Aturan kanggo IRAs warisan saka pasangan
Yen sampeyan nglumpukake IRA saka wong liyane tinimbang karo pasangan aturan sing beda-beda.
Yen Sampeyan Memilik IRA Tradisional saka Panjenengan Pasangan
Ana rong jinis utama IRA sing bisa diwenehi IRA tradisional utawa IRA Roth .
Yen sampeyan oleh IRA tradisional saka pasangan, sampeyan duwe telung pilihan utama. Aturan kanggo Roth IRAs beda. Gg
Sampeyan Bisa Cash Iki
Sampeyan bakal mbayar pajak income ing jumlah ditarik nalika sampeyan dituku ing IRA, nanging ora ana paukuman sing bakal ditrapake tanpa umur. Iki apik amarga distribusi IRA sadurunge normal umur 59 1/2 tundhuk pajak penalti awal IRA 10 persen .
Nanging malah njupuk paukuman pajak saka meja, cashing ing IRA bisa uga ora dadi pilihan sing paling apik. Sampeyan kudu nimbang braket pajak sampeyan. Pengirangan ing IRA gedhe bisa ditemokake ing ngendi wae saka 25 persen dadi 39,6 persen saka iku langsung menyang pajak federal. Pajak pajek negara bakal uga ditrapake. Sampeyan bisa uga luwih mbatalake dhuwit sing kudu sampeyan tinimbang ngisi kabeh IRA diwenehi kabeh.
Sampeyan bisa nambani IRA minangka Piyambak
Sampeyan bisa ngobati IRA minangka sampeyan dhewe kanthi nyatakake dhewe minangka pemilik akun utawa nggulung IRA warisan menyang akun IRA dhewe.
Iki bisa dadi pilihan sing paling apik yen sampeyan lagi umur 59 1/2 lan / utawa pasangan sampeyan luwih lawas tinimbang sampeyan. Iku ngijini sampeyan kanggo nundha distribusi minimal sing dibutuhake , disebut RMD, anggere bisa. Yen sampeyan milih ngobati IRA minangka sampeyan dhewe, RMD mangsa bakal ditemtokake adhedhasar umur sampeyan wiwit karo taun sing dadi pemilik.
Punika conto: Pasangan panjenengan 72. Sampeyan umur 65. Sampeyan pasangan wiwit njupuk RMDs ing umur 70 1/2. Sampeyan milih kanggo ngobati IRA diwenehi minangka sampeyan dhewe. Sampeyan ora kudu njupuk RMD taunan nganti sampeyan mencapai umur 70 1/2, ora ana alesan manawa pasanganmu wis nglakoni. Jam efektif ditrapake.
Keuntungan ing iki yaiku deferral tax tetep. Elinga yèn yuswa liwat umur 59 1/2, sampeyan isih bisa njupuk penarikan yen sampeyan butuh dhuwit lan ora bakal dikenani pajak. Sampeyan mung ora perlu nglakoni nganti sampeyan umur 70 1/2.
Nanging ana tembung peringatan: Yen sampeyan durung 59 1/2 lan sampeyan milih ngobati IRA minangka sampeyan dhewe, distribusi sampeyan bakal tundhuk pajak penalti 10 persen.
Sampeyan Bisa Nambani Diri minangka Penerima
Iki bisa dadi pilihan sing paling apik yen sampeyan isih umur 59 1/2 lan / utawa sampeyan lawas saka pasangan. Yen sampeyan nyetel akun kasebut supaya sampeyan dianggep minangka panuntun saka IRA warisan tinimbang pemilik, distribusi minimal sing ditemtokake dening umur pasangan nalika wektu matine. Iki menehi loro kemungkinan.
Yen pasangan sampeyan mati sawise RMD wiwit amarga dheweke luwih saka umur 70 1/2, sampeyan kudu njupuk distribusi adhedhasar maneh:
- Harapan urip pasangan sing wis suwe sampeyan adhedhasar jadwal RMD utawa sadurungé
- Pangarep-arep urip siji dhewe
Yen pasangan sampeyan mati sadurunge RMD wiwit, sampeyan bisa nolak distribusi nganti RMD dheweke bakal miwiti lan njupuk distribusi banjur liwat urip siji urip.
Kauntungan saka pilihan iki yaiku yen sampeyan bisa njupuk penarikan yen perlu lan ora bakal dikenani pajak yen sampeyan durung 59 1/2. Lan yen sampeyan luwih tua tinimbang pasangan, sampeyan bisa nolak RMD nganti pasangan sampeyan kudu ditindakake, sing bakal dadi tanggal pungkasan saka umur sampeyan 70 1/2.
CATETAN: Ora ana artikel ing artikel iki. Penting kanggo kanthi teliti, timbangake opsi sampeyan kanthi adhedhasar kabutuhan aliran awis lan kahanan pajak sampeyan, saenipun kanthi sesrawungan karo profesional keuangan.