Dasar Diversifikasi kanggo Bangunan Portofolio Reksa Dana
Pinten kathah dana sanés? Jawaban singkat iku, "Iku gumantung." Faktor sing dipikirake kalebu jinis investasi, tujuan investasi investor, lan toleransi resiko investor. Nanging aturan 5 persen iku aturan sing apik kanggo ngetutake jinis investasi tartamtu sing bisa kanggo paling investor.
Sadurunge njlèntrèhaké aturan 5 persen luwih dhisik, ayo nglebokaké sawetara istilah investasi sing kudu ngerti kanggo mbangun portofolio dana silih .
Definisi Istilah kanggo Bangunan Portofolio Reksa Dana
Nalika mbangun portofolio dana reksadana, sampeyan bakal pengin mbudidaya macem-macem jinis aset lan macem-macem jinis dana. Iki bakal mbantu nemtokake manawa ana siji aset utawa siji jinis dana kanggo nemtokake ing portofolio.
Punika dasar-dasar ingkang dipunmangertosi:
- Kelas aset: Aset minangka barang sing diduweni utawa bisa dimiliki. Conto kalebu mata uang financial (dhuwit), saham, obligasi, emas, lan properti nyata. Kelas aset, kanthi kapentingan kanggo nandur modal, ana telung jinis dhasar aset: saham, obligasi, lan awis.
- Alokasi aset: Alokasi aset nggambarake carane aset investasi dipérang dadi 3 tipe investasi-saham, obligasi, lan awis-ing portofolio investasi. Kanggo conto prasaja, investor dana bebarengan bisa duwe 3 dana investasi sing beda ing portofolio investasi: Setengah dhuwit dheweke dituku ing dana reksa dana lan setengah liyane dibagi-bagen ing antarane rong dana liya-dana jaminan lan pasar uang dana. Portofolio iki duwe alokasi aset 50 persen saham, 25 persen obligasi, lan 25 persen awis.
- Sekuritas investasi: Pasar minangka instrumen finansial sing biasane didagang ing pasar finansial. Padha dibagi dadi loro kelas utawa jinis sing padha: sekuritas ekuitas (aka equities) lan sekuritase utang. Paling umum, equities minangka saham. Sekuritas utang bisa dadi obligasi, sertifikat simpenan (CD), saham sing disenengi, lan instrumen sing luwih rumit, kayata sekuritase collateralized.
- Kategori reksa dana : Reksa dana disusun dadi kategori kanthi kelas aset (saham, obligasi, lan pasar uang / dhuwit) lan banjur dikategorikaké miturut gaya, obyektif, utawa strategi. Katrangan cara mutual dana kategorisasi mbantu investor sinau babagan milih dana paling apik kanggo alokasi aset lan tujuan diversifikasi. Contone, ana dana bareng saham, bond mutual fund, lan dana pasar uang. Simpenan lan dana obligasi, minangka jinis dana utami, duwe puluhan subkategori sing luwih nggambarake gaya investasi dana kasebut.
- Dana sektor : Dana sektor fokus ing industri tartamtu, tujuan sosial, utawa sektor kayata kesehatan, real estate, utawa teknologi. Tujuan investasi kasebut yaiku nyedhiyakake paparan konsentrasi menyang kelompok industri tartamtu, sing disebut sektor . Investor reksa dana nggunakake dana sektor kanggo nambah eksposur menyang sektor industri tartamtu sing pracaya bakal nindakake luwih apik tinimbang sektor liyane. Miturut comparison, dana gabungan macem-macem-sing ora fokus ing siji sektor-bakal wis infeksi ing paling sektor industri. Contone, Dana Indeks S & P 500 nyedhiyakake infeksi sektor, kayata kesehatan, energi, teknologi, sarana, lan perusahaan finansial.
- Undhang-undhang dana reksa dana : Undhang-undhang penggalangan dana yaiku sekuritas (saham utawa obligasi) sing dianakake ing dana. Kabeh dhuwit sing digabung bakal digabung dadi portofolio tunggal. Mbayangake ember sing kapenuhan ing watu. Ember iku dana bareng, lan saben watu minangka saham siji utawa nyekel bond. Jumlah kabeh batu (saham utawa obligasi) padha karo jumlah total kepemilikan.
Cara Nggunakake 5 Persen Aturan Investasi
Ing conto prasaja saka aturan 5 persen, investor nganakaké portofolio saham sekuritas individu. Investor bisa ngliwati aturan 5 persen kanthi mbangun portofolio 20 saham (saben 5 persen, portofolio total padha 100 persen). Nanging, akeh investor nggunakake dana bareng, sing dianggep wis beda-beda, nanging iki ora sengaja.
Salah siji saka akeh keuntungan dana bebarengan iku gampang.
Nanging aturan 5 persen bisa dipecah yen investor ora ngerti kepemilikan dana. Contone, investor dana bebarengan kanthi gampang bisa ngliwati aturan 5 persen kanthi nandur modal ing salah sijine dana Indeks S & P 500 paling apik amarga nomer total nduweni paling ora 500 saham, saben 1 persen utawa kurang saka portofolio dana. Nanging sawetara dana bareng duwe konsentrasi dhuwure saham, obligasi, utawa aset liyane, kayata logam mulia (kayata emas), sing investor bisa uga ora weruh yen ora maca prospektus dana utawa nggunakake situs online kanggo riset dana bebarengan .
Investor uga ngirim aturan 5 persen karo dana sektor. Contone, yen sampeyan pengin nyedhiyakake diversifikasi karo sektor khusus, kayata kesehatan, real estate, utilitas, lan emas, sampeyan mung nyimpen alihan kanggo 5% utawa kurang kanggo saben.
Conto Portofolio Simpenan Dana Nggunakake 5 Persen Aturan Investasi
Elinga yen alokasi kanggo siji dana bisa luwih dhuwur tinimbang 5% yen dana kasebut dhewe ora ngalahake aturan 5 persen. Contone, struktur portofolio apik sing digunakake yaiku portofolio inti lan satelit , yaiku strategi milih dana "inti", kayata dana Indeks S & P 500, kanthi persentase persentase gedhe, kayata 40 persen, lan mbangun watara karo "satelit" dana, saben dipérangake watara 5-20 persen. Dana indeks uga dianggo kanthi apik kanggo inti lan satelit amarga beda-beda.
Iki minangka portofolio inti lan satelit sampel, sing ngliwati aturan 5 persen, nggunakake dana indeks lan sektor:
65% Saham
25% Indeks Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Sektor Utawa SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% Bond
25% Vanguard Total Market Index (VBMFX)10% Cash
Kanggo awis, golek dana pasar dhuwit sing apik ing broker sampeyan.
Minangka sampeyan bisa ndeleng, dana sektor (utilities, kesehatan, lan estate) nampa alokasi 5 persen, amarga dana bebarengan tartamtu konsentrasi ing siji jinis tartamtu saham, kang bisa nggawe risiko sing luwih dhuwur. Mutu dana sing luwih resik ing umum kudu nampa persentase alokasi dhuwure luwih murah. Suku liya bisa nampa persentase alokasi luwih dhuwur.
Uga nimbang aturan 3 persen.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi lan ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.