Ringkesan Laporan Kredit lan Skor
Apa sampeyan tau kepingin weruh carane tukang kredit ngerti supaya akeh bab Sajarah kredit sampeyan? Lan carane perusahaan sing ngetokake kertu kredit bisa milih kanggo nyetujoni aplikasi sampeyan mung sawetara detik? Iku amarga laporan kredit lan skor kredit sampeyan - loro bab sing kreditur lan tukang kredit nggunakake kanggo nggawe pancasan bab sampeyan.
Apa Laporan Kredit?
Laporan kredit sampeyan minangka rekening akun utang sampeyan lan uga wis ngatur, kalebu sampeyan wis mbayar wektu kanthi konsisten.
Laporan kredit biasane nyakup kertu kredit, silihan, sawetara tagihan medis sing ora dibayar, koleksi utang, lan entri rekaman publik kayata panyitaan utawa penarikan.
Saliyane informasi kredit sampeyan, laporan kredit sampeyan kalebu informasi pribadhi, alamat saiki lan sadurunge, lan majikan sing saiki utawa pungkasan. Informasi pribadhi kalebu jeneng lan spellings alternatif saka jeneng lan tanggal lair. Kreditor bakal nggunakake informasi iki kanggo ngonfirmasi identitas nanging ora umum nggawe keputusan babagan aplikasi sampeyan mung adhedhasar informasi kasebut.
Paling akeh saka laporan kredit sampeyan yaiku informasi rinci babagan kertu kredit lan silihan. Kanggo kertu kredit, imbangan sampeyan, watesan kredit, jinis akun, status akun, lan riwayat pembayaran kabeh kalebu ing laporan kredit sampeyan. Saldo utang, jumlah kredit asli, lan riwayat pembayaran katon ing laporan kredit sampeyan.
Laporan kredit kalebu daftar bisnis sing mentas ngecek sejarah kredit sampeyan. Iki cek kredit dikenal minangka inquiries .
Versi laporan kredit sampeyan bakal nuduhake pitakonan saka saben wong sing ngetokake laporan kredit sampeyan ing rong taun kepungkur, kalebu bisnis sing katon ing laporan kanggo tujuan promosi. Versi lender saka laporan kredit sampeyan mung nuduhake pitakonan sing digawe nalika sampeyan sijine ing sawetara jinis aplikasi.
Carane Laporan Kredit Dibenerake?
Laporan kredit digawe lan dikelola dening perusahaan sing dikenal minangka agensi pelaporan kredit utawa kantor biro kredit . Ing Amerika Serikat, ana telung kredit utama: Equifax, Experian, lan TransUnion. Nalika kreditur lan tukang kredit mriksa riwayat kredit, sampeyan bakal narik laporan kredit saka siji utawa kabeh telung bengkel kredit kasebut.
Kantor gubernur partner karo bank-bank lan bisnis liyane kanggo entuk informasi akun. Saben uwong, perusahaan sing bisnis karo bakal ngirim utawa nganyari informasi akun menyang kantor kredit. Iki kalebu penerbit, kreditur kertu kredit lan uga agen koleksi pihak katelu sing wis dipasarke kanggo ngumpulake utang atas jenenge perusahaan liyane. Biro kredit uga narik informasi saka pengadilan lokal, negara, lan Federal kanggo kalebu ing bagean cathetan umum ing laporan kredit sampeyan.
Ana bisnis sampeyan duwe akun karo sing ora lapor menyang tanggalan kredit amarga akun sampeyan duwe akun ora kredit. Contone, perusahaan sing nyedhiyakake listrik, ponsel, kabel, lan layanan internet ora nyatakake akun utawa pembayaran sampeyan kanthi apik menyang kantor biro kredit. Kertu prabayar, kartu debit, lan mriksa informasi akun uga ora dilapurake menyang kantor kredit lan ora kalebu ing laporan kredit sampeyan.
Nalika sawetara bisnis ora nganyari laporan kredit kanthi pembayaran bulanan, sampeyan bakal menehi katrangan marang tanggalan kredit yen sampeyan dadi kuwat banget ing pambayaran sampeyan.
Sapa sing Bisa Waca Laporan Kredit Panjenengan?
