Cukup milih dana sing wis paling cedhak karo tanggal pensiun sampeyan minangka bagean saka jeneng - kayata, yen sampeyan ngarepake pensiun ing 2030, sampeyan bisa milih dana Fidelity Freedom 2030 - lan aset sampeyan bakal diinvestekake apa dana perusahaan mikirake campuran saham lan bond sing becik kanggo tanggal pensiun.
Bakal malah kanthi otomatis ngowahi nyampurake wektu, dadi luwih kuwat nandur modal nalika sampeyan lagi pensiun.
Ing sawetara kasus, rencana 401 (k) perusahaan sampeyan bakal duwe rencana kasebut minangka opsi investasi sing standar, tegese yen sampeyan ora nggawe owah-owahan, kontribusi sampeyan bakal diinvestekake ing dana kasebut. Nanging dana target-tanggal ora tanpa downsides.
Investor Beware
Yen sampeyan ora ngati-ati, entuk manfaat utama dana target-tanggal uga bisa dadi bebaya, kanthi reputasi "set-it-and-forget-it" nyebabake sampeyan dadi rasa percaya diri lan kepinteran palsu. Mung amarga dana duwe taun pensiun sing dimaksudake ing jenenge, ora ana jaminan yen iku bener-bener cocok karo pigura wektu investasi lan temperament sing unik - loro faktor sing paling penting kanggo nemtokake alokasi aset sing optimal.
Sajrone Resesi Agung 2008, sawetara investor ing 2010 dana target-tanggal ilang dhuwit nalika pasar ambruk nganti 40 persen.
Wong-wong mau mbokmenawa ngira yen dana bakal ditindakake kanthi luwih konservatif, amarga dana 2010 ditujukan kanggo wong sing dimaksudake kanggo pensiun mung rong taun.
Sing nyorot tombol watch-out kanggo target-date dana. Njupuk pirang-pirang perusahaan sing nawakake dana tanggal target sing dirancang karo tanggal pensiun sing padha ing pikiran lan sampeyan bakal nemokake alokasi aset sing beda-beda - kadhangkala beda banget .
Contone, review 2040 target-tanggal dana sing ditampa dening 10 ndhuwur-target kulawarga dana ndhuwur dening aset ing ngatur ditemokake alokasi dana saka 71 persen kabeh cara nganti 95 persen.
Dana paling apik kanggo Sampeyan
Apa sampeyan wis nandur modal ing dana target-target utawa mung mikirake, entuk sawetara menit kanggo nemtokake alokasi aset sampeyan kanthi optimal nggunakake alat online gratis, kayata Soal Selidik Investor Vanguard.
Banjur, yen sampeyan diwatesi karo kulawarga dana tartamtu - kaya uga yen sampeyan nandur modal ing rencana 401 (k) - nemoni dana target-tanggal sing paling cocog karo alokasi kasebut. Sampeyan ora bisa dadi wong kanthi taun pensiun sampeyan kanthi jeneng!
Contone, ayo ngomong sampeyan umur 35 taun lan rencana pensiun nalika umur 70 - yaiku kira-kira taun 2052. Sampeyan bisa uga nganggep yen sampeyan kudu nandur modal ing dana 2050 wiwit tanggal sing paling raket karo pensiun tanggal 2052. Yen sampeyan mung nduweni akses menyang dana target-Vanguard, alokasi aset 2050 dana kasebut nduweni alokasi stock / bond 90 persen / 10 persen.
Nanging sing uga banget agresif lan alokasi aset kanggo sampeyan. Wawancara investor seperti Vanguard mungkin menyarankan persentase aset / obligasi 80 persen / 20 persen berdasarkan jawaban Anda tentang pertanyaan tentang toleransi resiko.
Kanggo entuk persentase 80 persen / 20 persen, sampeyan kudu milih dana 2035 Vanguard. Saliyane, yen rencana tata kerja sampeyan nggunakake Dana Amerika, dana 2040 sing paling cocog karo alokasi aset sing optimal.
Dana target-tanggal bakal nyedhiyakake sampeyan ing balok persediaan aset sing tepat, nanging campuran aset sing tepat bakal beda-beda saka perusahaan menyang perusahaan, supaya sampeyan nganakake riset lan milih dana sing paling cocok karo kabutuhan sampeyan.
Nilai sing paling murah
Yen sampeyan bebas milih antarane macem - macem kulawarga dana - Mungkin sampeyan 401 (k) rencana menehi sampeyan akses menyang jendhela perdagangan broker, utawa sampeyan nandur modal liwat IRA - pindhah siji langkah luwih. Golek dana target-tanggal saka sawetara kulawarga dana sing cocog karo alokasi aset sing optimal, banjur goleki sing nganggo rasio beyo paling murah.
Ing antarane 2040 target-dina-2040 dana, rasio beyo kisaran saka .16 persen nganti kabeh .94 persen.
Kanggo saben $ 1.000 ditrapake, sing dituduhake dadi biaya tahunan yaiku $ 1,60 nganti $ 9,40. Ora ngerteni, perbandingan 10 dana sing dileksanakake ing 2016 nuduhake siji karo rasio beyo paling dhuwur sing kurang apik (mundhak 5,2 persen) tinimbang sing paling murah (8,7 persen bali).
Pilih kanthi teliti
Dana target tanggal temtunipun ngawula kanthi nikmat kanthi nyediakake pancasan alokasi aset . Nanging, aja gampang kesederhanaan sing nyedhakake rasa percaya diri. Milih dana mung amarga wis tanggal pensiun sing dimaksud minangka bagean saka jenenge ora cukup. Njupuk wektu kanggo nemtokake alokasi aset sing optimal lan banjur milih dana sing dirancang kanthi wajar.