Apa Sawetara Pengunduran IRA Roth Bisa Digugat karo Pajak
Pengunduran saka IRA tradisional sing dilebokaké minangka income reguler lan tarif pajak adhedhasar krenjang pajak kanggo taun sing sampeyan wis mundur.
Roth IRAs, ing sisih liya, ora ngetokake dhuwit tax kanggo kontribusi minangka kontribusi marang akun kudu tax sawise. Nanging, ijol-ijolan, pemilik akun Roth IRA ora mung menehi pertumbuhan sing ditanggulangi pajak sing padha ing aset, nanging uga distribusi gratis lan penarikan. Mangkene carane Roth IRA mundur bisa.
Tax-Free Qualified Distribution Roth IRA Withdrawals
Yen sampeyan wis nyedhiyakake paling sethithik umur 59 sasi lan duwe akun Roth IRA sampeyan mbukak paling sethithik limang taun, kabeh penarikan Roth IRA gratis . Nyatane, iki bakal dianggep minangka distribusi sing sah. Sanadyan kombinasi kriteria iki mbok menawa sing paling umum kanggo njupuk distribusi sing sah saka Roth IRA, ana sawetara skenario liyane ing ngendi penarikan bisa dianggep layak lan, mulane, bebas pajak yen sampeyan isih umur 59½ taun lan ketemu syarat limang taun:
- Yen sampeyan ora aktif
- Yen mundur dibayangke menyang ahli waris utawa estate sampeyan sawise pati
- Yen mundur bisa ditemtokake syarat "omah ngarep" IRS (nganti maksimal $ 10.000)
- Yen mundhut barang digunakake kanggo mbayar biaya kesehatan sing ora ditampa utawa asuransi kesehatan nalika ora nganggur.
- Yen distribusi digawe kanthi bayaran mesti mesti padha (ndeleng IRS Aturan 72 (t)).
Luwih bebas pajak ing pensiun minangka salah siji saka keuntungan paling gedhe saka IRA Roth, nanging ora kaya IRA tradisional, sampeyan ora kudu ngenteni nganti pensiun kanggo ngundhuh pidana aset lan bebas pajak.
Tax-Free Return of Basis Roth IRA Withdrawals
Awit ora ana sumbangan Roth IRA sing tau ditrapake pajak kaya IRA tradisional, paling ditarikake ROT IRA ora bakal dileksanakake. Ora ana pajak sing kudu ditindakake ing saben Roth IRA mundur yen jumlah total sing mbatalake luwih murah tinimbang jumlah sing wis sampeyan nyumbang sadurunge ora masalah umur sampeyan. Umpamane, yen liwat pirang-pirang taun kontribusi sampeyan total $ 20.000 lan sampeyan bakal mbatalake $ 5,000, ora bakal ditarik maneh amarga sampeyan dianggep minangka sumbangan asli. Ing jargon pajak, mundur saka sumbangan sadurunge dianggep minangka pambalik basis.
Ngandika, ana sawetara skenario sing bisa ditaksir minangka tax distribusi awal minangka penalti ing penarikan Roth IRA.
Penarikan Roth IRA Withdrawals
Nggunakake skenario sing padha kaya ing ndhuwur, yen sampeyan mbatalake luwih saka $ 20,000 sampeyan wis nyumbang menyang Roth IRA, sing artine sampeyan uga bakal ngundhuh pamrentenan sadurunge nyedhaki umur 59 ½, bagean penarikan sampeyan bakal tundhuk pajak lan 10% pajak kanggo distribusi awal.
Bab kasebut bakal dingerteni kanggo saben penarikan Roth IRA ngluwihi basis (sumbangan) ing limang taun pisanan sing nyumbang akun kasebut. Aturan iki dikenal minangka aturan limang taun. Roth limang taun aturan ora minangka straightforward minangka sampeyan bisa mikir, wiwit muasake aturan limang taun bisa bener njupuk kurang saka limang taun, miturut definisi IRS '. Kanggo nggawe masalah luwih rumit, aset konversi Roth IRA bisa ngetutake wektu sing kapisah kanggo aturan limang tahun.
Yen dana Roth IRA ditambahake liwat konversi Roth IRA , dana kasebut khusus kudu ketemu aturan limang tahun kasebut. Dadi, yen sampeyan ngonversi RRA IRA lan banjur njupuk sawetara dhuwit sing dikonversi taun sabanjuré, penarikan sampeyan bakal kena pajak.
Paukuman Distribusi Awal 10%
Saliyane ing pajak penghasilan biasa, denda pendistribusian dini 10% ditaksir ing distribusi sing digawe yen nduwèni akun durung umur 59 ½.
Nanging, denda penalti awal 10% mung bakal ditaksir ing penarikan sing kena pajak. Mulane, kabeh penarikan sing ngasilake basis ora tundhuk marang paukuman distribusi awal, sanajan pambayar pajak kurang saka 59.
Yen sampeyan duwe pitakonan babagan penarikan IRA tradisional, manawa sampeyan mriksa artikel iki babagan penarikan IRA biasa .