Sejatine Sejatine Sing Ngaruhi Kamardikan Keuangan Sampeyan
Saben kita nduweni kunci sukses finansial kita dhewe. Apa sampeyan bisa ninggalake keamanan sampeyan ing tangane wong liya?
Miturut Liz Davidson, CEO lan pangadeg Financial Finesse - panyedhiya utama program kaséhatan financial tempat kerja, ana bebener sing penting saben wong kudu ngerti kanggo nggawe keputusan babagan dhuwit.
Akeh penasehat sing tumindak minangka perancang finansial nyata tinimbang salespeople sing gedhe tumindak kanthi kapentingan sing paling apik saka klien-klien kasebut kanggo nggampangake nggawe keputusan finansial kanthi pinter. Sayange, akeh penasihat keuangan sing operasi ing sistem sing rada rusak lan akeh penasehat keuangan sing kanthi terang-terangan nyatakake pamikirane babagan hal-hal sing dikarepake padha marang klien-klien sadurungé. Kasunyatane, yen paling penasehat keuangan ora dilatih dadi komprehensif lan ora mbayar kanggo ngevaluasi kabeh solusi potensial, utamane sing ora bisa entuk kompensasi kanggo ngirim.
Minangka asil saka industri layanan finansial asring mbingungake, akeh wong sing ora yakin yen penasihat-penasehaté tansah tumindak ing kapentingan sing paling apik. Liz Davidson minangka pelopor gerakan kesehatan finansial. Buku dheweke Apa Financial Advisor Sampeyan Ora Nyatakake Sampeyan: 10 Essential Essential Sampeyan kudu Ngerti Babagan Artha , amarga bakal dirilis ing Januari 5, 2016, break liwat jargon financial ing gampang diakses proses pendidikan financial sing mandhiri owah-owahan tinimbang mbisakake wong kanggo nganggep yen wong liya nduweni kunci sukses finansial dhewe.
Saka pengalaman pribadi minangka perencana lan pendidik financial, ana sawetara aspek proses perencanaan pensiun sing penasehat keuangan ora tansah nindakake proyek paling apik bareng karo klien:
Saben uwong perlu rencana belanja pribadi lan rencana kanggo nyilikake utawa ngilangi utang.
Mayoritas penasehat keuangan sing nggarap investor dhuwur netek arang mbahas topik-topik anggaran lan utang .
Nanging, rong topik iki minangka unsur kritis saka proses perencanaan pensiun tanpa mikirake kahanan net worth .
Njaluk panuntun dhumateng pendidik financial fiduciary utawa bias kapan wae rollover 401k, keputusan pensiun, utawa tuku produk asuransi lagi dianggep.
Akeh penasihat keuangan mung dibayar kanggo ngedol produk tartamtu; Kasunyatane mung nggawe titik-titik buta potensial. Pra-pensiun sing didandani karo sawetara pancasan angel banget.
Contone, nimbang pitakonan iki. "Kapan aku kudu miwiti nampa Keamanan Sosial ? Apa aku kudu milih pensiun saben wulan utawa njupuk rollover lump sum kanggo IRA?" A "fiduciary" kudu tansah tumindak ing kapentingan sing paling apik tinimbang kanggo mung ketemu standar sing luwih kurang kaku "kesesuaian". Keputusan kaya sing kasebut ing ndhuwur kudu dipandu dening profesional kanthi perspektif tanpa pamrih.
Biaya bener masalah akeh.
Nyimpen kanggo pensiun minangka tantangan nalika sampeyan fokus ing kabeh faktor sing ora dingerteni kaya ekspektasi urip, biaya kesehatan mangsa ngarep, lan kinerja pasar. Akeh hambatan potensial sing ora bisa dikendhaleni. Mulane sampeyan kudu fokus ing bab sampeyan bisa ngontrol kaya nggawe portofolio investasi macem. Tetep ngisi biaya investasi sampeyan kurang soko sampeyan bisa ngontrol.
Rata-rata, strategi investasi pasif sing murah-biaya cenderung ngalahake portofolio sing dioperasikake kanthi biaya lan biaya sing luwih dhuwur.
Free financial planning ora tansah gratis.
Sampeyan ora bisa ngedol barang lan ora bias nyedhaki. Akeh penasehat keuangan menehi layanan perencanaan finansial tanpa biaya kanggo ngedol produk investasi utawa asuransi minangka asil rekomendasi rekaman. Ngati-ati yen penasihat keuangan menehi rencana finansial tanpa biaya lan tindakake dhuwit dhuwit kanggo verifikasi sampeyan njupuk perspektif sing komprehensif lan ora adil. Ora apa-apa kanggo para profesional supaya entuk ganti rugi kanggo karya sing anggone nggawe kompensasi kuwi transparan lan dipahami dening klien.
Kinerja investasi overrated.
Mayoritas penasihat keuangan dibayar liwat sade produk investasi basis komisi utawa minangka persentase aset ing manajemen (AUM).
Akibaté, topik investasi iku kerep dadi fokus utama hubungan klien-penasehat. Nanging, investasi mung siji aspek saka rencana finansial sing komprehensif. Mulane sampeyan kudu fokus kanggo ngukur kesehatan sakabèhé sakabèhé tinimbang nggunakake kinerja investasi minangka pathokan tunggal saka carane sampeyan lagi bener dilakoni saka sudut financial.
Paling penasehat profesional ing rata-rata pasar rata-rata liwat jarak sing dawa.
Penasehat keuangan sing apik mbantu nglindhungi klien saka " jurang laku " utawa nylametake klien saka nggawe pancasan emosi. Isih, minangka komisi lan bayar paling penasehat profesional ngalahake pasar amarga biaya lan biaya dagang kasebut.
Pakaryan ora banget ala ing aturan opsi investasi murah lan asuransi.
Yen sampeyan mbandingake macem-macem jinis tabungan pensiun utawa opsi asuransi, aja lali nambahi pegawean ing analisis sampeyan. Akeh penasihat keuangan ora seneng kanggo mriksa opsi iki amarga ora bisa mbayar ing saran kasebut. Nalika ana akeh alasan sah kanggo metu saka penawaran keuntungan majikan sampeyan, priksa manawa sampeyan bisa ndeleng kabeh potensial nalika nggunakake rencana finansial.
Perencana keuangan lan pengusaha liyane nawarake panuntun dhasar.
Sumber pitunjuk finansial gratis sing paling apik yaiku liwat profesional sing bertindak minangka fiduciary. Akeh penasihat keuangan sing tambah akeh frustasi karo sistem rusak sing kudu dilakoni nalika uga nyoba mbantu wong liya. Kathah perancang finansial sing ragad nganakake layanan perencanaan saben jam, minangka basis sing dibutuhake nalika liyane nyedhiyakake layanan sing lagi aktif nggunakake model langganan saben wulan utawa punggawa taunan. Akses menyang Praktisi Certified Financial Planner ™ uga nambah liwat pengusaha sing nawakake layanan financial planning lan diskon gratis lan diskon kanggo karyawan minangka bagéan saka paket keuntungan karyawan.
Aja wedi nyuwun pitakonan sing ora angel, manawa tingkat kapercayan sing dhuwur babagan dhuwit kanggo nggawe keputusan bisa uga ana.
10 Pitakonan Njaluk Advisor Financial
Informasi penting apa ora ana ing rencana pensiun sampeyan? Apa sampeyan milih nggarap penasehat keuangan utawa pindhah rute DIY, njupuk wektu ngajari awak dhewe lan ningkatake rasa sehat finansial dhewe nalika sampeyan nggawe gol finansial sing penting dadi kenyataan.