Punika babagan carane sampeyan ngetokake 401 (k) dana sawise pajak TO Roth IRA.
Kene sawetara pitakonan umum babagan cara rollover jinis iki.
Aku wis krungu regane IRS ora jelas babagan dana after-tax rolling menyang Roth?
Kanggo akèh taun, perencanaan finansial lan komunitas pajak ora yakin yen dana pasca pajak ing rencana perusahaan bisa diganti dadi IRA Roth.
Ing September 2014, keputusan IRS nyatakake iki lan jawaban sing jelas yaiku "Ya." Akibaté, sampeyan diwenehake kanggo ngganti sumbangan sawise pajak saka rencana pensiun perusahaan sing qualified menyang IRA Roth. Kanggo rincian peraturan lan interpretasi aturan ndeleng:
- Peraturan IRS babagan rollovers saka kontribusi sawise-tax ing rencana pensiun
- Pamisahan 401k Sawise-Pajak kanggo Roth Conversion
Administrator bakal ngetung loro cek kapisah
Kanggo nggampangake rollover 401 (k) dana sawise-tax kanggo Roth IRA, administrator rencana sampeyan bakal ngetokake loro cek; siji kanggo sumbangan sawise pajak lan siji kanggo dhuwit sing wis dibayar. Sampeyan bisa langsung ngetrapake kontribusi sawise pajak kanggo nengenake akun Roth IRA nalika dhuwit sing wis ditrapake pajak bakal digulung menyang IRA tradisional. Sampeyan bakal nemtokake akun sing cocok kanggo saben jinis kontribusi ing 401 (k) kiriman dokumen.
Apa yen sampeyan nyetop dana ing akun sing salah?
Yen sampeyan nampa rollover mriksa sampeyan duwe 60 dina kanggo simpenan menyang akun cocok.
Yen sampeyan melu tenggat dina 60 dina, rollover sampeyan ora bakal diwilang minangka rollover. Ing kasempatan wong nulis kanggo aku nyoba mbenerake kesalahan rollover kuwi. Ing ngisor iki ana pitakonan kaya aku nampa:
Aku mung bubar pensiun lan duwe kesempatan kanggo ngrampungake 401 (k) sandi. Aku nyalahake kesalahan gedhe banget kaya dhuwit sawise pajak, kaya sing dakkandhakake, aku bisa digulung dadi IRA Roth. Awit wis kepungkur ing tenggat rollover 60 dina lan aku nyetop pamriksa sawise-pajak ing akun broker sing aku duwe akses kaya aku pracaya aku nyebarke kesempatan emas? (Aku bisa mbuktekake yen iku kabeh dhuwit sawise-tax lan isih lungguh ing akun kanthi awis.)
Sayange, jawaban kanggo pitakonan iki ora ana, ora ana apa wae sing ana. Pangecualian kanggo rentang wektu 60 dina rollover hard teka dening kajaba perusahaan layanan keuangan sampeyan nggawe kesalahan kotor. Sampeyan bisa nliti cara liya kanggo njaluk dhuwit menyang Roth kanthi ngowahi IRA menyang Roth , utawa yen sampeyan utawa pasangan tetep entuk dhuwit tinimbang sampeyan bisa nyumbang menyang Roth IRA .
Ngilangake kesalahane
Ing pensiun, manawa sampeyan ngetutake kabeh aturan rollover supaya sampeyan ora nemokke kejutan tax negatif. Maca kabeh dokumen kanthi teliti sadurunge ngirim menyang administrator rencana, lan pindho mriksa nomer akun sadurunge nggawe celengan. Sampeyan bisa ndeleng statement 401 (k) sing paling anyar kanggo ndeleng babagan carane kudu ing dana sawise-pajak, lan priksa manawa jumlah mriksa sampeyan nyetop menyang Roth sampeyan kira - kira sing padha jumlah (kamungkinan bakal ora persis jumlah sing padha karo sampeyan minangka dana minangka fluktuasi saben dina minangka investasi ngganti nilai).