Iki Bond Mutual Funds Are Top Pilihan kanggo High-Yield Investing
Nalika nggoleki dana jaminan dhuwur, mung manawa sampeyan ora mung nggoleki panenan paling dhuwur. Ana kuwalitas liya kanggo nimbang nalika nggoleki dana sing paling apik kanggo tuku.
Apa Obligasi Ngasilake Tinggi?
Uga dikenal minangka obligasi junk , obligasi sing ngasilake dhuwur yaiku obligasi sing mbayar pangasil sing luwih dhuwur amarga rating kredit relatif murah.
Sing luwih spesifik, obligasi, utawa entitas sing nerbitake obligasi, nduweni rating kualitas kredit ing ngisor iki kelas investasi (rating ing ngisor iki BBB dening Standard & Poor's utawa ing ngisor iki dening agensi rating kredit Moody. Obligasi bisa nampa rating kredit sing luwih murah amarga resiko gawan ing bagean entitas sing nerbitake ikatan kasebut.
Mulane, amarga resiko relatif sing luwih dhuwur, entitas sing nerbitake obligasi kasebut bakal mbayar tarif kapentingan sing luwih dhuwur kanggo ngimbangi investor amarga njupuk risiko kanggo tuku obligasi, saingga jeneng kasebut dhuwur .
Tjubo skor kredit pribadhi. Peminjam sing miskin (ngisor) skor kredit umume mbayar luwih dhuwur tarif kapentingan ing silihan utawa kertu kredit saldo saka peminjam karo kredit apik utawa banget. Iku konsep sing padha karo entitas penerbit obligasi, sing bisa dadi perusahaan, fasilitas umum, lan negara, pemerintah lokal lan federal.
Cara Milih Reksadana Jaminan Efek Tinggi Terbaik
Sadurunge tuku dana jaminan dhuwur, utawa investasi liyane, ana sawetara anggepan supaya bisa digunakake sajrone panlitene lan analisis.
Ing ngisor iki sawetara pitunjuk utawa kriteria utama kanggo milih dana jaminan paling dhuwur sing menehi hasil:
- Jinis akun: Yen dana bakal dianakake ing akun sing kena pajak, sampeyan bisa uga pengin nimbang tuku dana jaminan kotamadya dhuwur, sing bakal mrodhuksi income sing bebas pajak ing tingkat pendapatan federal. Pendapatan ditrapake ora ditrapake kanggo akun tax-deferred, kayata IRAs lan 401 (k) s amarga income ora kena taxable kanggo investor nalika dana jaminan dhuwur-ngasilake dianakake ing akun kasebut.
- Krenjang Pajak: Nguatake lan njlentrehake titik sadurunge, dana jaminan bebas pajak utamané migunani kanggo investor ing kurban pajak sing luwih dhuwur, ing ngendi ngurangi kena pajak bisa dadi prioritas sing luwih dhuwur, dibandhingake karo investor ing kurban pajak sing luwih murah. Kanggo ngukur manfaat nggunakake dana jaminan bebas pajak, investor bisa ngetung asil pangasilake pajak , kadhangkala disebut pangasil pajak sing efektif.
- Ngasilake Pajak-Equivalent: Ngasilake tax-padha = tingkat kapentingan ÷ (1 - tingkat tax sampeyan)
- Toleransi Risiko: Dana jaminan dhuwure dhuwur bisa duwe rega saham, sing artine kinerja bisa rata-rata luwih dhuwur tinimbang dana obligasi konvensional; Nanging, mundur bisa luwih abot. Contone, ing 2008, puncak taun tanggapan krisis kredit, dana bond paling dhuwur sing ngasilake mudhun 5 nganti 10 persen, dene dana bonds paling konvensional wis nambah 5 nganti 10 persen. Ing taun pungkasan, 2009, dana jaminan dhuwur ngasilake 10 nganti 20 persen, nanging dana obligasi konvensional tetep stabil ing kisaran 5 nganti 7 persen. Dhasar: Yen sampeyan ora OK karo volatility ing rega, dana jaminan dhuwur-menehi hasil uga ora dadi pilihan sing paling apik kanggo sampeyan. Wawancara luwih apik bisa dadi dana indeks bond kaya Indeks Vanguard Total Bond Index (VBMFX), sing nglacak Indeks Bond Aggregate US Bloomberg Barclays .
