Kuis kuartalan finansial ngendika manawa kita bisa nindakake luwih apik. Nanging apa sing kudu kita mangerteni?
Crita iki adoh saka siji-sijine nyepakake histeria babagan kesusastraan finansial.
"94% Amerika gagal kuis melek finansial iki," tulis CNBC.com ing pertengahan September babagan diagnostik saka Financial Engines. "Two-Thirds Of Americans Can Not Pass A Basic Literacy Financial Test. Apa Sampeyan? "Takon judhul Juni saka Fox News, babagan asil paling anyar saka Financial Literacy Survey Foundation Foundation.
Headline mbebayani kanggo maca, amarga aku rumangsa yen sawetara kuis iki ora ngukur kemampuan kita kanggo nangani dhuwit; Mangkene, dheweke wis ngetungake kita ing kemampuan kita kanggo nemtokake istilah lan ngatasi masalah math. Lan aku kepingin weruh yen-kaya guru sekolah menengah karo mahasiswa prepping kanggo ujian tartamtu negara-pendekatan iki nganggo risiko nuntun kita kanggo nglampahi kita winates wektu lan sumber daya ing bab sing salah. Dadi, aku disebut ahli literatur finansial, kalebu sing diisi karo kuis-kuis iki, kanggo ngerteni. Punika ingkang kula mangertosi.
Gap Antarane Ngenali lan Nglakoni Sing Disenengi
Kaping pisanan, pangukuran literasi finansial ora ditrapake kanggo ngukur manawa sampeyan ora nindakake perkara sing bener karo dhuwit sampeyan.
Sing dumunung ing ngisor kuwasa kemampuan finansial, nerangake Dr Gary Mottola, Direktur Riset Pendidikan Investor ing FINRA. "Literasi luwih fokus marang kawruh. Kemampuan kalebu ngirit, ngontrol utang lan pengetahuan finansial. "(FYI: Kesejahteraan finansial, organisasi kaya CFPB sing nelusuri, malah luwih akeh, ngukur kesehatan lan stres.)
Secara historis, Mottola ngandharake, telung pitakonan keuangan finansial sing gedhe FINRA nyuwun (sing diwiwiti taun 2004, lan jawaban sing ana ing pungkasan crita iki) ngetokake kanggo ngetokake telung bidang utama literasi:
- Kemampuan kanggo mangerteni lan ngetung tarif kapentingan. ( Supaya sampeyan duwe $ 100 ing bank sing entuk 2 persen setahun, sawise 5 taun, akeh sing bakal duwe? A) Luwih saka $ 102, B) Kurang saka $ 102, C) Mung $ 102, D) Ora ngerti )
- Kemampuan kanggo ngerti inflasi. ( Mbayangno yen tingkat kapentingan ing akun tabungan sampeyan 1 persen setahun lan inflasi 2 persen saben taun.) Sawise 1 taun bakal dhuwit ing bank tuku luwih saka ora dina iki, persis padha utawa kurang saka ora dina iki? ) More B) Sama C) Less D) Do not know )
- Lan kemampuan kanggo ngerti risiko. (Tuku saham siji biasane menehi bali sing luwih aman tinimbang dana reksa dana A) Bener bener) Palsu C) Ora ngerti)
Pitakonan tambahan ditambahake ing pungkasan, lan keprihatinan apa wae sing ditindakake kanggo jaminan yen kenaikan tarif kapentingan; yen sampeyan mbayar kapentingan luwih utawa kurang karo hipotek 15 taun saka 30 taun; lan sawetara taun bakal njupuk $ 1,000 diselang ing 20 persen kapentingan kanggo pindho yen sampeyan ora nggawe pembayaran. (Sampeyan bisa njupuk kuis lengkap ing kene, utawa mung mlayu menyang mburi artikel kanggo ndeleng yen sampeyan entuk jawaban kanggo pitakonan kasebut kanthi bener.)
Nalika teka ing jurang antarane ngerti lan mengkono, Mottola ngandika: "Aku ora mikir sampeyan bisa ngomong siji luwih penting tinimbang liyane." Lan pakar literasi finansial Dr. Lewis Mandell ngandarake yen ora ketompo apa sing sampeyan ukuran, angka ora bakal munggah. Senadyan ngetrapake wektu ing ucapane, CFPB nerbitake langkah-langkah kawicaksanan finansial sing wiwitan ing sasi September: Luwih saka 43 persen wong diwasa Amerika sing berjuang kanggo nyukupi kabutuhan.
Literacy finansial ora bisa nyritakake kabeh crita, nanging ukuran kemampuan finansial sing ana ora luwih nyenengake.
Watesan Sekolah Tinggi lan Kelas Sekolah
Bagéyan saka masalah iki yaiku ora ana wektu sing cukup ing wayah harimu kanggo ngrampungake pelajaran kasebut sacara lengkap. Coba cetha babagan topik kaya èlmu bumi lan sajarah Amérika ing sekolah.
Sampeyan njaluk wong ing tingkat dhasar banget ing sekolah kelas; maneh, biasane, ing sekolah menengah; lan maneh, luwih akeh, ing sekolah menengah.
"Sing [pendekatan] ora kelakon kanthi prinsip pambimbing literasi finansial," ujar Mitchell Roschelle saka Yayasan PWC, sing bisa mbangun kemampuan finansial lan kemampuan teknologi ing kalangan mahasiswa. Miturut Report Education Council Report, "The State of Financial & Economic Education 2016", mung 17 negara sing mbutuhake siswa njupuk kursus sekolah menengah ing keuangan pribadhi, lan mung 20 mbutuhake kursus sekolah tinggi ing bidang ekonomi.
