Mengkaji Rencana Estate sing Ana - Kesalahan Top lan Cara Hindari Kuwi
Kesalahan # 1 - Efek Pribadi ing Panjenengan Pour Over Will
Secara teknis, efek pribadhi, kayata perhiasan, karya seni, lan koleksi, sing disebarake liwat Last Will lan Testament , kalebu Pour Over Will , kudu diprediksi.
Ing kasunyatan, item kasebut cenderung ilang sajrone "pisanan teka, pisanan dilayani", sadurunge sembarang estate resmi utawa pemukiman aman karo pengacara wiwit. Nanging yen ana apa-apa bantahan ing antarané pengacara panjenengan liwat efek pribadhi lan distribusi properti iki kadhaptar ing Last Will lan Testament, banjur hakim probet kudu ngrampungake perselisihan kasebut sawise karsa panjenengan wis ngakoni ing probet . Yen kabeh properti liyane wis dibiayai kanthi bener menyang Revocable Living Trust , banjur kalah iki minangka salah sijine tujuan utama kepercayaan sampeyan - supaya ora mesthi! Tinimbang, mbantu sampeyan ngowahi efek pribadhi menyang Revocable Living Trust lan nemtokake sapa sing kudu njaluk properti kasebut, lan banjur menehi kapercayan sing lengkap kanggo ngatasi perselisihan kasebut ing antarané panampa. Iki kudu njaga para panuntun amanah metu saka pengadilan.
Kesalahan # 2 - Ninggalake Efek Pribadi Sampeyan Kanggo Panjaluk Pengacara
Efek pribadhi, kalebu perhiasan, karya seni, lan barang koleksi, asring angel ditemtokake, supaya bisa dibagi "merata." Aku tau duwe klien sing perang karo seduluré saklawasé telung taun kepungkur kanggo mbagi "barang" sing ditinggal ing omah ibuné amarga ibune Will nyatakaké yèn dhèwèké kudu dibagi dadi loro.
Barang-barang kasebut kira-kira watara $ 5.000, nanging sedulur-sedulure luwih saka $ 60.000 ing biaya legal sadurunge resolusi wis ngrambah.
Ing ngisor iki dhuwit gampang kanggo dibagi, nanging "barang" ora. Yen Will utawa Revocable Living Trust nyatakake yen efek pribadhi kudu dibagi antarane panarima, banjur nggawe rencana kanggo efek pribadhi.
Takon marang pengacara estate kanggo mbenakake basa kasebut kanggo ngidini para ahli waris supaya bisa ngurus perkara kasebut, lan yen ora setuju, banjur menehi wewenang mutlak Wakil Pribadi utawa Penerus Trustee kanggo nemtokake sing entuk apa, ngedol barang-barang lan dibagi awis, utawa mung menehi sumbangan kanggo amal. Iki kudu nyimpen wong sing tresna marang sampeyan saka pengadilan.
Kesalahan # 3 - Estate Plans Tanpa Sembarang Estate Tax Planning
Iki sing kerep kedadeyan: Saperangan pasangan duwe anak sing sepisanan lan sadurunge liburan gedhe sing pertama tanpa pasangan sing anyar, pasangan kasebut nemtokake menawa dheweke butuh wasiat. Dadi, padha mlaku metu lan entuk salah sijine rencana liburan sing paling cepet. Apa sing biasane ditemokake minangka " I Love You Will" - iku mung ninggalake kabeh sing bener lan banjur yen loro wong tuwa sing mati keseimbangan bakal dadi kepercayaan sederhana kanggo bayi sing anyar lan bocah sing lair mengko. Rencana jinis iki ora nduweni rencana pajak sing ana. Banjur, rong puluh lima taun sabanjure, nalika bocah enom akhire mateni kuliah, dheweke ketemu karo aku lan mlarat, narik salinan "I Love You Wills".
Perkara liyane sing kerep dilakoni yaiku pasangan sing nduweni rencana estate sing apik sing disusun ing negara sing ora duwe pajak estate nanging banjur pindhah menyang negara anyar sing nduweni pajak estate, utawa kosok balene.