Kanthi matur nuwun banget, ora mung sapa wae sing bisa ngakses laporan kredit sampeyan. Hukum federal nyatakake yen bisnis utawa individu kudu duwe "tujuan sing diwenehake" kanggo mriksa laporan kredit sampeyan. Umumé, iki tegese bisnis kudu ndeleng laporan kredit kanggo nyetujoni aplikasi sing wis digawe, kanggo ngumpulake utang, kanggo tujuan kependudukan tartamtu, kanggo tundhuk dhuwit pengadilan, utawa kanggo njamin insurance. Bagean 604 Undhang-undhang Report kredit padha nampilake kabeh tujuan sing sah kanggo mriksa laporan kredit sampeyan.
Sampeyan duwe hak ndeleng laporan kredit sampeyan dhewe. Ing kasunyatan, saben konsumen duwe hak kanggo laporan kredit gratis saben taun saka saben agensi pelapor kredit. Sampeyan bisa ngirim salinan gratis laporan kredit Equifax, Experian, lan TransUnion kanthi arep menyang AnnualCreditReport.com.
Sampeyan uga bisa njaluk laporan kredit gratis langsung saka kantor kredit yen sampeyan wis ditolak kanggo kredit ing 60 dina pungkasan (amarga informasi ing laporan kredit sampeyan), sampeyan nganggur lan merencanakan golek proyek ing sabanjure 60 dina, sampeyan lagi nampa bantuan pemerintah, sampeyan wis korban pencurian identitas, utawa duwe informasi sing ora akurat babagan laporan kredit sampeyan.
Apa Apa Babagan Kesalahan Report Kredit
Kantor kredit ora sampurna. Ora ana bisnis sing laporan kanggo wong-wong mau. Iku umum kanggo laporan kredit duwe kesalahan lan salah siji saka alasan paling apik kanggo mriksa laporan kredit sampeyan kanggo nggawe manawa iku akurat.
Sampeyan duwe hak kanggo laporan kredit sing akurat. Dadi, yen sampeyan ndeleng kesalahan ing laporan kredit sampeyan, sampeyan bisa nyengkuyung langsung karo biro kredit. Sampeyan bisa nyengkuyung kesalahan online, telpon, utawa liwat email. Sawise biro kredit bisa ditampa, sampeyan bakal nyinaoni manawa informasi (bisnis sing nglapurake kesalahan) lan mbenerake laporan kredit sampeyan miturut asil.
Apa Babagan Pembayaran Pungkasan utawa Informasi Negatif Liyane?
Informasi negatif , kayata pembayaran pungkasan utawa akun koleksi, bisa didaftar ing laporan kredit anggere wis akurat. Kanthi matur nuwun sanget, informasi paling negatif badhe malih laporan kredit sampeyan sasampunipun wekdal tartamtu.
Informasi paling akeh bisa tetep pitung taun, nanging jinis informasi tartamtu bisa tetep suwe.
Bankruptcy bisa kalebu ing laporan kredit sampeyan nganti 10 taun. Kewajiban pajak sing ora dibayar dilaporake tanpa wates. Pengadilan tuntutan hukum bisa dilapurake liwat watesan negara sampeyan, yen periode wektu luwih saka pitung taun.
Gambaran Skor Kredit
Supaya ngendi skor kredit sampeyan pas karo kabeh iki?
Bisa angel, ora kanggo ngetrapake wektu, kanggo bisnis maca kabeh report kredit kanggo nggawe keputusan babagan sampeyan. Dadi, padha nggunakake skor kredit, ringkesan angka telu digit sing ngurutake "gelar" informasi laporan kredit sampeyan. Skor kredit sampeyan minangka indikator sing cepet saka kemungkinan sing sampeyan bakal netepake kewajiban kredit utawa kredit anyar.
Konsumen karo skor kredit sing luwih dhuwur dianggep kurang utang sing resik tinimbang sing duwe skor kredit sing luwih murah. Skor kredit sing luwih dhuwur ngidini sampeyan entuk kapentingan sing luwih murah ing kredit lan kredit, sing ngurangi biaya kredensial. Konsumen karo skor kredit kurang biasane duwe kapentingan sing luwih dhuwur lan bisa ditolak kanggo sawetara kartu kredit, kredit, lan layanan kredit liyane.
