Iku penting kanggo ngemtani sebutan beneficiary.
Apa Review Peninjauan Beneficiary?
Akeh wong ora gelem ngganti jeneng kasebut minangka pandhita sawise nikah, cerai, utawa owah-owahan liyane ing kahanan kulawarga.
Iku gampang lali kanggo nindakake iki, lan mesthi, iku kalebu dokumen, lan sing seneng dokumen?
Masalah karo iki; penunjuk beneficiary kuwi dokumen sing sah, lan nggantekake kepinginan sampeyan. Tegese ora ana hubungane karo status hubungan saiki, lan apa wae sing bakal sampeyan gunakake saiki, aset bakal dituju ing wong sing dijenengi ing jeneng penerima samesthine kapan wae sampeyan mbatalake.
Penunjukan Benefit Trump the Will
Sawetara wong mikir bakal diperbarui kabeh sing perlu. Kestabilan utawa kepercayaan ora bakal ngilangi apa sing dijenengi ing sebutan benefisier babagan kebijakan asuransi jiwa, anuwun, utawa akun pensiun (kaya rencana IRA utawa 401 (k)). Penunjuk beneficiary njupuk precedence, utawa minangka salah siji pemain poker sijine iku "sebutan beneficiary trumps karsané." Lan yen sampeyan ora nulis sapa wae ing akun IRA? Hukum negara banjur bisa nemtokake sing dadi. Mulane, penting sampeyan ngupayakaké tujuwan penasehat kanggo nggambarake kekarepane saiki.
Conto Perencanaan Gone Bad
Aku kerja karo klien sing dadi garwane kanggo perusahaan pertahanan nasional. Iku perkawinan kaping pindho, lan nalika dheweke entuk gerah karo kanker serius, dheweke duwe kepercayaan maneh. Dheweke pengin anak loro lan bojone kanggo saben pitung pihak aset dheweke. Nanging, dheweke ora nganyari rencana penasehat dheweke karo rencana 401 (k) dheweke lan supaya akun gedhe kasebut langsung menyang bojone.
Dheweke pengin ngurmati kabecikan dheweke (Untungnya kanggo anak-anak saka nikah sadurunge), nanging yen dheweke entuk 401 (k) lan mbayar anak-anake, dheweke kudu nglapurake kabeh penghasilan babagan bali pajak. Dheweke lan anak-anake mutusake kanggo nyedhiyakake IRA ing jenenge, nanging karo bocah-bocah sing dijenengi minangka ahli waris, lan padha setuju karo saben distribusi dheweke digawe kanggo wong-wong mau dheweke bisa nahan cukup kanggo nutupi pajak. Iki pancen apik, nanging bakal dadi kerumitan administratif kanggo taun-taun. Jenis kerumitan iki bisa ditindakake kanthi nganyari formulir pensiun ing pandhita garwane. (Wigati: majikan ora duwe pilihan - kudu ngetutake formulir penunjuk benefik ing file lan ora bisa ngganti distribusi sasampunipun mati sanajan kabeh pihak setuju karo owah-owahan.)
Carane Review Designasi Beneficiary
Nggawe dhaptar saben akun pensiun, kawicaksanan urip, lan anuitas sampeyan. Nambahake rong kolom menyang daftar; siji kanggo ahli waris lan siji kanggo tanggal. Kanggo saben akun utawa kebijakan nyathet panampa lan tanggal kasebut dianyari pungkasan. Saliyane minangka beneficiary utama, sampeyan uga kudu menehi jeneng panampi . Iki tegese yen pandhita utama sing nyedhiyakake sampeyan, sampeyan wis nemtokake sapa akun kasebut banjur menyang.
Tansah dhaftar iki ing folder binder utawa file bebarengan karo dokumen penting liyane. Preduli apa wae owah-owahan, nggawe tabungan narik binder kasebut sepisan taun lan nampilake informasi kasebut.
Yen sampeyan perlu nganyari ahli waris, hubungi perusahaan. Wong bakal ngirim formulir penunjukan sing bakal diwenehi, bakal diwenehi tandha, lan bakal diwenehi maneh.
Apa babagan Trust?
Akeh wong ngedekake kepercayaan urip sing bisa dibatalake , sing ngatur kabeh aset sing diwenehake ing kepercayaan. Contone, sampeyan bisa judhul akun bank, akun investasi lan real estate ing dateng. Sampeyan sing dadi wali lan ngontrol aset nalika urip lan sehat. Dokumen kapercayan nyumetake kapercayan para penerus supaya sampeyan ora bisa mati utawa mati, wali amanat bisa kanthi gampang ora bisa njupuk tanpa kerumitan administratif.
Kanthi IRA utawa 401 (k), wong asli kudu dadi pemilik akun. Sampeyan ora bisa ngganti judhul IRA utawa 401 (k) ing amanah. Sampeyan bisa nyebut dateng minangka ahli waris saka IRA, nanging bisa uga ana kekurangan. Yen sampeyan duwe aset sing gedhé ing IRA lan rencana pensiun liyané, luwih becik bisa kerja karo pengacara estate sing nduweni hak kanggo mbantu nemtokake cara sing paling apik kanggo ngenali panuku.