Kang paling apik: Dana Ora Ana-Load utawa Dana Beban?
Apa sajrone Dana Reksa Dana?
Beban mbayar dana iku mbayar biaya kanggo tuku utawa ngedol dhuwit. Beban sing ditampa nalika pamilik dana diarani kasedhiyan front-end lan muatan sing ditrapake jroning Advertisement saka reksadana diarani undhak-undhakan utawa mundhut biaya sing ditanggulangi (CDSC). Dana sing diarani beban umum diarani minangka "beban dana" lan dana sing ora ngisi daya diarani "ora ana beban dana."
Apa Sampeyan Nggawe Diri utawa Nggunakake Penasihat?
Pitakonan pisanan sing takon ing debat dana sing ora mbukak lan mbukak yaiku apa sampeyan pengin nandur modal dhewe utawa nggunakake penasihat . Wiwit mbayar kanggo mbayar saran lan / utawa layanan kanggo nggawe transaksi dana, sampeyan kudu netepake yen sampeyan pengin nindakake kabeh riset lan dagang dhewe utawa yen sampeyan pengin penasehate utawa broker kanggo nindakake kanggo sampeyan. Masalah skill lan pengetahuan kurang luwih apik ing donya investasi. Apa tegese penasihat sing dhuwur banget bisa nggawe keputusan kepindahan portofolio yen dipengaruhi utawa dimotivasi dening kasaenan utawa rasa wedi.
Paling penasihat investasi lan makelar mung rentan karo jenis emosi lan pangadilan sing ora bisa menehi reaksi murah ing jangka panjang minangka rata-ratane. Nanging, penasehat apik bakal nyumurupi dhuwit sampeyan kanthi logika lan mbantu nyedhiyakake peta dalan obyektif supaya sampeyan bisa tekan tujuan finansial sing bakal teka nalika urip saiki luwih lengkap.
Pinten kinten-kinten punapa ingkang saged panjenengan raosaken?
Alasan Buy a Load Fund
Apa tuku dana mbukak? Ing wiwitan, sampeyan bisa uga mikir yen dana ora ana cara sing apik kanggo investor, nanging iki ora sengaja. Alesan kanggo tuku dana dimuat padha karo alesan sing ana ing wiwitan - kanggo mbayar penasihat utawa makelar sing nindakake riset dana, damel rekomendasi, ngedol dana, lan banjur nempatake perdagangan kanggo tuku. Nanging, ora ana alesan sing becik kanggo mbayar sapa wae kajaba ana nilai sing dienggo, kajaba dana bareng dhewe.
Sawetara penasihat lan pialun sing dibayar liwat komisi lan sumber pembayaran iki dimaksudake kanggo ngetutake pitutur marang pelanggan investor utawa klien. Sanajan bisa tuku dana mbukak tanpa hubungan broker-broker resmi, ora ana alesan sing apik.
Ing ngisor iki: Umumé, apa wae investor sing nindakake riset dhewe, nggawe keputusan investasi dhewe, lan nggawe dhuwit utawa mundhut dhuwit saham bareng ora ngirim tuku dana .
Apa Tuku Dana No-Load?
Apa tuku dana ora ana gunane? Sampeyan wis ngerti sampeyan kudu tuku dana ora ngemot yen sampeyan ora nggunakake penasihat. Nanging apa alasan liya kanggo tuku dana ragad ora-lo?
Mbok menawa alasan sing paling apik kanggo nggedhekake ngasilake kanthi ngurangi biaya.
Ing kasus-kasus sing paling akèh, dana ora duwé bobot nduwèni rasio beyo rata-rata sing luwih murah tinimbang ngemot dhuwit lan biaya sing luwih murah bisa diasilake kanthi luwih dhuwur. Iki amarga biaya kanggo ngatur portofolio dana kasebut langsung metu saka rega reged dana.
Contone, yen dana bareng duwe kembange total 10.00% sadurunge biaya lan biaya lan rasio beyo total dana 1.00%, sing nyata bali investor yaiku 9,00%. Saiki mbayangno sampeyan tuku dana Simpenan gedhe-gedhe, sing bisa duwe rasio beyo 1,25%. Investor bisa kanthi gampang nemokake dana sing ora mbukak karo rasio beyo 0,75% utawa kurang. Iki ateges keuntungan 0.50% bali-saben-taun liwat dana mbukak. Sajrone wektu iki, iki bisa berarti ewonan dolar simpenan lan kapentingan senyawa kanggo investor nggunakake dana ora-mbukak.