- Portofolio Holdings liyane: Senajan dana jaminan dhuwur-panenan luwih dhuwur ing risiko pasar tinimbang dana obligasi konvensional, bisa uga cocok karo portofolio dana mutu. Contone, yen sampeyan wis duwe dana indeks bond, uga macem-macem dana saham, dana jaminan dhuwur sing menehi hasil bisa dadi pujian apik sing nambah diversifikasi menyang portofolio.
Dana High-Yield Best
Wiwit ora ana siji-ukuran-cocok-kabeh dana jaminan dhuwur-menehi, kita nyorot sepuluh standouts sing bisa dadi tambahan apik kanggo pujian portofolio macem-macem.
Ora ana urutan tartamtu, kene minangka pilihan utama kanggo dana jaminan dhuwur:
- Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX): Yen sampeyan lagi nggoleki panenan sing dhuwur lan pengin ngurangi pangasilan sing kena pajak kanthi biaya sing murah, ora ana ragad, VWAHX uga paling apik kanggo kabutuhan sampeyan. Portofolio kasebut dumadi saka luwih saka 2,000 obligasi kotamadya, sing bebas pajak ing tingkat federal. The SEC Yield kanggo VWAHX 2,87 persen lan rasio beyo mung 0,19 persen, utawa $ 19 kanggo saben $ 10.000 diinvestasikan. Investasi dhuwit minimal $ 3.000. Kaya dene sing paling akeh dana Vanguard, sampeyan bisa njaluk rasio beyo murah yen sampeyan tuku saham Admiral, sing biasane duwe investasi awal minimal $ 50.000.
- Bond Grade Investment Long-Term Vanguard (VWESX): Bebarengan karo panenan sing dhuwur, investor kudu ngira risiko pasar sing luwih dhuwur, dibandhingake dana obligasi rata-rata. Nanging, VWESX duweni kombinasi sing apik kanggo ngasilake dhuwur lan resiko relatif murah tinimbang sing paling murah. Obligasi jangka panjang umume mbayar pangasil sing luwih dhuwur tinimbang obligasi jangka pendek lan jangka menengah lan risiko kredit rata-rata kanggo obligasi ing VWESX mung rada ngisor kualitas kredit investasi . Ngasilaken saiki kanggo VWESX 3,57 persen, biaya mung 0,22 persen, lan investasi awal awal $ 3.000. Ati-ati kanggo dana obligasi jangka panjang: Risiko tingkat kapentingan luwih dhuwur tinimbang dana obligasi sing nyekel obligasi saka rata-rata durasi rata-rata. Terjemahan: Tarif bisa tiba ing lingkungan tingkat kapentingan; Nanging, kinerja jangka panjang dijangka luwih dhuwur tinimbang dana bond duration sing luwih cendhek.
- T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX): Liyane dana bond ndhuwur sing kebayar produktif tanpa njupuk ing kakehan kredit risiko PRPIX. Uga, minangka dana jaminan jangka menengah , PRPIX ora nggawa resiko tingkat bunga minangka bond obligasi jangka panjang. Gabung karo kualitas kasebut kanthi biaya kurang (0,60 persen) lan manajerial (wiwit 2003) lan sampeyan duwe salah sijine dana obligasi sing paling dhuwur kanggo tuku. Investasi awal kanggo PRPIX minimal $ 2,500.
