Ngisor iki sepuluh pitakonan sing kerep ditemokake babagan carane rollovers lan transfer IRA iki, lan apa sing bisa lan ora bisa dilakoni.
Ngalih Dana Nalika Nggawe Kerja
Paling perusahaan pensiun rencana ora ngijini sampeyan kanggo mindhah dana metu saka rencana nalika sampeyan isih dipunginaaken. Kanggo mangerteni yen padha nindakake, sampeyan bisa nelpon sponsor rencana, lan takon yen padha ngidini apa sing disebut "distribusi ing layanan". Rencana ora kudu ngidini pilihan iki.
Distribusi ing layanan iku jinis transaksi sing beda saka mundhut etangan utawa kesulitan. Distribusi ing layanan minangka transaksi ing ngendi sampeyan bisa muter liwat bagean dana ing rencana sampeyan menyang akun IRA sing diarahake dhewe nalika sampeyan lagi dipunginaake. Mung sawetara rencana ngidini iki.
Sawise sampeyan lagi ora ana gunane, aturan kasebut ganti. Ing wektu iku, sampeyan kudu ngerti babagan dana saka rencana sampeyan menyang akun IRA. Kanggo nyegah tax withholding, sampeyan bakal milih apa sing disebut rollover IRA langsung ing endi mriksa digawe diwenehake menyang institusi keuangan anyar minangka wali anyar utawa custodian .
Sanajan akeh wong mikir babagan rollover IRA minangka dana gerak saka 401 (k) menyang IRA, ana uga rollover sing diulang sing sampeyan mindhah dhuwit IRA menyang rencana 401 (k) . Yen sampeyan duwe akun IRA cilik ing akeh panggonan, lan rencana majikan menehi pilihan dana sing apik karo biaya sing kurang, kanthi nggunakake opsi rollover sing mbesuk iki bisa dadi cara kanggo nggabungake kabeh ing sawijining panggonan.
Kewajiban Pajak Nalika Ngalih Dana Saka Rencana Employer kanggo IRA
Yen distribusi rollover sing layak dibayar langsung, 20% kudu ditahan kanggo pajak federal. Iki dikirim langsung menyang IRS. Iki bisa uga ditrapake sanajan sampeyan wis ngrancang distribusi menyang IRA tradisional. Sampeyan bisa nyegah pemunduran pajak mandatori kanthi milih opsi rollover langsung, endi pamriksa distribusi kudu dibayar langsung menyang institusi keuangan anyar.
Transfer Dana saka One IRA menyang IRA Liyane
Transfer IRA occurs nalika sampeyan mindhah dana IRA saka siji lembaga keuangan langsung menyang liyane. Sanalika ora ana distribusi sing dipasrahake marang sampeyan, banjur transfer kasebut gratis.
Nggunakake dana IRA Bebas pajak Yen nyetop bali menyang IRA
Yen sampeyan mbatalake dana saka IRA, banjur bakal ditransfer maneh menyang IRA sajrone 60 dina, transaksi kasebut ora bakal dileksanakake. Sampeyan mung bisa nindakake transfer IRA jinis iki sakwéné 12 periode wektu sasi. Panentu saben taun iki ora dileksanakake kanggo transfer wali aman kanggo ngendi dhuwit dikirim langsung saka siji institusi menyang liyane.
Sampeyan bisa nggunakake ketentuan iki 60 dina kanggo "ngetrapake" dana saka IRA kanggo wektu cendhak. Nanging, yen bagean distribusi ora dilaporake sajrone 60 dina, lan sampeyan ana ing umur 59 1/2, sampeyan bakal dianggep minangka penarikan awal IRA , miturut pajak lan denda, kajaba sampeyan bisa nduweni pengecualian.
Nggunakake Rollover IRA kanggo Pindhahna bagean akun
Kebeneran IRA rollovers ora proposition kabeh-utawa-boten. Sampeyan bisa nggunakake rollover IRA kanggo mindhah bagean dana saka siji IRA menyang liyane, utawa nalika pensiun, kanggo ngrampungake bagean saka rencana pensiun perusahaan menyang IRA.
Ndhudhuk IRA lan Rolling menyang IRA dhéwé
Yen sampeyan oleh warisan IRA tradisional saka pasangan, sampeyan bisa nggulung dana menyang IRA dhewe, utawa sampeyan bisa milih kanggo judhul minangka IRA warisan. Ana pro lan kontra kanggo nindakake cara kasebut.
Yen sampeyan oleh warisan IRA tradisional saka wong liyane saka pasangan, sampeyan ora bisa nggulung utawa ngidini kanggo nampa kontribusi rollover. Sampeyan kudu mbatalake aset IRA sajrone wektu tartamtu miturut aturan distribusi minimal (RMD).
Rollover dibutuhake Requirements Distribusi Sakabehane
Jumlah sing kudu disebarake sajrone taun tartamtu miturut aturan distribusi minimal sing dibutuhake ora layak kanggo perawatan rollover IRA.
Nanging, sampeyan bisa mbagekake saham saka investasi saka IRA kanggo nyukupi persyaratan RMD. Enggo bareng iki banjur bisa nandur modal ing akun perantara non-pensiun. Apa sampeyan ndhistribusekake awis utawa saham, jumlah sing didistribusikan saka IRA bakal kacarita ing 1099-R lan kalebu ing tax return minangka income.
Nglaporake Transaksi Rollover IRA Kanggo Tax Return
Rollovers IRA kacarita ing bali pajak nanging minangka transaksi non-kena pajak. Sanajan sampeyan nglakoni résolusi IRA kanthi bener, sampeyan bisa nyetujoni pelados rencana utawa penjaga sampeyan ing 1099-R sing dikirim menyang IRS. Aku wis weruh iki kerep katon ing karirku.
Yen panyimpené nyatakake transaksi kasebut ora bener, lan sampeyan menehi dokumentasi kanggo profesional pajak sampeyan tanpa njlentrehake transaksi kasebut, bisa dilapurake manawa sampeyan ora salah. Kanggo mesthekake yen sampeyan ora mbayar pajeg ing rollover IRA utawa transfer, kasebut kanthi teliti nerangake sembarang rollover IRA utawa transfer transaksi menyang preparer tax, utawa mirsani kabeh dokumentasi yen sampeyan nyiapake bali dhewe.
Dana After-Tax Rollover menyang IRA Roth
Keputusan pajak sing anyar nandheske yen dhuwit sawise pajak ing rencana perusahaan sing kuwat bisa digulung menyang IRA Roth. Iki minangka pilihan gedhe minangka dhuwit IRA Roth tuwuh tanpa tax lan sampeyan ora bakal mbutuhake distribusi saka Roth.
Ngirim Simpenan Company saka Rencana kanggo IRA
Sampeyan bisa uga nggunakake aturan tax khusus kanggo nyebarake saham perusahaan metu saka rencana yen sampeyan pensiun utawa ora ana maneh ing kono. Iki minangka pilihan distribusi sing disebut Net Unrealized Appreciation (NUA). Sawetara 401 (k) s ngidini sampeyan nransfer saham sing ana langsung menyang IRA. Akeh lembaga sing mbutuhake dana kanggo mbukak IRA minangka awis tinimbang dadi saham. Priksa karo 401 (k) rencana panyayunan financial kanggo ndeleng apa opsi distribusi diijini.