Jalur kredit digunakake dening individu, bisnis, pemerintah, lan organisasi liyane. Kapan keluwesan iku wigati - kemampuan kanggo cepet nyilih dhuwit sing ora dingerteni utawa ora bisa ditebak - jinis silihan bisa mbiyantu.
Apa cara kerja kredit?
Garis kredit minangka jinis etangan, nanging beda saka omah dhasar lan silihan. Yen sampeyan wis kenal karo kertu kredit, sampeyan wis ngerti fitur dhasar saka kredibilitas sing paling akeh.
Nggawe yen trep: Sawise disetujoni, sampeyan bisa meminjam apa wae sing perlu, lan sampeyan ora perlu njupuk dhuwit kasebut sawise disetujoni.
Pinjam mung minangka sampeyan kudu: Garis kredit duwe watesan maksimal. Sanalika sampeyan durung nyilih maksimal, sampeyan bisa terus njaluk dhuwit - sampeyan ora perlu njupuk jumlah maksimum sing disetujoni ing siji jumlah seko. Ngira garis kredit sampeyan tetep mbukak, sampeyan bisa nyilih dhuwit sing cilik nganti saiki lan butuh luwih wulan sabanjure yen dibutuhake.
Jupuk lan mbayar maneh: Kanthi paling akeh kredit, sampeyan kudu nggawe pembayaran minimal sawise sampeyan miwiti utang. Nanging sampeyan isih bisa nyilih lan mbaleni bola-bali nalika sampeyan ana ing "periode tarik" (sing bisa sepuluh taun suwene).
Pungkasan, sawetara garis kredit (kayata garis etangan ngarep) mbutuhake sampeyan ngendhaleni utang lan ngetrapake utang sampeyan kanthi pembayaran amortisasi standar sing ngilangi utang liwat sawetara taun. Kertu kredit ora duwe wektu tarik lan pembayaran - sampeyan bisa nyilih lan mbayar terus-terusan.
Conto Lines Kredit
Ana sawetara jinis kredit sing beda.
Kertu kredit mbokmenawa minangka conto sing paling umum. Sampeyan wiwit nganggo imbangan nul lan nglampahi kertu nalika sampeyan kudu. Sampeyan mbayar kapentingan ing jumlah sing sampeyan utang, lan sampeyan bisa tansah mbayar utang lan miwiti borrowing maneh ing sasi padha.
Home equity of credit (HELOCs) ngidini pemilik omah njaluk dhuwit kanthi nggunakake ekuitas ing omah - omahé . Lender biasane mbatesi jumlah sampeyan bisa nyilih menyang 80 persen (utawa kurang) saka omah sampeyan.
Line bisnis kredit nyedhiyakake modal kerja kanggo bisnis cilik. Amarga owah-owahan bisnis kudu saya cepet-cepet, ora praktis kanggo nuntut utang anyar kanthi saben owah-owahan musim utawa pelanggan anyar. Garis kredit nggawe utang kanggo bisnis.
Jenis kredit liyane ana. Sembarang wektu panyuwun kudu cara fleksibel kanggo ngakses awis, bank-bank sing munggah kanggo tantangan.
Bandingake lan Kontras
Kontras baris kredit karo silihan standar kayata silihan otomatis utawa etangan ngarep. Kanthi silihan, sampeyan mung nyilih sapisan - yen silihan wis disetujoni - lan sampeyan entuk kabeh dhuwit sing silihan sampeyan ngidini ing ngarep. Ora ana pilihan kanggo nggoleki dhuwit maneh (sampeyan kudu nggoleki pinjaman anyar, mbayar biaya nutup , lan ngenteni persetujuan).
Utang standar biasane teka karo pembayaran saben wulan flat sing nyuda keseimbangane.
Sing gampang nalika sampeyan ngerti persis sapisan, entuk kapentingan, lan nalika utang kudu dibayar. Nanging kredit ngidini peminjaman lan repayment bola-bali, supaya pembayaran tingkat ora bisa uga (nganti sampeyan mlebu periode pembayaran).
Nggunakake Line of Credit
Garis kredit menarik amarga padha fleksibel. Sampeyan ora kudu nglebokne utang anyar saben wektu sampeyan butuh dhuwit. Yen sampeyan pengin nyilih kaping pirang-pirang ing saindhenging taun, saluran kredit bisa dadi pilihan paling gampang. Pinjaman iki paling apik kanggo manajemen aliran awh nalika biaya bisa ditebak. Padha bisa uga dilampirake mriksa akun kanggo nyegah biaya overdraft .
Carane nglampahi: Y ou'll kerep njaluk buku cek utawa kertu pembayaran sing nyedhiyakake saka blumbang dana sing kasedhiya.
Ngatur biaya kapentingan: Bebajiban bunga mulai dikonversi nalika sampeyan mulai peminjaman.
Kabar apik yen sampeyan ora nggunakake garis kredit (utawa yen sampeyan mbayar utang kanthi cepet). Iki minangka keuntungan liyane liwat silihan standar: Sampeyan bisa mbayar utang dina iki lan utang maneh ing sawetara sasi yen perlu.