- Income Highness Fidelity (SPHIX): Yen prioritas paling dhuwur ing panenan, SPHIX minangka pilihan apik. Pangasilane saiki 5,33 persen yaiku ing antarane sing paling apik kanggo dana bareng jaminan, lan rasio beyo 0,72 persen cukup; Nanging, kualitas kredit paling dhuwur ing ngisor investasi kelas. Mulane, yen sampeyan lagi nggoleki dana sampah junk apik, SPHIX mesthi worth dipikirake. Investasi dhasar minimal $ 2,500.
- Fidelity Short Duration High Income (FSAHX): Investor pengin menehi dhuwur nanging resiko tingkat kapentingan bakal pengin njupuk dipikir ing FSAHX. Kualitas kredit sing kurang nyiptakake resiko pasar dhewe nanging perdagangan kasebut ngasilake dhuwur (4.03 persen) lan durasi rata-rata jangka pendek nyuda resiko tingkat kapentingan, sing utamané diucapake ing lingkungan tingkat bunga sing nambah. Bebungah kanggo FSAHX ana 0.80 persen lan investasi dhasar minimal $ 2,500.
- Fidelity Capital & Income (FAGIX): Dana iki unik ing papan pangasilane kanthi menehi bagean aset (sekitar 20 persen) dadi saham dividen. Eksposur kanggo ekuitas nambahake resiko pasar nanging bisa uga kinerja jus liwat wektu. Pangasilane saiki kanggo FAGIX yaiku 3,60 persen lan rasio beyo 0,73 persen. Investasi dhasar minimal $ 2,500.
- Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Investor nggoleki panenan sing dhuwur lan kepengin njupuk resiko sing ditambahake kanggo njaluk, bakal kaya apa sing dideleng ing VWEHX. Sebagian besar portofolio kasebut dumadi saka jaminan ngisor investasi nanging penghasilan saka 4,78 persen lan ongkos sing kurang saka 0,23 persen bisa dadi investasi apik kanggo investor ngasilake dhuwur. Investasi dhuwit minimal $ 3.000.
- Indeks Jaminan Korporat Long Term Term Vanguard (VLTCX): Yen sampeyan seneng dana indeks biaya murah lan pengin ngasilake dhuwur, VLTCX kudu ing daftar cendhak kanggo tambahan portofolio. Sanajan dana iki mung kasedhiya ing babagan Admiral Vanguard, sing tegese sampeyan kudu netepake investasi dhisikan minimal saka $ 10,000 kanggo diwiwiti, rasio beyo paling murah mung 0,07 persen lan saiki ngasilake 4,07 persen nggawe dana iki pantes pertimbangan.
- California Long Term Term Exempt (VCITX): Senajan VCITX minangka negara dana obligasi dana, income saka dana gratis pajak ing tingkat federal lan ing tingkat negara (yen sampeyan manggon ing negara ngendi obligasi kotamadya ditanggepi ). Dana obligasi kutha ora tansah menehi panenan paling dhuwur. Nanging nalika sampeyan manggon ing negara kanthi pajak sing dhuwur, negara gabungan lan federal gabungan asil tax-efektif bisa dadi penting. Pangasilane VCITX yaiku 2,30 persen. Yen sampeyan ngasilake pajak sing cocog, sampeyan munggah menyang 3,5 persen. Bebanjen kanggo VCITX yaiku 0,19 persen lan investasi awal awal $ 3.000.
- New York Long Term Tax Exclude (VNYTX): Kanggo alasan sing padha VCITX bisa dadi pilihan pinter kanggo investor ngasilake dhuwur ing California, investor New York uga bisa nganggep VNYTX. Elinga yen keuntungan dana tax-exempt mung kanggo akun sing kena pajak. Pangasilan kanggo VNYTX 2,27 persen lan asil sing cocog karo pajak sing paling kanggo warga New York bakal luwih dhuwur tinimbang 3,0 persen. Biaya kanggo VNYTX ana 0,19 persen lan investasi awal awal $ 3.000.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.