Faktor liyane iku masalah wektu . "Malah yen sampeyan bisa narik wong enom kanggo njagong ing kelas finansial pribadine, dheweke ora duwe kapentingan nalika isih enom," pangandikane Mandell. "UU US [berupa UU CARD] malah njupuk kartu kredit metu saka persamaan kanggo wong-wong ing sangisoré 21. Dadi pitakonan ora muncul ing umur enom."
Coba Cukup-in-Time Solutions
Nyetel wektu (lan, nyatane, wektu) pendhidhikan finance pribadhi bisa dadi bagian saka solusi kanggo nggawe piwulangan pokok. Siji-perkara sing kita sinau yaiku yen pawulangan dilebokake nalika lagi disedhakake menyang titik jual, supaya bisa guneman.
Sadurunge gabung karo Universitas George Washington, ing ngendi dheweke ngadeg Pusat Global Literacy Center, Annamaria Lusardi dadi profesor ing Dartmouth College. Nalika isih ana, dheweke ditulungi kanggo mbantu masalah: Para karyawan non-fakultas ora nyumbang kanggo akun pensiun tambahan sekolah kasebut. Apa sing bisa dilakoni kanggo njaluk manfaat kanggo manfaat iki?
Minangka akademisi cenderung, Lusardi lan kanca-kancane wiwit riset. Dheweke ngandhani karyawan kasebut, sing paling akeh yaiku wanita, amarga dheweke ora melu. Apa sing padha krungu yaiku yen karyawan "ora ngerti ngendi arep miwiti," "ana sawetara langkah kanggo njupuk," lan "padha fokus ing njupuk care saka kulawargané." Ing tembung liyane, masalah luwih babagan proses tinimbang yaiku babagan nemokake dhuwit kanggo nyimpen. Mulane, para peneliti nggabungake siji-pager njlentrehake apa sing kudu dilakoni, kalebu sampeyan kudu njagong ing ngarep komputer, lan njupuk wektu sethithik minangka unloading dishwasher. Padha uga ngasilake video cendhak kanggo peserta sing saiki ngomong babagan carane dadi ing program sing nggawe wong aran, sing sing padha nindakake soko apik kanggo kulawargane. Banjur, padha miwiti ngirimake video lan instruksi ing orientasi pegawe anyar. Jumlah dhuwit ing program iki tikel kaping loro ing sasi. Lusardi kurang pas ngasilake asil, dene catetan kasebut diwiwiti saka tingkat sing rada kurang.
Isih, ora mung conto. Taun kepungkur, sadurunge UU KARTU, Wells Fargo nganakake eksperimen ing kampus. Siswa-siswane sing ngetrapake kertu kredit ditawarake dhuwit kanggo njupuk tutorial online 15 menit babagan cara nggunakake kartu anyar. Banjur prilaku mahasiswa kasebut dilacak. Siswa sing njupuk tutorial luwih seneng mbayar tagihan kanthi lengkap, lan cenderung ora duwe pembayaran pungkasan utawa nglampahi watesan.
Prasaja kanggo Roschelle. "Sadurunge sampeyan njaluk lisensi pembalap, sampeyan kudu mlebu tes tulis lan tes dalan," ujare. Nanging Lusardi ati-ati kanggo nuduhke yen ana wektu - yen sampeyan tuku omah , umpamane, nalika pendidikan bisa teka kaya sing sampeyan nggoleki hipotek - supaya bisa kasep. "Wektu kuwi, dheweke wis tresna karo omah sing ora bisa dituku lan wis mutusake apa warna kanggo tembok tembok," ujare dheweke.
Fokusake Skills Luwih Tinimbang Literasi
Mbok menawi kita mbutuhake kombinasi kaloro. Nanging manawa kita nggoleki adoh, utawa ing sacedhake pojok, apa tegese kita kudu nempatake energi kita marang ajaran? Aku ngajokake pitakonan iki kanggo saben sumber kanggo crita iki. Punika pitung pilihan utama saranan gabungan:
1. Kepengin vs. Kebutuhan: Ngerti prabédan lan nyoba ngatur dhuwit miturut.
2. Dhuwit nandur modhal mundak akeh wektu ... Lan bisa mbayar dhuwit. Ing tembung liyané, daya pangomposan bisa ngasilake kanthi becik, lan nglawan. (Kanthi kodhe yen yen ana ing kertu kredit, lan sampeyan mbayar saben wulan, sampeyan ora bakal entuk kapentingan.).
3. Ngerti kepentingan pasangan sampeyan. Kepiye carane nggawe keuntungan, lan apa sing dikarepake saka sampeyan ing negosiasi? Sampeyan bakal nindakake luwih apik minangka asil.
4. Sinau carane riset sembarang tuku. Apa iku investasi (karo biaya beda-beda), mobil, utawa vacation, ngerti carane go online lan mangerteni manawa nggunakake dhuwit apik. Dhuwit ora dituku yaiku dhuwit sing disimpen.
5. Sifat resiko . (Lan bisa dikelola kanthi diversifikasi.)
6. Cenderung kanggo kesehatan financial. Pungkasan, sampeyan kudu nglampahi wektu kanggo ngurus kesehatan sampeyan kaya nalika sampeyan ngentekake wektu kanggo ngurus kesehatan fisik. Yen sampeyan ora, minangka Lusardi nandhesake, prakara apik ora bakal kelakon.
Jawaban kanggo FINRA kuis asli: A, C, B