Ing negara anyar kasebut, rencana estatee ora bisa ditrapake amarga rencana kasebut disusun khusus kanggo nganakake pajeg estate federal, utawa rencana kasebut dirancang kanggo nutupi pajak negara lan federal.
Aja nganti tumindak iki. Dadi manawa kanggo nganyarke saka "I Love You Wills" kanggo rencana sing nggabungake perencanaan AB Trust lan, yen bisa, perencanaan pajak estate negara karo ABC Trust , sakdurunge sampeyan sing paling enom mateni kuliah. Lan manawa yen sampeyan pindhah menyang negara anyar sampeyan rencana Estate ditinjau dening wakil Estate planning qualified ing negara sampeyan anyar, utawa rencana sampeyan ora bisa cara sing dimaksudake.
Kesalahan # 4 - Pasangan pasangan minangka Tunggal Trustees saka Trust sing bisa ditundha
Pasangan pasangan minangka Pengawas tunggal saka masing-masing Trustable Living Trust bisa nandhang masalah sing abot yen pasangan kasebut ora duwe mental amarga pasangan liyane ora duwe akses menyang akun kanthi jeneng Revocable Living Trust.
Gumantung karo syarat persetujuan kepercayaan pasangan pasangan, pasangan uga bakal entuk njupuk sertifikat cacat saka anggota kulawarga lan siji utawa luwih dokter utawa loro-lorone utawa menyang pengadilan lan duwe pasangan sing diakoni secara mental ora sopan dening hakim. Luwih elek, yen pasangan ora ana mung amarga dheweke ngliwati negara sing nduwe kulawarga, banjur pasangan liyane ora bakal bisa nindakake apa-apa karo akun sing ditulis kanthi jeneng aman saka lelungan nganti dheweke bali ing perjalanan.
Nalika ana kahanan tartamtu nalika saben pasangan pengin dadi Wali Amanat, kayata ing perkawinan liya utawa pungkasan, umum aku nemokake yen kasus kasebut ana ing minoritas. Lan yen sampeyan kuwatir karo kerumitan Co-Trustees kudu tumindak bebarengan, aja kuwatir - Revocable Living Trusts bisa disusun kanthi keluwesan gedhe, kalebu nggawe pasangan Co-Trustees nanging menehi saben kemampuan kanggo tumindak tanpa ijin saka pasangan liyane. Yen sampeyan lan pasangan sing dadi Pengawas tunggal saka Revocable Living Trusts sing siji lan ora ana alasan apik, banjur takon marang pengacara sing ndarbeni Estate kanggo mbenake kepercayaan kanggo nggawe saben sampeyan Co Trustee saka kepercayaan pasangan liyane lan kalebu basa sing ngidini saben sampeyan nindakake piyambak ing kapasitas minangka Wali. Ing mangsa sing lawas, iki bakal menehi keluwesan sing kudu dilakoni babagan bisnis sampeyan.
Kesalahan # 5 - Trustable Tanpa Dibatalake Rencana Basa
Dina iki akeh wong duwe bagean sing gedhe saka estates sing nandur modal ing rencana qualified kayata 401 (k) s lan IRA s. Nanging yen wis ditetepake minangka Revocable Trust minangka benefisier saka akun kasebut lan kepercayaan kasebut durung dianyari ing wektu, banjur kemungkinan kasebut ora ngemot basa sing cocok kanggo ngidini Nasabah Pengganti kanggo nanggepi akun pensiun sing duwe wis ditinggal percaya. Yen basa kasebut ora ana, sampeyan bakal diikat tangan, lan konsekwensi pajak income negatif bakal kasil.
Yen sampeyan wis njenengi Revocable Living Trust minangka benefisiar saka rencana pensiun, banjur mriksa karo pengacara estate planning kanggo mesthekake yen dateng sampeyan ngandhut basa rencana pensiun sing cocok lan, yen ora, banjur takon marang pengacara kanggo mbenerake kepercayaan sampeyan langsung .