12b-1 Fees in Mutual Funds No-Load?
Ragad 12b-1 yaiku ragad sing dikumpulake dening reksadana sing biasane digunakake kanggo mbayar biaya pamasaran, distribusi, lan layanan, lan dibayar menyang broker. Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA) ngidini dana kanggo ngisi 1.00% saben taun minangka ragad 12b-1.
Dana ora mbayar bener ora bakal ngisi ragad 12b-1 nalika kelas pangsa mutu dana sing paling khas sing ngisi biaya kasebut kalebu Saham Kelas B (dana mundur) lan Kelas C Saham (dana "level load").
Nanging, ana uga dana yen ora ngisi beban apa wae nanging isih ngisi ragad 12b-1. Kelas-kelas kasebut kalebu Dana Load-Waived lan Saham-saham Kelas R.
Kang paling apik, Ora ono load utawa Load-waived?
Apa sampeyan nggunakake dana ora mbukak utawa dana diangkut mbayar ? Iki minangka dicokot saka apples lan oranges comparison. Nanging, dana ora duwe beban umume duwe rasio ngurangi biaya rata-rata tinimbang dana sing diencerake. Beban sing luwih murah kerep diterjemahake marang investor sing luwih dhuwur, utamane liwat jangka panjang. Mulane ora ana beban luwih umum tinimbang dana sing diencerake, paling sethithik tinimbang biaya sing luwih murah, sing bisa nimbulake asil sing luwih dhuwur.
Dana ora mbayar bener ora ngisi muatan apa wae lan ora nduweni biaya, kayata biaya 12b-1, sing bisa uga didhelikake kanggo investor. Nanging, dana sing diangkut kiriman kerep ngisi biaya 12b-1. Kanthi cara iki penasihat utawa broker sing dibayar dening komisi isih bisa nggawe dhuwit tanpa mbayar beban. Kepiye carane nindakake iki? Padha mbusak (ngeculake) beban nanging njaga ragad 12b-1. Mulane, dana sing wis diundhuh-wiehake kaya swara sing apik, nanging sampeyan kudu nindakake riset lan manawa sampeyan ora tuku dana kanthi biaya 12b-1 sing dhuwur.
Dana rekonsiliasi sing diidini dening "LW" ing mburi jeneng dana. Bebarengan, dana ora ana-mbukak ora duwe huruf utawa aksara, kayata A, B, C, D, R, utawa LW, ing mburi jeneng dana sing nuduhake kelas panggabungan.
Sinau babagan Mutual Fund Share Class Types
Jenis kelas sing paling apik kanggo sampeyan ? Kadhangkala, sampeyan bakal nemokake dana bebarengan sing cocog karo kabutuhan sampeyan, nanging uga ora ana dana sing ora diisi utawa mbukak. Ana macem-macem jinis kelas bareng bareng, sing saben duwe kaluwihan dhewe lan kerugian, sing paling akeh dibiayai. Kanggo perbandingan langsung saka kelas bareng, sampeyan bisa ndeleng artikel kasebut, Kelas Bagéan Mutual Apa Mutu? Nanging kanggo saiki, ana sawetara dhasar dasar babagan dasar-dasar jinis kelas panggabungan.
- Kelas A saham umum duwe biaya sales end (lot). Beban, sing minangka biaya kanggo mbayar layanan penasehat investasi utawa profesional finansial liyane, asring 5.00% lan bisa luwih dhuwur. Beban diwajibake nalika dituku. Contone, yen sampeyan tuku $ 10,000 saka saham kelas A, lan "mbukak" 5.00%, sampeyan bakal mbayar $ 500 minangka komisi lan sampeyan bakal duwe total $ 9,500 sing dituku ing dana. A saham sing paling apik kanggo investor sing rencana kanggo nandur modal jumlah dollar sing luwih gedhe lan bakal tuku saham ora kerep. Yen jumlah tuku cukup dhuwur, sampeyan bisa uga nduweni "diskon potongan." Priksa manawa sampeyan mbatalake babagan potongan-potongan kasebut ing babagan yen sampeyan pengin tuku tambahan dana (utawa dana bareng ing kulawarga dana sing padha).
