Cara kanggo ngatasi kejutan tax banget mbebayani saka investasi sampeyan
Tenggelam ing Pool of Assets
A dana mutlak ora luwih saka sekumpulan aset sing diawasi dening manajer dhuwit profesional. Aturan pajak nyatakake yen dana kudu ngluwari deviden , ngrambah modal, lan pendapatan liyane menyang pemilik dana bebarengan saben taun kanthi basis pro rata. Akeh dana, utamane karo tim manajemen sing disiplin sing seneng nduwe posisi jangka panjang, bisa nyingkirake pajak sajrone taun amarga dheweke tuku saham bisnis lan mung nyelehake ing bank kasebut. Iki ngidini supaya tetep akeh dhuwit kanggo para pemegang dana. Asil iku taun, kadhangkala dekade, saka rega ibukutha sing ora bisa direalisasi sing ningkatake rega rega pangsa pasar saham nanging ora tau didistribusikake - lan kanthi mangkono, sampeyan ora tau mbayar pajak marang wong-wong mau.
Ing panik total sing dumadi liwat wolulas sasi kepungkur nalika krisis kredit nyebar liwat masyarakat finansial lan dadi ekonomi sing luwih gedhe, ana sing ora dikarepake.
Rata-rata investor, ora bisa nangani stres saka fluktuasi rega digit kaping pindho, mbuwang dana bebarengan. Iki dipeksa profesional sing ngatur dana iki kanggo ngedol saham sing padha sumurup, malah luwih akeh tinimbang rega pasar saiki kanggo ngasilake awis kanggo wong-wong sing pengin metu saka dana.
Nalika penebusan dadi akeh banget, akeh wong-wong mau dipeksa kanggo ngedol saham saka pemenang-pemenang sing duwe jangka panjang sing nduwe keuntungan ibukutha sing durung direalisasi. Senadyan ngalami rugi gedhene kanggo taun iki, pangentukan ing sekuritas jangka panjang iki asring substansial. Minangka penebusan sing dibanjiri lan saham sing didol, hasil kasebut bisa diwiwiti kanthi cepet - sampeyan bakal nemtokake - pajak keuntungan ibukutha.
Kanggo nggambarake konsep, ayo digunakake conto. Mbayangno aku ngatur dana bebarengan karo Super Value Fund 500. Luwih saka rong puluh taun kepungkur, dana fiksi iki nandur modal ing IPO Microsoft. Kita nguripake investasi $ 500.000 dadi $ 500.000.000 kanggo gain modal ora nyata sing $ 499.500.000. Saiki, kita durung tau ngedol dhuwit supaya ora ana pajak sing dibayar. Yen kita ngedol dhuwit lan nyedhiyakake gain saka $ 499.500.000 kanggo shareholders fund kita pro-rata, padha bakal tanggung jawab kanggo dhewe pajak. Sing duwe investasi liwat akun pensiun utawa tax-advantaged ora duwe utang apa-apa, nanging sing duwe saham sing dianakake liwat akun broker reguler bakal tundhuk pajak keuntungan ibukutha (saiki 15% minangka wektu artikel iki).
Padha uga utang pajak negara ing ndhuwur iku.
Minangka manajer dana, aku ora duwe niat arep ngedol dhuwit mau. Yen pasar ambruk lan duwe dana panik, Nanging, aku bakal dipeksa teka karo awis kanggo ngijolake saham. Akibaté, aku bisa dipeksa kanggo ngedol sawetara saham Microsoft, sing ngasilake pajeg kapital modal gedhé. Bagian sing nggegirisi yaiku yen sampeyan wis tuku Simpenan sawetara minggu sadurunge keputusan iki digawe lan distribusi mbayar ing pungkasan taun, sampeyan bakal kanthi efektif bakal mbayar luwih saka 25 taun tax investasi kanggo wong liya sing entuk awis out scot-free. Dadi, sampeyan ora mung bisa nonton kejatuhan saham nalika pasar tiba, nanging sampeyan bisa njupuk tab kanggo wong liya sing ngalami kenaikan meteor taun sepuluh ing perusahaan perangkat lunak.
Apa sing paling disebangke karo kahanan kabeh yaiku yen wong lanang lan wadon sing nglakoni apa wae sing wis ditindakake sejarah, yaiku, terus rata-rata biaya dollar , ngetungake dividen , lan fokus ing aset sing kuwat, ditindakake kanggo kabodhoan liyane. Mulane penting kanggo nglindhungi dhewe sadurunge kaya mengkono. Carane? Miturut ngetrapake rong prasaja.
- Aja tuku dana bebarengan sadurunge distribusi kajaba liwat akun tax-free.
- Aja tuku dana bebarengan ing njaba akun tax-free utawa tax-advantaged kayata 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Simple IRA, Profit Sharing Plan, lan liya-liyane. pembayaran pajak.
Tindakake loro pedoman kasebut lan sampeyan bakal paling sethithik duwe kesempatan gelut ngindhari pajak bathi sing ora adil.