Apa Apa Kanthi Cash saka 401 (k) utawa IRA Rollover
Nalika nggawe keputusan kanggo ngirim rencana pensiun sing sah, njupuk distribusi lump sum biasane salah siji saka telung pilihan, kalebu rollover, distribusi sebagean utawa tetep entuk manfaat ing akun saiki tanpa wates utawa anggere rencana utawa kustodian akun ngidini .
Definisi Distribusi Lump Sum
Asring, nalika nerangake distribusi ing ngendi ana konsekuensi pajak, bisa pinter sinau definisi lan aturan langsung ing situs web Internal Revenue Service, IRS.gov. Ing ngisor iki definisi IRS distribusi lump-sum:
Distribusi lump-sum minangka distribusi utawa pembayaran, ing taun pajak tunggal, kabeh imbangan peserta rencana saka kabeh pensiun kualifikasi majikan, pembagian keuntungan, utawa rencana bonus saham. Kabeh akun peserta miturut pensiun sing nduweni panjabahan, rugi keuntungan, utawa rencana bonus saham kudu disebarake supaya dadi distribusi lump-sum.
Pilihan Distribusi Lump Sum: Apa Apa (lan Ora) Kanthi Awis Panjenengan
Ing prasaja, distribusi bongkahan bisa diarani minangka "nambani" saka rencana 401 (k). Individu banjur ngadhepi keputusan apa sing kudu dilakoni karo distribusi kasebut - entuk wae ing bentuk awis (mriksa sing diwenehake marang sampeyan, individu) utawa njupuk ing wangun rollover (mriksa ditulis kanggo anyar IRA custodian kanggo sampeyan).
Cara sing paling apik kanggo ngemot keputusan iki yaiku kanggo miwiti apa sing ora kudu dilakoni karo dhuwit pensiun sing kasil lan apik.
Yen sampeyan bisa ngindhari, sampeyan ora pengin nampa distribusi sampeyan ing wangun awis (mriksa sing kudu dibayar kanggo sampeyan). Mesthi, keputusan apa sing kudu dilakoni karo dhuwit iku sampeyan, nanging nalika sampeyan nampa setaun seko awis, tegese sampeyan wis ilang perawatan pajak sing nguntungake tabungan pensiun.
Ing tembung liyane, distribusi dadi kena pajak . Iki amarga kontribusi 401 (k) sampeyan, ing kasus paling, ditolak saka paychecks sampeyan kanthi basis pre-tax - wis tau dilunasi. Umpamane, yen keseimbangan 401 (k) sampeyan yaiku $ 10,000 (yen sampeyan wis entuk 100% kepemilikan utawa kepemilikan saka entuk manfaat), lan sampeyan kudu "mbayar metu" lan mriksa sing diwenehake kanggo sampeyan, jumlah sing ditampa bakal kurang luwih $ 10.000 sawise pajak.
Ing kasus-kasus sing paling umum, 20% distribusi awis bakal ditahan kanggo pajak federal, sing bakal nimbulake sampeyan kanthi cek $ 8.000. Gumantung marang krenjang tax sampeyan, sampeyan bisa utang maneh ing pajak ngluwihi! Contone, yen sampeyan ana ing kunjara pajak Federal 25%, total pajak federal sampeyan bakal dadi $ 2,500 (25% saka $ 10,000). Sampeyan bakal nampa cek $ 8.000 nanging sampeyan isih kudu utang Pak Pak Sam $ 500.
Bab sing paling apik sing bisa sampeyan lakoni karo 401 (k) yaiku milih opsi rollover IRA. Iki bisa uga teknis dadi distribusi bongkahan nanging, tinimbang nampa mriksa sing diwenehake marang sampeyan, sampeyan bakal nampa mriksa sing diwenehake menyang IRA custodian. Contone, yen sampeyan mbukak IRA nganggo Vanguard Investments . Yen sampeyan wis mungkasi gaweyan karo majikan sampeyan, lan sampeyan nampa opsi distribusi 401 (k) sampeyan, sampeyan bakal milih opsi sing ngomong kaya, "Rollover kanggo IRA" lan mriksa bakal ditulis kanggo Vanguard Investments (ora kanggo sampeyan).
Yen wis rampung kanthi bener, priksa uga bakal ngomong FBO [jeneng sampeyan]. FBO tegese "kanggo entuk manfaat." Nalika mriksa rollover digawe diwenehake menyang custodian (Vanguard ing tuladha iki), sampeyan ora mbuktekaken nampa dhuwit, kang ing istilah accounting tax tegese sampeyan ora nampa awis, lan sampeyan ora mbayar pajak ing distribusi.
Cara paling apik kanggo nandurake jumlah Lump
Sawise mriksa distribusi rollover sampeyan teka ing IRA custodian, sampeyan saiki duwe dhuwit ing IRA sing kudu diinvestekake. Sampeyan duwe rong pilihan dhasar: 1) Investasi kabeh sekaligus utawa 2) Investasi ing tambahan liwat sawetara wektu. Yen sampeyan pengin nandur modal kabeh, sampeyan pengin ati-ati kanggo diversifikasi (panyebaran risiko liwat sawetara investasi sing beda) lan mbangun portofolio dana bebarengan .
Yen sampeyan pengin ngurangi risiko pasar , sampeyan bisa nggoleki rata-rata biaya menyang dana reksadana kanthi nandur modal setel saben dolar sajrone periode wektu tartamtu, kayata 12 sasi.
Kanthi cara iki, yen pasar wis ngalami owah-owahan, sampeyan bakal tuku sawetara saham kanthi rega sing luwih dhuwur lan sawetara saham kanthi rega murah. DCA utamané paling apik nalika harga dhuwur lan dikarepake bakal tiba. Nanging, ora wigati kanggo akeh investor kanggo nyoba pasar wektu .
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.