Rencana ahead iki limang pancasan pensiun penting.
1. Health Care - Medigap Plans or Medicare Advantage?
Medicare keuntungan diwiwiti ing 65, kang nggawe luwih gampang pensiun ing 65 saka ing umur 60 utawa 62. Nanging, Medicare ora nutupi kabeh expenses kesehatan.
Ing rata-rata, nyana bakal nutupi babagan 50-60% saka biaya perawatan kesehatan sampeyan bakal duwe. Kanggo gain jangkoan tambahan, akeh pensiun tuku tambahan insurance (a Medigap policy) utawa rencana Medicare Advantage. Iki minangka salah sawijining keputusan sing kudu dilakoni ing 65.
Saliyane jangkoan kesehatan tradisional, sampeyan uga bakal pengin mikirake carane sampeyan pengin nangani biaya care jangka panjang sing bisa ditindakake ing salawas-lawase. Jaga kesehatan jangka panjang ora mung babagan perawatan medis. Bab iki kalebu prasaja minangka mbutuhake pitulung marang sawetara aktivitas saben dinane kaya cleaning, cooking and bathing. Akeh wong sing sengaja butuh pitulungan iki. Sampeyan bisa uga tuku asuransi kesehatan jangka panjang, utawa rencana kanggo mbayar layanan kasebut tanpa dicoba.
2. Keamanan Sosial: Mulai Saiki utawa Nanti?
Sampeyan kudu kanthi ati-ati nimbang metu pro lan kontra wiwit Sosial Keamanan ing 65 ayat nunggu sawetara taun luwih.
Kenapa? Umur pensiun sampeyan wis umur 66 taun, lan sampeyan bakal entuk manfaat sithik yen sampeyan miwiti sadurunge FRA sampeyan. Keuntungan Sosial Keamanan sampeyan terus munggah saben wulan kepungkur FRA sing ngenteni kanggo ngumpulake. Sawise sampeyan tekan FRA, wong-wong mau bakal nglumpukake soko sing disebut lelang pensiun sing ditundha.
Jumlah sing entuk manfaat sing luwih dhuwur kanthi entuk manfaat ing umur sabanjure bisa nyediakake pensiun luwih aman ing taun-taun pungkasan. Lan, yen sampeyan palakrama, jumlah sing luwih dhuwur iki dadi entuk manfaat sing bisa nylametake, nyedhiyakake bentuk asuransi jiwa sing kuat kanggo salah siji saka sampeyan sing dawa urip.
3. Nggabungake IRAs?
Yen sampeyan duwe dhuwit ing rencana pensiun ing lapangan, sampeyan kudu nemtokake yen sampeyan kudu nggulung dhuwit iki menyang IRA. Iku luwih gampang kanggo ngatur tabungan pensiun yen sampeyan nggabungake kabeh akun pensiun menyang akun IRA. Sampeyan bakal kudu milih apa institusi bisa digunakake, utawa ngisi penasihat keuangan kanggo mbantu sampeyan.
Akun IRA kudu dikelola miturut jeneng dhewe supaya sampeyan ora bisa nggabung akun pensiun karo akun pensiun pasangan. Apa sampeyan bisa nindakake iku mesthine sampeyan jenenge siji-sijine minangka benefisiari saka akun kasebut, supaya yen ana sing kedadeyan karo pasangan, akun pensiun dadi kagungane lan sabanjure.
4. Njupuk Penarikan Rekening Pensiun Saiki utawa Ninggalake?
IRS mbutuhake sampeyan njupuk distribusi saka IRAs lan rencana pensiun liyane sing diwiwiti wiwit umur 70 ½. Nanging, sampeyan bisa mbatalake dana sadurungé umur iki, lan kadhangkala kanggo alasan pajeg sing nggawe pangertèn kanggo nglakoni.
Yen sampeyan tundha Keamanan Sosial, lan / utawa duwe pasangan luwih enom tinimbang sampeyan, ana kesempatan perencanaan pajak sing akeh banget antarane umur 65 lan 70. Yen penghasilan kena pajak sampeyan kurang ing taun-taun iki njupuk dhuwit metu saka IRA sampeyan bakal nggawe akeh saka raos lan bisa mbantu sampeyan nyimpen pajak ing jangka panjang. Sampeyan bisa uga kudu mbayar supaya CPA, preparer tax, utawa perencana pensiun mbukak proyeksi pajak multi taun kanggo sampeyan ndeleng kapan lan carane sampeyan kudu miwiti penarikan.
5. Ngupaya Saran Profesional?
Kurangé populasi kognitif wis dibuktèkaké wiwit taun 60-an. Kanthi mekaten, kathah tiyang milih nyewa penasihat keuangan utawi penasihat investasi nalika pensiun. Iki uga mbantu nyedhiyakake kasektian kanggo siji pasangan sing uga ora bisa ngatur dhuwit dhewe yen setengah liyane bakal mlebu dhisik.
Iku uga apik kanggo ngupayakake pitulungan yen sampeyan ora yakin carane nggawe income saka tabungan lan investasi.
Ing pirang-pirang kasus, perencana pensiun bebas bisa nuduhake sampeyan carane mbayar kurang pajak sajrone pensiun, bisa menehi saran yen sampeyan kudu dadi tunjangan sosial Keamanan, bisa nuduhake sampeyan carane tabungan bisa ngasilake dana pensiun, lan bisa mbantu nimbang pros kauntungan saka investasi kaya annuity, utawa strategi kaya nganggo hipotek sebalik.