Marrieds kudu nyawang harapan urip bebarengan karo faktor ing keuntungan spousal lan survivor kanggo nggawe keputusan sing paling nguntungake. Punika faktor sing relevan kanggo mbudidaya nalika panentu nalika njupuk Keamanan Sosial minangka pasangan sing nikah.
1. Eligibility for Spousal and Survivor Benefits
Wong sing wis nikah bisa ngasilake keuntungan ing rekaman dhuwit, nanging ing akeh kasus uga bisa ngasilake keuntungan ing rekaman pasangan, disebut keuntungan spousal . Keuntungan spousal iku entuk manfaat gedhe kanggo pasangan bojo utawa pasangan sing ora produktif sing duwe asil sing murah kanggo pirang-pirang taun. Kaya wae entuk manfaat Keamanan Sosial, individu bisa ngajukake keuntungan kanggo spousal nalika umur 62, nanging bakal entuk manfaat entuk manfaat sing sithik kanggo urip kanthi digawé awal.
Individu bisa uga ngandhani keuntungan sing bisa disimpen ing rekor dhuwit pasangan sing almarhum. Wong sing nylametake bisa ngaku yen wis ngurangi keuntungan nalika umur 60; Nanging, bakal entuk liyane yen padha nganti umur pensiun (FRA) dhewe sadurunge ngakoni.
Nalika pasangan bojo nampi keuntungan, sasampunipun pasangan kapisan, mung langkung ageng saking kalih pungutanipun ingkang kasambet terus minangka keuntungan sing kasil. Sing tegese iku luar biasa penting kanggo pasangan nikah kanggo nggedhekake manfaat saka sing paling dhuwur. Sing bakal dadi entuk manfaat sing bisa disimpen.
Miturut ngakoni awal, akeh pasangan nggawe keputusan sing bakal ngrusak bojo sing umur panjang.
2. Impact saka Spousal lan Survivor Benefits kanggo Loro-Earner Pasangan Pasangan
Ana kauntungan kanggo nduwe manfaat kanggo pasangan sing loro-lorone nikah. Yen lair 1 Januari 1954, utawa sadurungé, penghasilan upah paling dhuwur bisa ngasilake tunjangan kanggo maringi pasangan marang FRA, ninggalake keuntungan kasebut miturut rekaman dhewe kanggo nyepetake kredit pensiun sing ditundha liwat deferral. Pasangan sing entuk manfaat luwih gedhe kasebut banjur entuk keuntungan saka buruh dhewe ing umur 70 taun. Skenario iki ngasorake file sing luwih murah kanggo entuk manfaat buruh miturut dhuwit reksa dhasar kasebut ing antarane umur 62 taun lan FRA.
Tuduhan iki saiki, ngakoni kunci strategi sing luwih cepet ing keuntungan sing luwih dhuwur kanggo sing paling dawa kanggo urip. Nalika entuk manfaat sing ditindakake dicolong, pasangan sing entuk loro bisa nemokake yen ana manfaat kanggo nanggepi keuntungan kanggo sing luwih dhuwur lan miwiti ngetungake keuntungan luwih dawa kanggo pasangan kanthi bayaran saben wulan sing luwih murah.
Banjur nalika wong sing luwih dhuwur, pasangan sing entuk manfaat luwih murah bakal pindhah menyang jumlah entuk manfaat sing luwih dhuwur. Ing tembung liyane, kaputusan kanggo nyegah tunjangan pangguna sing luwih dhuwur adhedhasar umur pasangan kapindho.
Iki ngoptimalake manfaat kumulatif saumur kanggo pasangan ing ngendi siji pasangan bisa nyinaoni liyane. Iki cocog kanggo mundhake annuity sing kapindho utawa mati.
Kajaba iku, kaputusan minangka nalika wong sing mbayar dhuwit kudu diwiwiti ngakoni keuntungan iku umur pasangan pisanan mati. Keuntungan sing didhasarake rekaman dhuwit sing luwih murah mung dumunung nganti pasangan pisanan mati.
Sayange, aturan Keamanan Sosial anyar sing ditampa ing Nopember 2015 tegese yen mung sing lair ing utawa sadurunge 1 Januari 1954, bisa ngakoni entuk manfaat rife sajrone nerusake supaya bisa entuk manfaat dhewe kridit.
Kanggo sing dilahirake 2 Januari 1954 utawa luwih, isih ana manfaat kanggo nandhang lelara sing luwih dhuwur - sampeyan ora bakal bisa "pindho mencelup" lan ngumpulake tunjangan positif nalika nunggu nganti umur 70 taun.
3. Pajak Keamanan Sosial
Faktor liya sing diaba-elang dening singel lan kawin bebarengan yaiku impact pajak. Pendapatan pensiun kudu ditampilake kanthi basis sawise-pajak. Ing bukunipun, A Manual Keamanan Sosial , Jim Blankenship, CFP ® , nyedhiyakake tuladha ingkang sae ing pundi piyambakipun nedahaken asil mbebasaken pajak sasampunipun ngundhuh Social Security awal lan IRA narikaken ayat-ayat ingkang salajengipun nglampahi sebatan ingkang benten, ingkang bakal nyegah Sosialisasi Keamanan lan tinimbang nggunakake IRA dhuwit awal. Asile kelambanan Sosial Keamanan lan nggunakake dhuwit IRA pisanan: $ 64.000 luwih sawise pajak income lan $ 179.000 liyane ing bank sawise 28 taun ing pensiun. Iki ora owah chump. Tax matter. Strategi iki ora bisa kanggo pensiun gedhe, nanging kanggo wong sing ora nduweni pensiun utawa pensiun cilik, bisa mbantu sampeyan ngenteni dana pensiun luwih kanggo sampeyan.
4. Aja lali bab tes pangentukan
Yen sampeyan nggarap kerja ing antarane umur 62 taun lan FRA banjur enteni nganti FRA sampeyan miwiti manfaat. Kenapa? Tes pengaruhe mengaruhi yen sampeyan terus duwe bathi AND nampa Benefit Social Security sadurunge tekan FRA sampeyan. Ing kasus kaya kasebut, manfaat Keamanan Sosial bakal dikurangi yen total penghasilan sampeyan ngluwihi wates taunan. Yen sampeyan duwe sawetara sasi ing ngendi penghasilan sampeyan cukup dhuwur, sampeyan ora dianggep "pensiun" saka keuntungan sampeyan bisa diétung maneh nalika sampeyan tekan FRA sampeyan, nanging bisa njupuk 13 - 14 taun kanggo njaluk bali jumlah sing nyegah.
5. Ngetung, Banjur Klaim
Ora ana alesan kanggo guess babagan wektu paling apik kanggo njupuk keuntungan Social Security. Kalkulator Sosial Keamanan Online bakal nggawe nomer crunching kanggo sampeyan lan pasangan, lan nuduhake sampeyan strategi sing ngakoni bakal ngasilake manfaat paling dawa kanggo pasangan sing nikah. Ora ana cara aku malah mikirake nganjurake strategi ngakuake Keamanan Sosial kanggo pasangan sing nikah tanpa nggunakake skenario liwat paling ora siji kalkulator Sosial Keamanan online.