Apa Surat Kredit Siaga?
Surat kredit siaga iku aransemen yen bank njamin pembayaran menyang "ahli waris" yen ana barang sing gagal.
Bank ngetokake dokumen sing njlèntrèhaké kahanan sing bakal dilunasi.
Huruf siaga, kayata huruf standar, migunani kanggo perdagangan internasional lan uga transaksi domestik kayata proyek bangunan lokal.
Surat kredit menehi janji saka bank, sing arupa pihak katelu sing ora disenengi. Yen pelanggan ora bisa nindakake apa-apa (kayata mbayar wektu, ngrampungake proyek kanthi wektu, utawa gawe syarat persetujuan tartamtu) bank-dudu pelanggan sing gagal ngirim-mbayar punggawa. Wekasane, dana kasebut teka saka customer sing ditrapake kanggo surat kredit, nanging bank tanggung jawab kanggo mbayar panampa.
Conto
Siaga keuangan LOC: Eksportir ngedol barang menyang pembeli manca, sing janji bakal mbayar ing 60 dina. Yen pembayaran ora rampung (lan sing ngekspor kudu surat kredo sing siyaga), eksportir bisa ngumpulake pembayaran saka bank pangimpor.
Bank ngukur kredit importir sadurunge menehi surat kredit, lan bank percaya yen importir bakal mbayar maneh bank kasebut. Kadhangkala bank-bank entuk jaminan kanggo disetujoni. Iki minangka conto kertu kredit siyaga "financial " .
Kinerja siaga LOC: Kontraktor bakal setuju kanggo ngrampungake proyek konstruksi ing wektu tartamtu.
Nalika deadline tiba, project ora lengkap. Kanthi kertu kredit siyaga ing panggonan, pelanggan contractor bisa njaluk pambayaran saka bank kontraktor. Pembayaran kasebut bisa uga digunakake minangka hukuman kanggo nyurung penyelesaian wektu, pendanaan kanggo nggawa kontraktor liyane kanggo ngatasi proyek tengah, utawa kompensasi kanggo ngatasi masalah. Iki minangka conto saka "kinerja " siaga kredit.
Cara Proses dianggo
- Jack lan Jill nggawe deal. Mungkin Jack minangka pengimpor sing kepengin Jill ngirim kapal marang 10.000 widget ing kredit mbukak, utawa Jack bisa dadi kontraktor sing bakal mbangun kreteg kanggo kutha Jill nalika Agustus.
- Jill ora pengin njupuk risiko Jack gagal ngirim janji-janjine, supaya dheweke nyuwun Jack kanggo njaluk surat kredit minangka bagéan saka persetujuan.
- Jack nyuwun marang bank kanggo surat kredit sing siyaga. Amarga dheweke duwe kredit lan jaminan cukup, bank ngetokake huruf kasebut.
- Bank Jack ngirim surat menyang bank Jill.
- Jill nelaake huruf kredit kanggo mesthekake yen bisa ditampa, lan nemtokake kanggo nerusake kesepakatan.
- Yen Jack gagal ketemu kewajibane, Jill ngirim dokumentasi marang bank Jack minangka diwajibake dening surat kredit (biasane migunakake bank utawa bank liyane minangka perantara).
- Bank Jack mbayar Jill (maneh, bisa uga ora langsung), lan Jack bakal kudu mbayar maneh bank.
Kanggo demonstrasi visual saka proses, deleng conto carane dhuwit lan dokumen pindhah .
Apa Sadurunge Surat Kredit Nyediakake Keamanan
Dening panggolekan bank ing pancalan kanggo pembayaran, panampa bisa luwih yakin yen dheweke bakal dibayar. Nggunakake transaksi ekspor minangka conto, ana akeh alasan sing bisa dituku:
- Panuku duwe kawigaten aliran awis lan ngenteni bayaran saka para pelanggan.
- Panuku ora metu saka bisnis.
- Aset panuku bisa beku amarga ketidakstabilan politik utawa kerusuhan.
- Panuku ora seneng karo bakul.
- Sing panuku ora jujur.
Sawijining bank luwih stabil tinimbang sing luwih kuwat tinimbang sing paling laris, lan bank ora ngetokake dhuwit saka panuku lan panyedhiya.
Huruf siyaga kudu dibayar sajrone mangsa nampa syarat huruf lan bank isih ana ing bisnis.
Yen panuku wis kuwatir babagan stabilitas finansial bank penerbit, dheweke bisa njaluk surat kredit sing dikonfirmasi. Ing kasus kasebut, bank sing dipercaya panampa njamin pembayaran kasebut kanggo pihak liyane, bank sing ora bisa dipercaya.
Beda antarane Surat Kredit Siaga lan Surat Kredit liyane
Surat kredit sing siyaga mirip karo surat kualifikasi standar (utawa "komersial"): Bank ngajanjikake kanggo mbayar waris anggere wong sing menehi dhuwit menehi dokumen lan nyukupi persyaratane surat kredit. Dadi, apa sing nggawe siyap hurup kredit unik?
Rencana cadangan: Huruf siaga siyaga yaiku safety net. Kaya jala safety, gol iku supaya ora nggunakake. Nalika salah sijine bakal dibayar nganggo huruf siyaga, tegese ana sing salah. Kanthi surat kredit komersial, ing sisih liya, kabeh wong sing melu-melu ngarep-arep lan ngenteni supaya pembayaran bakal kedadeyan. Contone, sing bisa uga tegese eksportir kasil ngirim kiriman menyang pangimpor.
Rasio kinerja: Huruf siaga siyaga uga unik amarga bisa nyakup kinerja komponen utawa kinerja negatif, yen sampeyan seneng. Yen layanan ora dileksanakake, panampa diwenehake.
In-country: Huruf siaga siyaga kerep digunakake kanggo transaksi domestik. Iku bisa uga kalebu kabeh proyek bangunan kanggo njupuk layanan listrik. Huruf komersial sing populer kanggo perdagangan internasional.
Saliyane surat siyaga kredit, sawetara jinis kredit liyane ana.
Carane Njaluk Letter of Credit
Yen sampeyan butuh layang swara siyaga, takon bank kanggo ngetokake siji. Sampeyan mbokmenawa kudu bisa kerja karo wong ing divisi komersial bank utawa departemen perdagangan internasional. Dadi manawa kanggo njupuk wektu akeh kanggo mangerteni carane proses bisa digunakake lan miturut apa wae sampeyan bakal tanggung jawab kanggo pembayaran. Ndelehake dokumen pengacara karo sampeyan.
Yen sampeyan pengin wong liya nggunakake huruf siyaga siyaga, njaluk minangka bagéan saka persetujuan sampeyan lan ngucapake surat kredit sing ora dibatalake . Mesthi sinau karo bank lan pengacara supaya ngerti apa sing kudu dilakoni kanggo ngumpulake pembayaran. Huruf kredibel sing misuwur, lan ngrampungake kabeh persyaratane angel. Yen sampeyan ora nyukupi kabeh syarat, sampeyan ora bakal dibayar.