Kesalahan # 6 - Kakuwatan Tanpa Rencana Rencana Basa
Yen sampeyan wis mbiayai kabeh aset sampeyan menyang Revocable Living Trust, banjur, ing umum, Power of Attorney sampeyan ora bakal perlu amarga aset ing kepercayaan bisa dikelola dening Trustee. Nanging wiwit 401 (k) s lan IRAs ora bisa didol ing kepercayaan (yen aset kasebut bakal kalebu ing income kena pajak kanggo taun transfer), sampeyan butuh Power of Attorney kanthi basa pensiun sing cocok kanggo ngidini Attorney in Fact kanggo ngatur 401 (k) s lan IRAs yen sampeyan cacat. Iki kudu nyakup kekuwatan kanggo netepake akun anyar; nggawe kontribusi; rollover keuntungan; ngesahake cek lan nampa distribusi; ngatur simpenan langsung distribusi; pilihan formulir pambayaran, lan ngetrapake aset dhuwit lan tuku.
Yen Power of Attorney durung dianyari ing wektu, kemungkinan sampeyan ora ngandhut basa sing cocok kanggo ngidini agen sampeyan ngatur akun pensiun. Priksa karo pengacara estate kanggo njamin yen Power of Attorney ngandhut basa rencana pensiun sing cocok, lan, yen ora, banjur takon marang pengacara kanggo damel rancangan anyar sing nduweni basa sing bener.
Kesalahan # 7 - Petunjuk Medis Kuning
Ing taun 2001, Congress ngajokaken aturan sing ngatur Undhang-undhang Health and Portability Insurance Act of 1996 (utawa HIPAA ). Bagéan saka tumindak iki ngurusi privasi cathetan medical lan sing bisa lan ora bisa ngakses. Mangkono, yen Instruksi Panuntun ditulis sadurunge 2001, sampeyan bakal perlu sing anyar sing ngemot basa HIPAA sing cocok. Lan ati-ati - Aku uga wis nemokake Direct Advance mlebu sawise 2001 sing tetep ora ngemot basa HIPAA sing perlu.
Apa sing bakal kelakon yen Panuntun Advance sampeyan ora ngemot referensi kanggo HIPAA? Banjur, agen kesehatan sampeyan ora bisa nggawe keputusan babagan perawatan medis amarga agen sampeyan ora duwe akses menyang cathetan medical. Iki penting banget yen sampeyan dijenengi wong liya saka sanak cedhak karo agen sampeyan sanak sadulur sing adoh lan anggota non-kulawarga bakal ditolak akses menyang cathetan medical. Yen wis entek nalika sampeyan mlebu Medis Advance Medical, banjur mriksa karo pengacara estate planning kanggo njamin yen dokumen sampeyan ngandhut basa HIPAA sing perlu lan diluncurake.
Kesalahan # 8 - Aset Kuwajiban Ngiwa Outright kanggo Panjenengan Garwa
Sanadyan rencana estate saka pasangan omah-omah ora nindakake kesalahan umum sing kaping telu (rencana estate tanpa perencanaan pajak estate), akeh rencana ninggalake bagean kena pajak omah sing wis suwe dadi pasangan sing isih urip tinimbang ing Marital Trust . Ing tembung liya, tinimbang nduweni sistem AB Trust bener, rencana kasebut mung nggawe "B Trust," lan bagean sing kena pajak utawa bagean "A" bakal metu langsung marang pasangan sing isih urip tinimbang dadi Marital Trust.
Apa iki masalah? Amarga ana sawetara keuntungan kanggo nduwe bagean kena pajak pass into Marital Trust kanggo entuk manfaat saka pasangan sing isih urip. Kapisan, Marital Trust minangka kepercayaan ora bisa dibatalake, lan, yen wis kabentuk kanthi bener, bisa nyegah aset kepercayaan kasebut supaya ora bisa ditindakake dening kreditor pasangan sing isih urip. Ninggalake aset sing kena pajak kanggo pasangan sing isih urip ing Marital Trust uga bakal nglindhungi aset kasebut saka divokes ing divorce utawa dijupuk minangka bagéan saka pangopènan elektif yen pasangan sing isih urip neningkahan maneh. Pungkasan, ing perkawinan liya utawa pungkasan, panggunaan Marital Trust bisa njamin yen aset sing isih ana ing kepercayaan nalika pasangan urip mati bakal pindhah menyang anak bojo almarhum lan ora kasebut pasangan sing isih urip.
