Apa Panjenengan Tujuan Investasi?
Tujuan investasi sampeyan yaiku tujuan portofolio tartamtu dadi kabutuhan financial.
Kanggo umume wong, tujuan portofolio investasi kasebut yaiku pertumbuhan jangka panjang kanggo dana pensiun. Liyane uga wis pensiun lan ngupaya income saiki lan pertumbuhan jangka panjang. Lan sawetara investor pengin tetep ngreksa apa sing saiki duwe lan luwih kepéngin safety tinimbang pertumbuhan utawa income.
Sawise tujuan ditemtokake, banjur bakal ndikte apa kelas aset tartamtu lan jinis keamanan sing dibutuhake kanggo nepaki tujuan portofolio kasebut. Nanging, ora ana tujuan investasi, sampeyan butuh luwih saka siji dana kanggo nindakake.
Apa toleransi risiko sampeyan?
Toleransi resiko minangka istilah investasi babagan jumlah resiko pasar, utamané volatility (munggah lan mudhun), investor bisa ngidinke. Umpamane, yen sampeyan duwe toleransi dhuwur kanggo resiko, tegese sampeyan pengin terus menyang dana bareng nalika ngilangi ing nilai lan malah ing tengah-tengah pasar bear gedhe .
Umumé duwé risiko kanggo nganakaké dana jaba siji utawa loro, utamané yèn dana dhuwit, sing bisa ngayahi jangka panjang, nanging bisa ngalami owah-owahan sing signifikan (munggah utawa mudhun), utawa sing disebut volatility, ing wektu sing cendhak.
Yen sampeyan ora ngerti toleransi kanggo risiko, pitakonan bebaya tumrap resiko bisa mbiyantu kanthi takon sawetara pitakonan karo macem-macem skenario pasar, ing ngendi sampeyan bisa prédhiksi reaksi kasebut lan kanthi mangkono mbantu nemtokake dana bareng paling apik sing cocok.
Apa Jenis utawa Kategori Dana Bakal Sampeyan Perlu?
Yen sampeyan kaya paling akeh investor lan duwe toleransi ora duwe risiko sing rata-rata, sampeyan kudu paling sethithik telung utawa papat reksa dana karo gaya lan sasaran sing beda. Yen bener macem, bakal ngurangi keruwetan kanthi nggabungake jinis dana sing ora nuduhake kualitas sing padha. Contone, ing pasar bear, dana saham bisa nurun kanthi signifikan ing nilai nanging dana jaminan bisa nahan nilai utawa malah mundhak ing pasar bear.
Ing tingkat paling dhasar, ana rong kategori utama dana - dana saham lan dana obligasi. Simpenan lan obligasi uga loro saka telung kelas aset investasi utama. Sampeyan uga bisa nandur modal ing dana pasar uang , sing makili kelas aset katelu - awis.
Mulane, diversifikasi ing tingkat sing paling prasaja yaiku kanggo nandur modal ing paling ora rong dana bebarengan - siji dana bebarengan lan siji dana bond bebarengan. Dana pasar uang uga bisa dadi bagean portofolio sing cocok, utamane yen ana kabutuhan kanggo likuiditas (akses cepet menyang awis) lan / utawa investor duwe toleransi kurang kanggo resiko.
Umumé, lan anggapan sampeyan duwe toleransi dhuwur kanggo risiko dhuwur lan tujuan wutah jangka panjang, sampeyan butuh dhuwit luwih akeh tinimbang dana obligasi ing portofolio.
Pinten Money Sampeyan kudu Invest in Mutual Funds?
Gumantung marang perusahaan dana lan jenis akun (ie IRA, 401k, utawa akun broker sing kena pajak), sampeyan butuh nganti $ 3.000 kanggo tuku siji dana. Kene jumlah investasi minimal kanggo dana bareng ing sawetara perusahaan dana sing paling populer lan pialang diskon:
- Dana Vanguard : $ 3.000
- Fidelity Funds : $ 2,500
- T. Rowe Price Funds : $ 2,500
- Charles Schwab Funds : $ 100
Mulane, yen sampeyan duwe $ 3.000 sing disimpen lan pengin tuku dana bareng sing pertama, lan sampeyan pengin nggunakake Vanguard, sampeyan ora duwe pilihan nanging kanggo nandur modal ing mung siji dana.
Begjanipun, Vanguard lan perusahaan dana non-mbukak sanès sanipun gadhah dana sanés, asring dipunwastani dana , ingkang nandur modal ing dana sanèsipun. Contone, dana "LifeStrategy" Vanguard nyedhiyakake investasi ing papat dana Vanguard liyane.
Mulane, tuku mung siji dana kaya iki entuk asil sing padha kaya tuku sekawan dana ing kategori sing beda-beda.
Apa Sampeyan Mbangun Portofolio Mutual Fund?
Nalika sampeyan bisa nandur modal ing mung siji dana , investor wicaksana kanggo mbangun portofolio dhewe lan ngatur miturut kabutuhan tartamtu. Sampeyan bisa njupuk keuntungan saka taun teori portofolio kanggo mbangun portofolio sing macem-macem lan cocog kanggo sampeyan pribadi.
Begjanipun, teori portofolio iki bisa disederhanakake dadi apa sing disebut desain portofolio sing diarani umum lan wektu sing disebut Core lan Satelit . Struktur iki mung kaya swara: Sampeyan miwiti kanthi "inti," sing biasane dadi dana indeks saham tutupe gedhe, sing minangka bagean paling gedhé saka portofolio lan mbangun watara inti kanthi dana "satelit", sing bakal saben makili bagian cilik portofolio sampeyan. Iki minangka conto portofolio inti lan satelit sing cocog kanggo investor jangka panjang kanthi toleransi resiko moderat (medium) (alokasi aset yaiku 65% Saham, 30% Bond, 5% Tunas / MMKT):
40% Simpenan tutup gedhe (Indeks)
10% Simpenan cilik
15% Foreign Stock
30% Bond jangka menengah
05% Pasar Uang / Wang
Jenis campuran dana lan dhuwit pasar uang iki akeh banget, sing artine saben dana duwe gaya investasi sing unik sing ora ana hubungane banget (uga padha) karo dana liyane ing portofolio. Ing jangka panjang, portofolio iki cenderung ngasilake pengembalian rata-rata 5% nganti 8%, miturut rata-rata historis. Kanggo model portofolio liyane ndeleng:
Kanggo ngringkes, lan pungkasanipun njawab pitakonan babagan jumlah dana apa wae sing paling apik, mesthine yen nomer becik ana ing antarane dana telung lima. Iku arang perlu kanggo duwe luwih saka 10 dana beda.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.