Ngartekke Diversifikasi Tax lan Cara Bisa Mbantu
Definisi Diversifikasi Pajak
Diversifikasi pajak minangka istilah financial sing nuduhake alokasi dolar investasi kanggo luwih saka siji jinis akun.
Diversifikasi pajak mirip karo lokasi aset (ora bakal dipisahake karo alokasi aset ), sing nuduhake nyebarake dolar investasi antarane macem-macem jinis akun ( lokasi aset investasi) lan milih jinis investasi sing paling apik sing paling apik ing akun kasebut.
Rong jinis dhasar akun investasi ana akun kena pajak lan akun tax-deferred. Nalika sampeyan nandur modal ing akun sing kena pajak, jumlah dhuwit sing ditabuh ora ditolak pajak, utawa ora bisa ditanggepi tax. Nanging, investor wis ngetrapake dividen, yen, ing taun, lan hasil ibukutha yen lan yen investasi dituku kanthi rega sing luwih dhuwur tinimbang sing dituku. Kanthi akun tax-deferred, kayata IRAs lan 401 (k), dhuwit nandur modal ora dibayar gratis nganti ditarik.
Apa Apa Tanpa Diversifikasi Tax
Kearifan konvensional nyatakake kanggo nyumbang kabeh tabungan jangka panjang, kayata tabungan pensiun, pisanan menyang 401 (k), yen kasedhiya liwat majikan lan paling sethithik nganti pertandhingan juragan, lan banjur nyumbang kanggo dana liya liyane menyang Roth IRA .
Umumé, iki saran apik. Nanging, akeh investor nglakoni kesalahan ngoptimalake 401 (k) sing luwih dhuwur tinimbang match operator kanggo tujuan ngurangi income kena pajak saiki. Utawa bisa nggawe kesalahan gedhe lan nandur modal maneh tabungan ing IRA tradisional, tinimbang Roth IRA, amarga alasan sing padha (tabungan pajak saiki).
Alesan iki bisa dadi salah yaiku sing paling utawa kabeh investor jangka panjang tabungan bisa rampung wis rampung diwenehake kanggo akun tabungan tax-di tunda. Apa iki masalah? Yen kabeh tabungan pensiun sampeyan ana ing akun tax-deferred, kayata 401 (k) lan IRA tradisional, sampeyan bisa mbayar pajak sing luwih dhuwur yen mung sumber income ing pensiun saka akun kasebut. Sanajan kontribusi kanggo akun kasebut ora kena pajak, penarikan kasebut 100% kena pajak ing tingkat pajak penghasilan paling gedhé investor. Mulane, manawa tarif pajak luwih dhuwur utawa yen krenjang pajak luwih dhuwur ing umur, salah siji sing bisa, sampeyan bisa mbayar maneh pajak tinimbang yen sampeyan duwe jinis akun liyane, kayata akun kena pajak lan / utawa Roth IRA.
Uga, yen sampeyan pengin pensiun sadurunge nduweni hak kanggo tunjangan sosial Keamanan lengkap, bisa pinter duwe akun ing ngendi withdrawals dilisensi tarif sing luwih murah (utawa ora kena pajak ing taun-taun pisanan pensiun.
Kanggo luwih akeh iki, waca artikel saya: Apa IRA Tradisional Mati?
Keuntungan Pengalihan Pajak
Minangka sampeyan wis nemokake, keuntungan diversifikasi pajak (panyebaran tabungan antarane macem-macem jinis akun) mirip karo diversifikasi investasi - kanggo ngurangi risiko.
Contone, tarif pajak kapital jangka panjang kanggo investasi ing akun keno pajek 15%. Nanging, penarikan akun tax-deferred bakal dilebokake ing kurva tax income federal ndhuwur kanggo individu (utawa pasangan yen nggabungake bebarengan). Iki bisa dadi 25% utawa luwih kanggo akeh pensiunan.
Uga, sampeyan bakal entuk paling metu saka tax deferral kanthi ninggalake 401 (k) lan dhuwit IRA tradisional sing ora kena pajak lan gratis sing bisa anggere. Mulane, iku wicaksana mundur saka akun kena pajak lan Roth IRAs pisanan ing pensiun lan mundur saka akun tax-deferred mengko.
Yen sampeyan pengin pensiun awal, utamané sadurunge umur 59 1/2, nalika mundurake 401 (k) lan IRA tradisional bakal nebus 10% "pensiun penarikan awal," sing nduweni akun kena bayar bisa migunani.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.