Yen sampeyan lan pasangan mikir yen rencana estate bisa entuk manfaat saka sistem AB Trust sejatine, ora mung "B Trust," banjur takon marang pengacara estate yen rencana sampeyan nyakup AB Trust sing bener, lan, yen ora, mbenerake amanah sampeyan.
Kesalahan # 9 - Ndandani Estate Planning Documents
Ana rong wilayah ing ngendi iki bisa diputer: (1) Nalika dokumen ora metu, mung ora ditandhani; lan (2) Nalika dokumen sing wis ditandatangani kanthi bener ing negara sadurunge panggonan klien kudu ditandhani kanthi beda ing negara anyar kasebut.
Masalah mantan biasane yaiku asil saka pengacara sing ora biasa gawe dokumen perencanaan wilayah lan, mulane, ora ngerti formalitas sing dibutuhake kanggo ndandani jinis dokumen kasebut. Mulane, penting banget kanggo nyambut gawé karo sawijining jaksa sing nduwéni pirang-pirang taun pengalaman nyusun dokumen perencanaan estate amarga iki bakal mesthekake yen dokumen kasebut wis diuji dening bank, rumah sakit, lan pengadilan.
Dene liyane, dokumen perencanaan sing bener sing dileksanakake ing sawijining negara bisa diasilake ora ana guna ing nagara liya. Contone, ing Florida, Power of Attorney kudu ditandatangani karo formalitas sing padha minangka akta kanggo real estate supaya Power of Attorney bisa digunakake kanggo nransfer real estate Florida. Mulane, penting ora mung kanggo ngrampungake rencana estate sampeyan yen sampeyan pindhah saka negara liyane, nanging uga duwe dokumen sing dideleng dening pengacara lokal sing wis sampeyan tuku real estate ing njaba negara sampeyan. Iki bakal mesthekake yen dokumen bakal bisa digunakake ing negara sampeyan lan liyane.
Kesalahan # 10 - Ninggalake Assets Outright kanggo Para Benefisiaries
Minangka kesalahan # 8 nuduhake keuntungan saka nyekeli aset ing Marital Trust kanggo entuk manfaat saka pasangan, kepercayaan seumur hidup uga bisa nyedhiyakake manfaat sing padha kanggo ahli waris liyane. Carane? Amarga nggunakake kapercayan umur bakal ngetang warisan punggawa saka aset liyane, kalebu aset individu lan uga perkawinan lan aset bebarengan liyane. Mangkono, yen piwales dituntut, aset kepercayaan bakal dilindhungi. Utawa, yen punggawane nikah lan akhire pegatan, aset kepercayaan bakal dilindhungi. Utawa, yen piwales isih cilik utawa cacat mental, mula aset kepercayaan kasebut bisa ditabuh lan dikelola dening wong liya lan bakal dilindhungi. Yen sampeyan ninggalake pusaka waris kasebut kanthi cetha, utawa malah ing umur tartamtu (kayata 25, 30, utawa 35), banjur ing tangane warisan kasebut bakal dadi rentan tumrap tuntutan hukum, kreditor, pasangan bojo megat, ala keputusan investasi, lan, ing skenario paling awon, sing dijaga pengadilan sing diawasi yen piwales minangka wong sing suda utawa ora nduweni mental.
Nanging, wenehake nyedhiyakake pitados kanggo kabeh ahli waris. Sampeyan malah bisa nggawe wong sing nampa Wali Amanat ing umur tartamtu (kayata 25 utawa 30). Mangkono, nalika pandhita luwih enom, warisane bisa dikelola dening wong liya, nanging nalika entuk lawas, dheweke bisa ngalahake kontrol dana kepercayaan lan nggawe keputusan dhewe. Iki bakal menehi para ahli waris sampeyan kesempatan kanggo nglindhungi pusaka kanggo entuk manfaat dhewe lan ora kanggo entuk manfaat saka para kreditor, pasangan pegatan, pemerintah, utawa pengawal lan pengadilan.
