mesthekake sampeyan bisa nyedhaki tingkat comfort. Aku seneng nyimpen biaya telung minggu kepungkur, lan akun investasi kena pajak saya wis meh limang sasi worth expenses (lan isih akeh). Aku Roth IRA ing latar mburi kanggo "mung cilik".
Yen duwe luwih saka 80 persen dana darurat ing pasar ndadekake sampeyan gemeter, sampeyan bisa uga luwih seneng nyimpen rong utawa telung sasi biaya ing akun tabungan sadurunge nglebokake dhuwit ing akun investasi sing kena pajak. Tambahan, sampeyan uga pengin njamin yen rencana tabungan pensiun bisa dianggo kanthi strategi dana darurat. Sampeyan ora pengin nyandhang akeh banget ing Roth IRA kejaba sampeyan duwe akun pensiun liyane kanggo endhog nest jangka panjang.