Carane Kredit Koresponden Diitung?
Skor kredit iku algoritma komplek sing njupuk kabeh informasi ing laporan kredit, ngebotake, banjur muncul karo nomer sing nggambarake carane sampeyan wis ngatur akun kredit sampeyan. Kita ora ngerti rumus pemetaan kredit sing tepat - lan ana kemungkinan kita ora bakal ngerti manawa kita ngerti rumus kasebut. Nanging kita ngerti faktor-faktor apa wae sing dadi skor kredit lan akeh faktor sing dianggep.
Skor FICO minangka salah sawijining skor kredit sing paling misuwur lan digunakake. Versi konsumen skor FICO antara 300 nganti 850 lan skor diitung miturut limang faktor kunci. Amarga sawetara bagéan saka sajarah tagihan sing luwih penting saka liyane, macem-macem potongan sajarah kredit sampeyan diwenehi bobot sing beda-beda kanggo ngitung skor kredit sampeyan. Sanajan persamaan spesifik kanggo ngasilake skor kredit sampeyan iku informasi kepemilikan sing diduweni dening FICO, aku ngerti informasi sing digunakake kanggo ngetung skor sampeyan.
Punika faktor lima, dipérang kanthi bobot kaparingaken dhateng saben faktor:
Sajarah pembayaran 35 persen: Lenders paling prihatin bab sampeyan utawa ora mbayar tagihan sampeyan ing wektu. Indikator paling apik iki yaiku carane sampeyan wis mbayar tagihan sampeyan ing mangsa sing lawas.
Pungkasan pembayaran, kolase, lan bangkrut kabeh mengaruhi riwayat pambayaran skor kredit sampeyan. Panjaluk sing luwih anyar ngilangi skor kredit luwih saka sing kepungkur.
Tingkat utang 30 persen: Jumlah utang sing sampeyan duwe ing comparison karo wates kredit sampeyan dikenal minangka pemanfaatan kredit. Sing luwih dhuwur ing pemanfaatan kredit sampeyan - sing luwih cedhak sampeyan karo wates sampeyan - sing luwih murah skor kredit sampeyan bakal. Tansah saldo kertu kredit ing babagan 30 persen wates kertu utawa kurang.
Length of credit history 15 persen: Duwe kertu kredit luwih apik amarga menehi informasi luwih akeh babagan kabiasaan mbuwang sampeyan. Iku apik kanggo mbukak akun sing wis suwe.
Enquiries are 10 percent: Saben wektu sampeyan nggawe aplikasi kanggo kredit, priksaan ditambahake kanggo laporan kredit. Terlalu akeh aplikasi kanggo kredit bisa tegese sampeyan njupuk utang akeh utawa sampeyan ana ing sawetara masalah financial. Nalika inquiries bisa tetep ing laporan kredit sampeyan ing rong taun, pitungan skor kredit mung nimbang sing digawe ing setahun.
Campuran kredit 10 persen: Nduwe macem-macem akun sing apik amarga nuduhake yen sampeyan duwe pengalaman ngatur campuran kredit. Iki ora dadi faktor pinunjul ing skor kredit sampeyan kajaba sampeyan ora duwe akeh informasi liyane sing bisa diwenehi skor sampeyan. Mbukak akun anyar sing mbutuhake, ora mung duwe apa sing katon kaya campuran kredit sing luwih apik.
Skor kredit liya sing digunakake yaiku VantageScore . Skor kredit versi iki dikembangake dening telung tanggepan kredit utama. VantageScore versi paling anyar antara 300 nganti 850, padha karo FICO, nanging faktor VantageScore rada beda. Tinimbang menehi kita faktor persentase, VantageScore ngandhakake tingkat pengaruh saben faktor nduweni.
- Sajarah pembayaran: Paling pengaruh
- Umur lan jinis kredit: Highly influential
- Persen wates kredit sing dipigunakaké: Highly influential
- Total saldo / utang: Moderately pengaruh
- Prilaku kredit terbaru: Kurang pengaruh
- Kredensial: Paling ora pengaruh
Ngendi Sampeyan Bisa Njaluk Score Kredit?
