Iki minangka proses sing gampang yen sampeyan ngerti cara kerjane!
Akeh wong sing ora ngerti yen bisa gabungake sebagian besar akun pensiun menyang IRA siji. (Pasangan bojo ora bisa gabungke akun pensiun.)
Yen sampeyan duwe rencana 401 (k) sing kudu dikirim menyang IRA kene papat langkah sing kudu dijupuk.
1. Pick perusahaan layanan finansial sampeyan bakal bisa digunakake
Sampeyan bakal pengin milih perusahaan sing bakal dadi penjaga kanggo akun pensiun sampeyan. Yen ngatur investasi dhewe, sampeyan bisa milih Vanguard, Fidelity utawa Charles Schwab. Yen sampeyan nyambut gawé karo penaséhat keuangan, bakal duwé perusahaan broker utawa penjaga sing padha digunakake lan bakal mbukak akun (s) sing kudu ana.
Sawetara wong sing keliru mikir kudu nyebar dhuwit menyang pirang-pirang perusahaan kanggo dadi macem-macem. Iki ora bener. Sampeyan bisa mbukak akun siji perusahaan, lan ing akun kasebut nyebar dhuwit sampeyan ing macem-macem jinis investasi.
Nggunakake penjaga sing mantep mbantu mbantu nglindhungi akun saka macem-macem jinis penipuan , lan nduwe dhuwit kanthi siji perusahaan ndadekake ngatur dhuwit pensiun lan distribusi pensiun luwih gampang.
2. Sinau jinis akun pensiun sing bisa digabung
Paling umum jinis akun pensiun bisa ditransfer menyang siji akun IRA, lan siji akun Roth IRA.
Contone, yen sampeyan wis ninggalake majikan sampeyan, sampeyan bisa mindhah 401 (k) menyang IRA (iki disebut rollover ).
Nalika sampeyan pindhah dhuwit saka 401 (k) menyang IRA nggunakake résolusi IRA ora ana pajak amarga, amarga dianggep transfer langsung saka siji jinis akun pensiun menyang pihak liya. Ing IRA anyar sampeyan bakal mbayar pajeg mung nalika sampeyan njupuk penarikan.
Yen umur 55 lan 59 1/2, manawa sampeyan ngerti aturan umur pensiun 401 (k) sadurunge sampeyan arep mindhahake dhuwit metu saka rencana 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, akun SEP, SIMPLE akun, KEOGHs, 401 (k) s, lan sawetara 457 rencana kabeh bisa ditransfer dadi siji akun IRA. Duwe kabeh ing siji akun ndadekake gampang kanggo nganyari lan ngganti panuku , ngatur investasi lan njupuk penarikan. Yen sampeyan wis umur 70 1/2, sampeyan kudu njupuk jumlah penarikan minimal, lan iki bisa nantang kanggo ngatur yen akun sampeyan nyebar.
Yen sampeyan duwe kontribusi sawise pajak ing rencana 401 (k) utawa akun pensiun liyane sing bisa ditransfer menyang akun Roth IRA.
Ing sawetara situasi, sampeyan bisa mlebu pensiun kanthi telung akun utawa kurang: siji IRA, siji Roth IRA, lan siji akun registrasi / akun tabungan / tabungan / bebarengan sing ora kaya akun pensiun tartamtu.
3. Nggawe akun rollover IRA
Pisanan sampeyan kudu duwe akun IRA sing dibukak lan nomer akun. Sampeyan bisa mbukak akun karo institusi finansial sampeyan tanpa ngirim dhuwit; mung supaya sampeyan ngerti sampeyan bakal nransfer 401 (k) utawa akun pensiun liyane menyang IRA iki.
Sabanjure, hubungi administrator lawas utawa pensiun rencana lawas (ndeleng statement akun pensiun sampeyan kanggo nemokake informasi kontak) lan supaya sampeyan ngerti sampeyan pengin ngunggah dhuwit 401 (k) menyang akun IRA.
Paling wektu dheweke bakal ngirim sampeyan dokumen sing kudu rampung. Sawetara perusahaan bakal ngolah rollover liwat telpon yen sampeyan nyedhiyani informasi custodian sing anyar lan nomer akun IRA.
Akeh rencana pensiun ngemot milis mriksa sampeyan, lan bakal diwenehake menyang sampeyan kanthi cepet njaluk menyang panuku IRA anyar. Rollover IRA kudu rampung ing wektu 60 dina utawa bakal dianggep distribusi kena pajak.
Sawetara rencana pensiun bakal nggoleki dana utawa ngirim langsung menyang IRA kustodian anyar. Takon yen padha kurban pilihan iki, lan yen padha nindakake, aku saranake supaya wong ngirim dana langsung.
4. Pilih investasi ing IRA
Yen dhuwit digabungake dadi siji akun, sampeyan bisa milih jinis investasi sing kalebu ing akun kasebut. Nggawe rencana investasi lan priksa manawa investasi sampeyan milih cocog karo penundaan sing dikarepake sampeyan kudu njupuk.
Contone, yen sampeyan ngerti sampeyan kudu njupuk $ 20.000 metu ing taun ngarep, sampeyan ora pengin $ 20.000 nandur modhal ing babagan agresif, beresiko utawa molah malih, kaya dana Simpenan. Sampeyan pengin kanthi aman supaya sampeyan ora perlu kuwatir yen bagean akun sampeyan worth kurang saka $ 20,000 nalika sampeyan mbutuhake.