Ana sawetara teori babagan carane njawab pitakonan iki. Aku nyaranake mlaku-mlaku liwat kabeh latihan iki, supaya sampeyan bakal njaluk idea sing umum babagan apa sampeyan ora on-track.
Yen sampeyan mbukak kabeh aturan kasebut, lan mayoritas menehi sampeyan asil jempol (matur sing on-track), sampeyan mesthine oke. Nanging yen tes litmus ngandhani yen sampeyan ora on-track, bisa dadi tandha peringatan sing sampeyan kudu nambah kontribusi panganggo sampeyan.
Kanthi ngandika, ayo ndelok:
# 1: Persentase
Aturan sing paling dhisik yaiku prasaja: sampeyan nyimpen paling ora 15% saka saben paycheck ing akun pensiun, kaya 401k, 403b utawa IRA?
Elinga yen majikan cocog karo total iki. Yen majikan cocog karo 5% kontribusi sampeyan, umpamane, sampeyan bisa nyimpen 10% penghasilan, keripik majikan sampeyan 5%, lan sampeyan nyimpen 15%.
# 2: Ngganti 70 nganti 85 Persen
A aturan sing paling populer yaiku sampeyan kudu bisa ngganti 70 nganti 85 persen saka penghasilan sampeyan saiki ing pensiun. Yen sampeyan lan pasangan entuk $ 100.000 digabung, umpamane, sampeyan kudu ngasilake $ 70.000 nganti $ 85.000 saben taun nalika pensiun.
Matur nuwun, iki salah sawijine aturan, amarga sampeyan nganggep asumsi sampeyan mbuwang (expenses) raket banget karo penghasilan sampeyan. (Premis unstated sing sampeyan mbuwang paling apa sampeyan nggawe).
Aku nyaranake ngubah taktik iki, kanthi nliti biaya saiki.
Kang ndadékaké tip sabanjuré ...
# 3: Ngira liwat Pengeluaran Saiki
Cara liya kanggo pendekatan iki: ngira sapira dhuwit sing sampeyan kudu ing pensiun .
Mulai kanthi nliti pangeluaran sampeyan saiki. Iki minangka persetujuan kanthi cedhak dhuwit (ing dhuwit inflasi sing wis diatur) sampeyan pengin nglampahi pensiun.
Ya, sampeyan duwe biaya saiki sing ora bakal pensiun, kayata hipotek. (Saene sing bakal dibayar nalika sampeyan pensiun). Nanging sampeyan uga bakal duwe biaya pensiun sing ora nggawa dina iki, kayata biaya kesehatan lan biaya perawatan akhir. Lan, saenipun, sampeyan uga bakal lelungan luwih akeh, seneng hobi, lan seneng.
Akibaté, sampeyan pengin budget kanggo pensiun kanthi asumsi sampeyan bakal nglampahi jumlah sing padha karo sampeyan.
Ayo lumaku conto, kanggo nggambar iki. Ayo nganggep yen sampeyan lan pasangan saiki wis ngentekake $ 60.000 saben taun (ora kapenuhan ing income), lan yen sampeyan pengin manggon kanthi anggaran $ 60.000 saben taun nalika pensiun.
Langkah sabanjure yaiku ndelok kasedhiya pembayaran Social Security sing dikarepake, sing bisa diwenehi saka situs web Administrasi Keamanan Sosial. Agensi iki bakal nuduhake sampeyan carane dhuwit sampeyan ing trek kanggo nampa. Sampeyan uga bisa nggunakake alat Estimator ing situs web SSA yen sampeyan ora bisa mlebu menyang akun pribadhi.
Ayo dadi nganggep sampeyan kudu njaluk $ 20,000 saben taun saka SSA. Iki tegese sampeyan butuh portofolio pensiun sing bisa nggawe liyane $ 40.000 saben taun (kanggo nggayuh total $ 60.000).
Kanggo ngasilake $ 40.000 saben taun, sampeyan kudu paling sethithik $ 1 yuta ing portofolio.
Iki ngidini sampeyan mbatalake portofolio ing tingkat 4 persen saben taun , sing biasane dianggep minangka tingkat penundaan aman.
Sempurno. Saiki sampeyan ngerti gol target sampeyan.
Gunakake kalkulator pensiun online kanggo mangerteni manawa panganggo sing saiki nglebokake sampeyan kanggo mbangun portofolio $ 1 yuta. Yen ora, sampeyan kudu nandur modal maneh ing akun pensiun.
Yen sampeyan ngirit $ 2,500 saben sasi, umpamane, ing akun tax-deferred sing tuwuh ing tingkat 7 persen, sampeyan bakal dadi milyuner ing 17 taun. Yen sampeyan mung bisa nyimpen $ 400 saben sasi, sampeyan bakal njupuk sampeyan 39 taun kanggo nggawe sing yuta.)
Pikiran Final
Apa sampeyan nyimpen cukup kanggo pensiun? Yen sampeyan nyisihake paling sethithik 15 persen saka penghasilan sampeyan, jawaban sing cendhak lan gampang ya.
Nanging kanggo entuk gagasan luwih lengkap babagan apa sampeyan nyimpen cukup, ngira biaya nalika pensiun, banjur entuk gagasan babagan biaya sing kudu diduweni saka portofolio investasi. Banjur mung ndeleng manawa kontribusine ngirim sampeyan ing trek kanggo ngasilake dhuwit iki saka portofolio sampeyan.
Yen sampeyan kuwatir yen sampeyan ora nyimpen cukup, iku ora bakal nyalahi kanggo ngedol kontribusi sampeyan mung sethithik. Yen ora ana liya, tabungan ekstra bakal menehi sampeyan tambah tentrem-pikiran.