Gunakake kanthi teliti: Jalur kredit sing paling apik digunakake minangka jaring safety kanggo ngatasi masalah aliran awis - ora minangka alat sing paling apik kanggo saben dinten utawa kanggo nggoleki jangka panjang. Sampeyan bisa uga kudu mbayar ragad saben taun maneh, lan sampeyan bisa nemokake yen tingkat kapentingan luwih dhuwur tinimbang sing dibayar kanggo kredit kurang fleksibel (kayata hipotek utawa kredit otomatis kanthi pembayaran bulanan tetep).
Cara Njaluk Line of Credit
Kanggo entuk dhuwit kredit, sampeyan kudu nglamar, kaya nglamar sampeyan. Peminjam bakal netepake apa utawa ora kanggo nyetujoni aplikasi sampeyan (uga akeh tawaran) adhedhasar kriteria kredit normal:
- Sajarah penyilih (kanggo paling konsumen, nilai kredit sampeyan digunakake )
- Pendapatan sampeyan kasedhiya kanggo mbayar utang
- Sembarang aset sing dijanjeni minangka jaminan
Jaminan iki minangka aset sing sampeyan gunakake kanggo ngamanake silihan . Yen sampeyan gagal ngetrapake silihan kasebut miturut syarat-syarat pemberi utang, pemberi utang bisa njupuk aset, ngedol, lan nggunakake hasil penjualan kanggo njaluk dhuwit maneh. Iku ora umum kanggo nggunakake omah minangka jaminan kanggo baris ngarep kredit .
Pinjam marang omah ngidini sampeyan njaluk disetujoni kanggo garis kredit gedhe ing tingkat kapentingan sing menarik. Nanging, ana resiko sing penting: Sampeyan bisa ngilangi omah sampeyan ing proses pemantauan yen sampeyan ora bisa nggawe pembayaran.
Pamilik bisnis bisa nemokake manawa panuku kudu njaluk agunan - utamane aset pribadi kaya omah sing sampeyan gunakake - kanggo entuk saluran bisnis kredit. Iku luwih apik kanggo nggunakake aset bisnis kaya properti, peralatan, utawa kendaraan, nanging akeh bisnis ora duwe jinis-jinis aset. Sinau luwih lengkap babagan nggawe lan ngindari pituwas pribadi .
Sampeyan bisa uga nggunakake awis minangka jaminan tinimbang ngumpetake aset fisik kaya omah utawa mobil sampeyan. Dhuwit ing akun tabungan lan sertifikat simpenan (CD) bisa ngamanake silihan yen sampeyan ngutangi saka bank sing padha sing nyimpen tabungan. Sampeyan bakal terus entuk kapentingan ing akun kasebut lan, luwih penting, supaya ora nglebokake omah ing baris kasebut. Iki luwih migunani yen sampeyan bakal duwe imbangan silihan nul kanggo periode wektu sing luwih cepet, supaya bisa ngasilake sing paling apik kanggo peminjaman sing jarang. Yen sampeyan entuk kapentingan ing kredit sampeyan, sampeyan bisa mbayar luwih saka sampeyan bakal entuk tabungan.
Sampeyan uga bisa njaluk garis kredit tanpa jaminan (pinjaman ora aman nalika sampeyan ora nganggo agunan). Nanging, luwih angel disetujoni, lan sampeyan bakal nyetir kanthi tarif sing luwih dhuwur amarga bank njupuk resiko luwih nalika sampeyan entuk pinjaman tanpa jaminan . Maneh, kertu kredit minangka conto klasik: Mereka kerep duwe tarif dhuwur, nanging sampeyan ora butuh agunan.
Surprises Saka Lender Panjenengan
Sayange, sampeyan ora bisa tansah gumantung ing garis kredit sing ana nalika sampeyan mbutuhake. Bank-bank biasane duwe hak kanggo mbatalake garis kredit utawa ngurangi watesan utang sampeyan kapan wae (lan sing mbokmenawa ora bakal kelakon yen sampeyan trep kanggo sampeyan). Akibaté, masalah kredit ana masalah: Sampeyan arep menyang kono "mung," nanging sampeyan kudu disiapake kanggo kemungkinan sing bank bakal narik panyimpenan ing wektu sing elek.
Kanggo keamanan luwih akeh, paling apik kanggo njaga cadangan darurat kasedhiya (awis ing akun bank tansah berguna nalika darurat). Baris kredit sampeyan bisa mbantu sampeyan supaya ora nyebabake awis aliran awis utawa utang kertu kredit, nanging sampeyan kudu ngowahi kanthi tundha yen pemberi utang sampeyan wis nggawe owahan.
Masalah liyane karo garis kredit iku padha duwe tingkat kapentingan variabel. Sampeyan bisa uga mikir yen bisa nggunakake garis kredit, nanging kapentingan sampeyan bisa uga owah-owahan ing mangsa ngarep. Yen tarif cepet ningkat, sampeyan bakal bisa ndeleng kenaikan biaya kapindho kanthi cepet, supaya sampeyan wis ngrancang dana luwih apik.