Penasihat Robo wis gedhe kanggo njupuk luwih akeh wong kanggo nyelehake driji sikil ing pasar saham liwat biaya murah, kesempatan investasi otomatis. Apa sampeyan njaluk karo robot-penasihat iku portofolio sing dikepalake karo kabutuhan sampeyan , nanging kanthi algoritma ing roda. Dadi, algoritma kasebut dibangun, lan dikelola dening para profesional keuangan. Nanging campur tangan komputer sing ngidini sampeyan ngakses saran profesional supaya luwih sithik.
Ana akeh sing apik ing model iki. "Iku demokratisasi pasar investasi investasi," ujare Will Trout, penulis laporan anyar, Looking Under the Hood: Advokat Robo, Risiko Portofolio lan Regulasi. "Sampeyan ora perlu duwe $ 5 yuta kanggo entuk perhatian penasihat pasar-sampeyan bisa dadi milenium karo $ 10.000."
Nanging sampeyan uga bisa dadi lemming kanthi risiko ngliwati tebing. "Kanthi bakul alat pelacak pasar iki-sauntara pasar terus munggah-becik," ujare Trout. "Pitakonan, yaiku: Apa sing kedadeyan yen sampeyan duwe krisis pasar sing cukup lan pot kasebut ana ing nilai? Kepiye para penasihat robo supaya bisa ngapungake klien-e, utawa nyegah wong-wong mau nandhang rereged karo dhuwit? "
Scott Smith, direktur ing Cerulli Associates, perusahaan riset spesialisasi ing manajemen aset lan analytics distribusi global, nyatakake yen penasihat robo ora umum, nanging uga salah.
"Yen ana sing ora dikarepake, mesthi ora apa-apa sing bisa gawe kesalahane-sing investor ora mesthi nganggo robot ing posisi sing sepisanan."
Punika ingkang kedah dipunmangertosi nalika bade robo.
Iku fiduciaries saka werna sing beda.
Ana perdebatan sing terus-terusan yen panitia robo bisa tumindak kaya fiduciaries-yaiku, apa kewajiban hukum sing kudu tumindak ing kapentingan sing paling apik para klien.
Secara historis, ana loro standar sing beda kanggo saran financial:
- Standar ngisor, kesesuaian , sing ngidini makelar (contone) kanggo ngedol sampeyan produk finansial sing paling cocok kanggo kabutuhan sampeyan.
- Banjur ana saran fiduciary , sing teka karo standar sing luwih dhuwur. Ora mung saran sing cocok, nanging uga kanggo kepentingan sing paling apik .
Komisi Securities and Exchange ngenalake penasehat robo minangka fiduciaries, nanging uga ndhesek supaya transparan karo cara kalkulus menehi rekomendasi portofolio. Lan nandheske pentinge wong-wong mau pancene ngerteni pelanggan sing liwat kuesioner.
Minangka konsumen, "nyoba mangertos filosofi utawa metodologi investasi kasebut ing ngisor iki," pangandikan Sylvia Kwan, ketua pejabat investasi ing Ellevest, platform investasi digital kanggo wanita. "Akeh kasus, otomatis bisa dadi strategi sing gedhe, nanging amarga kabeh penasihat robo didhasarake karo algoritma-sing dikembangake dening wong-algoritma minangka reflektif perusahaan."
Kabeh padha ngatur risiko sing beda-beda.
Apa sampeyan pengin tuku mobil ing limang taun sabanjure? A omah ing sepuluh? Utawa sampeyan mikir luwih dawa, kanthi pensiun lan pendidikan anak-anak ing atine?
Ngenali tujuan lan wektu, amarga apa sing pengin dilakoni nganggo dhuwit, lan nalika arep nemtokake cara profil resiko utawa konservatif-lan carane njawab kuotasi robo Panjenengan.
Paling penasehate robo bakal njupuk kabutuhan kasebut, lan nyoba nudge sampeyan kanggo nggawe pancasan alokasi aset sing tepat kanggo kabutuhan sampeyan. Nanging padha ora kabeh nindakake ing cara sing padha. "Yen sampeyan nyimpen kanggo kuliah , sampeyan bakal menehi rekomendasi-kita nyebat band-band toleransi-lan sampeyan bisa nyelarasake sawetara poin munggah utawa mudhun," ujare Nick Holeman, CFP karo Betterment (sing asale diluncurake minangka pengacara robo murni, nanging wis nambahake manungsa marang kurban kasebut). "Yen kita nyaranake saham 50% lan sampeyan milih 55%, amarga sampeyan luwih resik, bakal ngijini sampeyan. Yen sampeyan miwiti nyimpulake akeh, kaya 80%, kita bakal nerusake nyusahake maneh: 'Hei, katon kaya sampeyan njupuk resiko banget.
Apa sampeyan isih pengin nggawe iki? '"
Padha ora siji-ukuran-cocok-kabeh solusi.