Kesalahan # 11 - Unfunded Revocable Trusts
Mesthine kesalahan sing paling umum aku tindakake nalika nliti rencana estate ana minangka Revocable Living Trust sing durung dibiayai. Iki biasane ana ing loro ekstrem: (1) Trust sing ora didanai kabeh, lan (2) Trust sing meh ora cukup dibiayai.
Ing kahanan sadurunge, masalah kasebut biasane diwiwiti saka pengacara estate sing mung ora menehi pitulungan utawa panuntun dhumateng klien-klien kanthi pendanaan kepercayaan. (Ya, sayangé, ana sawetara pengacara sing metu sing bakal ora ngewangi klien mbiyantu dipercaya supaya aset klien kudu liwat probet sing diawasi dening pengacara.) Ing situasi kaping loro, sanajan klien ngerti pentingna pendanaan dipercaya lan padha ngatur kanggo entuk sawetara aset menyang kepercayaan, akeh bakal procrastinate utawa mung dadi frustrasi utawa kepunjulen dening proses pendanaan kabeh.
Aku ora bisa nandheske cukup carane penting iku kanggo njaluk aset sampeyan Revocable Living Trust lan nganyari ahli waris asuransi urip lan akun pensiun. Tanpa njupuk langkah penting iki, Revocable Living Trust mung bakal dadi wadhah kosong sing ngenteni aset sampeyan kanggo ngisi munggah sawise proses probate wektu sing akeh lan larang.
Kesalahan # 12 - Unfunded Out of State Real Estate
Nalika ngrampungake rencana estate sing ana, kesalahan sing paling umum sing aku weruh yaiku # 11 - didhukung Revocable Living Trusts. Lan kesalahan umum iki ndadékaké hak menyang kasalahan umum pungkasan - metu saka real estate negara sing ora didanai minangka Revocable Living Trust.
Yen sampeyan ora njupuk wektu kanggo mbuwang sampeyan metu saka nyata Estate negara menyang Revocable Living Trust, banjur sampeyan tresna gedhe-gedhe bakal ngadhepi karo loro utawa luwih provent estates. Kenapa? Amarga transfer real estate sakwise pati diatur dening hukum negara ngendi properti dumunung liwat "ancillary probate" nerusake. Mangkono, real estate ing jeneng individu ing wektu pati sampeyan bakal bisa diselidiki ing negara ngendi iku dumunung. Lan apa yen sampeyan duwe real estate ing loro, telu, utawa malah papat beda negara? Banjur sing gedhe-gedhe sing ditresnani bakal ngadhepi proses, loro-lorone, papat utawa luwih probate, lan sampeyan bakal nambah wektu lan biaya sing signifikan kanggo penyelesaian kepercayaan amarga wong-wong sing dikasihi sampeyan kudu mbayar proses prosiding lan macem-macem jaksa pengacara .
Utamane yen sampeyan metu saka negara sampeyan kanthi jeneng ing jeneng individu utawa minangka penyewan ing umum karo wong liya, entuk properti menyang dateng. Lan aja kalah karo pikiran yen sampeyan duwe omah kanthi bebarengan karo wong liya sing bakal liwati kanthi lestari urip marang pemilik liyane lan supaya ora bakal mati sawisé sampeyan mati. Sebagéyan negara sing asale nyathet kanggo nyewakake kepemilikan umum manawa pakaryane ora khusus nyedhiyakake hak-hak sing bisa ditahan, lan bagean sampeyan saka properti bakal diwenehake. Priksa karo pengacara ing negara ngendi properti dumunung kanggo mesthekake yen kasebut kanthi irah-irahan sing sampeyan pengin, lan, yen ora, duwe laku anyar sing disusun lan direkam.