- Kelas B minangka kelas bareng dana sing ora nggawa biaya sales ngarep, nanging ngemot biaya dodolan ditahan (CDSC) utawa "back-end load." Saham kelas B uga nduweni biaya 12b-1 sing luwih dhuwur tinimbang kelas bareng dana liyane. Contone, yen investor tuku saham bareng kelas B, dheweke ora bakal kudu mbayar biaya ngarep, nanging malah bakal mbayar mundur maneh yen investor ngedol saham sadurunge periode kasebut, kayata 7 tahun, lan bisa ditampa nganti 6% kanggo ngijolake saham. Enggo bareng kelas B pungkasan bisa dituku dadi saham kelas A sawise pitu utawa wolung taun. Mulane padha uga paling apik kanggo investor sing ora duwe cukup kanggo nandur modal kanggo entuk tingkat break ing saham, nanging duwe tujuan kanggo nyekel saham B kanggo sawetara taun utawa luwih.
- Saham kelas C ngisi "tingkat muatan" saben taun, sing biasane 1.00%, lan biaya iki ora bakal kecathet, nggawe reksadana C saham sing paling larang kanggo investor sing ngetrenake wektu sing suwe. Mulane, umumake nggunakake saham C kanggo jangka pendek (kurang saka 3 taun) lan nggunakake A saham kanggo jangka panjang (luwih saka 8 taun), utamané yen sampeyan bisa istirahat ing ngarep-mbukak kanggo nggawe gedhe tuku. Enggo bareng kelas B pungkasan bisa dituku dadi saham kelas A sawise pitu utawa wolung taun.
- Saham kelas D kerep padha karo dana ora ana sing ngemot amarga padha minangka kelas panggabungan dana sing digawe minangka alternatif kanggo panggabungan, panggabungan B, lan dana panggabungan C sing ana ing ngarep, back- mbukak utawa level-load, mungguh.
- Saham penasehat mung kasedhiya liwat penasehat investasi, mula singkatan "Adv" nyusul jeneng dana ing kelas panggabungan iki. Dana iki biasane diiseni beban nanging bisa duweni biaya 12b-1 nganti 0,50%. Yen sampeyan nggarap penasehat investasi utawa profesional finansial liyane, saham Adv bisa dadi pilihan sing paling apik amarga expenses asring luwih murah tinimbang saham B utawa saham C.
- Dana kelas institusi (aka "Inst", Kelas I, Kelas X, utawa Kelas Y) umume mung kasedhiya kanggo investor institusional kanthi jumlah investasi minimal $ 25.000 utawa luwih. Ing sawetara kasus ing ngendi investor nglumpukake dhuwit bebarengan, kayata rencana 401 (k), breakpoints bisa ditemtokake kanggo nggunakake dana kelas panggabungan, sing biasane duwe rasio ngurangi biaya tinimbang kelas pangsa liyane.
- R saham enggo bareng ora duwe beban nanging padha duwe 12b-1 biaya sing biasane sawetara saka 0,25% dadi 0,50%. Yen 401 (k) mung nyedhiyakake pendhapat dana kelas R, biaya sampeyan bisa luwih dhuwur tinimbang yen pilihan investasi kalebu versi sing ora mbukak utawa diundhuh mbayar kanthi dana sing padha.
Dana Indeks lan Ora Ana-Bebungah
Sebagean jinis do-dhewe-dhewe nggunakake dana indeks lan ora ana beban kanggo alesan dhasar sing padha - kanggo mbangun portofolio dana bebarengan karo dana murah, murah. Nanging, sawetara investor uga ora weruh yen sawetara indeks dana uga akeh.
Ora bisa ditekan cukup yen investor ora tau nginvestasi dana indeks kanthi mbukak ! Tujuan banget indeks investasi iku kanggo pasif sing cocog karo kinerja indeks patokan. Yen ana beban, biaya pangobongan ngalahake tujuan pendekatan murah sing perlu kanggo nggayuh strategi investasi pasif.
Dana Aktif-aktif vs Dana Aktif-Ngatur
Apa dana sing dikelola kanthi aktif entuk bayaran? Kaluwihan kanggo dana sing dikelola kanthi aktif adhedhasar asumsi manajer portofolio bisa kanthi aktif milih sekuritas sing bakal ngluwihi patokan target. Amarga ora ana syarat kanggo ndhaga sekuritas sing padha karo indeks patokan, dianggep manajer portofolio bakal tuku utawa terus sekuritas sing bisa ngalahake indeks kasebut lan nyegah utawa ngedol sing dikarepake supaya ora ditindakake.
Mulane, yen ana kasempatan kanggo ngasilake sing luwih dhuwur tinimbang strategi investasi pasif bisa entuk, investor uga mikir yen mbayar mbayar entuk manfaat. Nanging, beban bakal kanthi efektif nyuda rega sakabèhé investor, sing uga ngurangi kemungkinan ngalahake patokan target utawa indeks.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.