Trout nyatakake sawetara aset sing ditampa dening penasehat robo ing umum amerga sampeyan ora nyimpen kabeh endhog ing basket robo. "Sampeyan pengin nyebarake aset sampeyan ing macem-macem jinis investasi, ora mung saham lan sekuritas sing dianakake karo penasehat robo," ujare. "Diversifikasi sing diwenehake dening penasehat robo ora kuwat banget." Nalika penasehat robo nyedhiyakake paparan pasar saham sing akehe, malah kanthi panen rejeki lan panuku pajak, sampeyan kudu resik dhuwit. Mulane sampeyan pengin nyedhiyakake macem-macem jinis investasi antarane beda-beda kelas bondho, sing tegese uga gadhah dhuwit sampeyan ing awis, nyata Estate lan mbok menawa komoditas.
Dheweke bisa njupuk aksi ala nalika ana kekerasan tanpa menehi pitutur marang kowe.
Ing taun kepungkur, Betterment ditanggepi dagang nalika "Brexit" kerusuhan pasar kanggo nyegah pelanggan saka nggawe keputusan impulsif karo dhuwit-pamindhahan CEO Jon Stein tindak ing cathetan ngandika sing apik kanggo nggawe. Kanggo mayoritas, robos minangka kendaraan nyopir sing ngijini sampeyan kanggo njupuk roda nalika sampeyan pengin ngarahake ing arah sing beda. Kanthi pamindhahan iki, Betterment nglebokaké airbag, rampung immobilizing investor. "Komunikasi bisa uga luwih jelas," ujare juru bicara Betterment Arielle Sobel. "We stand behind this-pelanggan kita pancen seneng karo apa sing kedadeyan."
Mbok. Nanging nimbang sing panyedhiya beda bakal nangani kahanan iki kanthi cara sing beda-beda. Nalika pasar reeling, sawetara penasihat-manungsa utawa robo-bakal ngirim email utawa telpon selimut. Liyane ora, sing mikir komunikasi semacam iki bisa batal yen sawetara klien ora gelem ing panggonane. "Strategi sing dijupuk luwih reaktif tinimbang proaktif," jelas Holeman. "Yen sampeyan mlebu ing Brexit, umpamane, sampeyan bakal weruh kabar, nanging yen sampeyan ora mlebu, sampeyan ora bakal bisa ndeleng."
Cara akeh penasehat robo (kalebu Betterment) ngurangi downturns iku uga bisa ditimbang. Nalika pasar tiba, akeh penasehat Robo kanthi otomatis bakal ngimbangi portofolio lan entuk harvest mundhut pajak. "Sastranegara mbiyantu nggunakake kemunduran kanggo keuntungan sampeyan kanggo mbenerake portofolio ... Nanging ora ana cara kanggo nyegah kerugian," pangandikane Holeman. Yen, ing jaman kesusuaan pasar, sampeyan pengin melu lan menehi input, mula robot bisa uga ora dadi alat sing bener kanggo sampeyan.
Iku bisa dideleng saka gambar finansial sampeyan.
Ing risiko nyatakake ketok: Sauntara robot bisa ngerti sampeyan lan toleransi resiko liwat kuesioner bakal nemtokake kepribadian portofolio sampeyan bakal kepiye. "Menawa sampeyan melu lan ngisi kuesioner limang pitakonan, ora ana kepastian yen akun kasebut wis disesuaikan kanggo [kepinginan pribadi] lan kabutuhan," ujare Smith. "Kita kudu misahake financial planning saka manajemen portofolio. Manajemen [Portofolio] minangka bagéan saka perencanaan, nanging mung siji bagéan. "
Mulane luwih akeh pemimpin industri sing diwenehi layanan holistik kanggo para pelanggan. Wealthfront Robo-advisor, kayata, ngenalaken Path, fitur perencanaan financial otomatis sing ngidini pelanggan nganggep pitakonan kaya:
Apa aku pengin wong ngatur dhuwitku, utawa aku pengin bisa ngobrol babagan dhuwitku? Apa aku pengin alat manajemen investasi, utawa aku pengin alat manajemen investasi lan hubungan financial planning?
Kanggo alasan sing padha, Betterment nggawa saran manungsa maneh menyang campuran. "Kita uga nyadari dhuwit minangka topik sensitif," pangandikane Sobel. "Lan supaya dipercaya tenan yen sampeyan ngetokake dhuwit kanthi ... Trust kerep rawuh nalika sesambungan karo manungsa."
Yen sampeyan ora ngerti dhewe, sanadyan robot bisa uga ora.
Nglakokne apa sing dikarepake mung bisa ditindakake kanthi ngerti sapa sing dadi investor. Kanggo ngontrol kanthi proaktif apa sing dadi penasihat robo karo dhuwit, sampeyan kudu dadi reflektif lan jujur nalika arep ngisi kuesioner. "Nalika mbutuhake pitakonan, wong kudu mikir dhewe lan nggawe manawa njawab apa sing dikarepake-ora apa sing dianggep robo utawa tenan."
Bisa uga diarani counterintuitive, nanging mikir kanggo njawab pitakonan kanthi emosional, tinimbang logis. Contone, yen pasar mudhun, sampeyan bisa mangerteni yen iku kesempatan sing tuku, nanging yen pemikiran pasar mudhun, sampeyan bakal ngempit adrenaline (lan ora kanthi cara sing apik), banjur sampeyan kudu ngatasi.