Sinau Dasar sadurunge Tuku
Milih Dana Bond Best kanggo Tujuan Pendapatan
Obligasi dikategorikake minangka sekuritase pendapatan tetep; Mulane income minangka tujuan umum kanggo tuku dana reksa dana. Income minangka istilah liya kanggo pembayaran bunga. Contone, obligasi individu bakal mbayar kapentingan, disebut kupon , kanggo bondholder (investor) ing tingkat sing kacathet kanggo jangka wektu kasebut (istilah). Yen dianakake kanggo kadewasan, lan sing ngetokake sekuritas obligasi ora ditrapake, bondholder bakal nampa kabeh pembayaran kapentingan lan 100% saka principal sing bali ing pungkasan periode kasebut.
Nanging ing kasus dana rekonsiliasi, dana gabungan bakal terus puluhan utawa ratusan obligasi lan bakal ngliwati pembayaran bunga, kurang dana dana, kanggo investor dana bebarengan. Nalika nggoleki dana jaminan sing paling apik kanggo income, sampeyan bakal kepengin nggoleki detik 30 detik , sing nuduhake pitungan ngasilake sing adhedhasar periode 30 dina pungkasan ing sasi sadurunge.
Angka panenan nggambarake deviden lan bunga sing ditampa ing wektu kasebut, sakwise pengurangan biaya dana.
Panenan SEC iku sawijining panuku sing ngira-ngira investor bakal nampa ing taun assuming sing saben obligasi ing portofolio dijupuk nganti kadewasan. Nanging mertimbangke yen bonds holdings (sekuritas jaminan sing ndasari) ora dianakake kanggo kadewasan lan dana obligasi ora "diwasa". Nanging, 30-Day SEC Yield isih nyedhiyakake informasi migunani kanggo investor amarga mbantu ngetungake penghasilan, dianggep minangka persentase, sing dibutuhake kanggo tujuan perencanaan.
Dana Bond uga nglapurake Trailing Twelve-Month Yield (TTM), nanging asil iki nggambarake kepungkur lan mbokmenawa ora padha ing taun sabanjure. Dasawarsa pungkasan, pangasil dana obligasi wis asor banget, sing nyebabake kapentingan sing kuwat ing dana jaminan dhuwur. Uga dikenal minangka dana junk bonds, dana jaminan sing ngasilake dhuwur nggawa risiko pasar luwih akeh lan investor kudu ngati-ati nalika nandur modal ing sekuritas kasebut.
Nandur modal ing Bonds for Diversification
Tujuan liyane kanggo nandur modal ing dana obligasi yaiku diversifikasi . Harga bond bisa lumaku ing arah sing ngelawan minangka tingkat kapentingan. Dadi yen Federal Reserve Board menehi sinyal yen bakal ngurangi tingkat kapentingan sing ditindakake marang bank-bank, harga obligasi biasane luwih dhuwur. Lan panganan uga ngurangi tarif nalika ekonomi lemah.
Mulane dana mutual bond bisa nindakake kanthi apik nalika ekonomi lan pasar saham ora. Mulane, akeh investor seneng nyedhiyakake dana obligasi ing portofolio kanggo nyedhiyakake keseimbangan lan stabilitas nalika reksadana saham bisa mudhun.
Dana jaminan paling apik kanggo diversifikasi yaiku total dana pasar obligasi, kayata Indeks Vanguard Total Bond Index (VBMFX), sing ngupaya ngganti rega indeks Bond Agregate US Barclay , indeks jaminan sing luas sing ndominasi obligasi perdagangan AS lan obligasi asing didagang ing AS
Akeh investor sing seeking diversifikasi ora nggoleki dana bond kanthi panampa paling dhuwur; padha tinimbang ngupaya dana kaya VBMFX sing nutupi kabeh jenis obligasi kanthi biaya sing murah utawa paling ora dana karo rasio beya ing ngisor .
Milih akun Investasi Tengen kanggo Dana Bond Sampeyan
Wiwit bond mutual bonds minangka sekuritase income, sampeyan bakal kepengin nglakoni paling apik kanggo matesi pajak ing income kasebut. Umpamane, yen sampeyan duwe opsi, paling apik kanggo nyekel dana obligasi ing akun tax-advantaged kaya Rekening Pensiun Individu (IRA) utawa 401 (k). Pendapatan bunga lan hasil ibukutha ora kena pajak nalika sampeyan nyekel dana ing akun kasebut. Nanging, pajak "ditanggulangi" nganti sampeyan nggawe penarikan. Mulane dana obligasi bakal entuk manfaat luwih saka kapentingan majemuk, lan kanthi mangkono bakal tuwuh luwih cepet, ing akun tax-deferred.
Yen sampeyan pengin utawa kudu nyekel dana obligasi ing akun broker sing kena pajak, sampeyan bisa nimbang investasi ing dana obligasi kotamadya . Sanajan panuku kanggo dana obligasi kotamadya biasane luwih murah tinimbang yen dana obligasi kena pajak, kapentingan saka obligasi kotamadya bebas pajak ing tingkat pajeg income Federal. Lan yen jaminan kotamadya saka negara ngendi sampeyan manggon, pajak income, yen bisa, bisa uga gratis ing tingkat negara. Sampeyan bisa nggoleki dana obligasi kotamadya sing tuku mung obligasi kotamadya ing negara sampeyan. Contone, yen sampeyan manggon ing New York, sampeyan bisa nggoleki dana obligasi kutha New York kaya Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Cocokake Dana Bond Panjenengan Kanthi Investasi Objective
Kita wis dijamin investasi ing dana obligasi kanggo income lan nandur modal ing dana jaminan kanggo diversifikasi. Nanging sampeyan uga kudu mangerteni tujuan investasi sampeyan, mligine wektu sampeyan, cocog karo jenis dana bond paling apik.
Contone, yen sampeyan lagi nggoleki dana obligasi sing paling apik sing bisa entuk kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang CD utawa akun tabungan ing bank, lan ana kesempatan sampeyan kudu mbatalake sawetara utawa kabeh dhuwit ing setahun nganti rong taun dana sekuritase jangka pendek utawa dana obligasi ultra-short-term bisa dadi pilihan pinter.
Yen jangka waktu luwih saka telung taun, sampeyan bisa nandur modal ing meh kabeh jenis dana bond sing cocog karo target liyane, kayata income utawa diversifikasi.
Yen sampeyan cocog karo dana obligasi kanggo tujuan investasi sampeyan, manawa sampeyan ngelingi yen dana obligasi bisa nurunake nilai. Ing sawetara kasus, bisa uga ora nggunakake dana obligasi. Contone, yen sampeyan mikir yen sampeyan kudu mbatalake dhuwit kurang saka setahun, dana bond (utawa dana bareng kanggo perkara kasebut) ora dadi pilihan sing wicaksana.