Nalika sampeyan duwe hak kanggo laporan kredit gratis, nanging ora ana hukum sing mbutuhake perusahaan pemarkahan kredit kanggo menehi akses gratis marang skor kredit sampeyan. Isih, iku cukup gampang kanggo entuk skor kredit sampeyan kanthi gratis utawa kanthi mundhut.
MyFico.com: Iki mung panggonan sing bisa sampeyan tuku skor FICO. Sampeyan bisa ngurutake skor FICO miturut laporan kredit sampeyan ing Equifax, Experian, lan TransUnion.
Sembarang bureaus kredit: Sampeyan bisa tuku skor kredit individu lan 3-in-1 saka saben kantor kredit. Saben biro kredit duwe model nulis kredit dhewe lan bisa uga duwe variasi tipis ing riwayat kredit, supaya skor kredit sampeyan bisa beda-beda lan bisa uga beda karo skor FICO.
Situs web gratis kredit gratis: Telung situs web saiki nawarake kredit gratis, sing ora langganan. Iku CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com lan Quizzle.com. Watch metu kanggo sembarang kredit gratis sing njaluk sampeyan ngetik nomer kertu kredit. Sampeyan lagi mlebu ing langganan nyoba layanan ngawasi kredit. Yen sampeyan ora mbatalake sadurunge nyoba, perusahaan bakal wiwit ngisi kertu kredit kanggo layanan kasebut.
Pernyataan kertu kredit: Penerbit kertu kredit tartamtu sing melu layanan FICO anyar sing ngidini kardinal kanggo ndeleng skor FICO sing gratis. Temokake, Barclaycard, lan Bank Nasional Omaha pisanan sing ngetokake sekuritas kertu kredit sawetara. Sampeyan mung kudu ndeleng statement saben wulan kanggo ndeleng skor FICO sing anyar.
Disalahake kanggo kredit utawa disetujoni kanggo istilah sing kurang nguntungake: Metode iki ora foolproof (utawa becik), nanging kene cara kerjane. Penerbit kredit lan kertu kredit saiki kudu ngirim salinan skor kredit sing dipigunakaké ing keputusan kanggo nolak aplikasi kanggo kredit utawa kanggo nyetujoni aplikasi kasebut, nanging kanggo istilah sing kurang nguntungake tinimbang sing ditrapake. Sampeyan ora nindakake apa-apa kanggo nampa skor kredit iki nanging sijine ing aplikasi. Yen sampeyan nduweni kualifikasi, sampeyan nampa skor kredit kanthi otomatis.
Apa Skor Kredit apik?
Nggoleki skor kredit sampeyan dhewe bisa mbingungake. Sawetara panyedhiya skor kredit menehi katrangan kanggo skor kredit, njelasake manawa sampeyan duwe skor kredit apik, lan mecah faktor sing nyumbang kanggo skor kredit sampeyan. Kadhangkala, kabeh sing ditemokake minangka nomer lan sampeyan bakal nemtokake yen angka kasebut tegese sampeyan duwe kredit apik utawa kredit ala.
Ngelingi skor kredit umumé antara 300 nganti 850, ing ngisor iki rincian saka apa beda nomer ing jangkoan kasebut:
- 800+: Nggoleki. Sampeyan ora banget bisa dadi ora kuwat ing sembarang kewajiban kredit utawa kredit anyar. Sampeyan bakal mbokmenawa duwe wektu sing gampang njupuk disetujoni kanggo kredit lan sampeyan bakal duwe tingkat kapentingan sing luwih murah.
- 799 nganti 700: Apik banget.
- 670 kanggo 739: Good. Ana sing rada dhuwur (nanging isih cukup murah) resiko default. Kanthi skor kredit ing jangkoan iki, sampeyan kudu cukup wektu sing nyenengake kanggo disetujoni.
- 580 kanggo 669: Adil. Konsumen karo skor kredit iki nduweni risiko sing luwih dhuwur, akeh sing ditolak kanggo sawetara kartu kredit lan silihan, utawa yen disetujoni, bakal duwe tingkat kapentingan sing luwih dhuwur.
- 579 lan ngisor: Apik. Nilai kredit kasebut nunjukake resiko standar sing luwih dhuwur. Sampeyan bakal duwe wektu akeh harder nyedhiyakake disetujoni kanggo produk kredit anyar kanthi skor kredit ing jangkoan iki.
Yen sampeyan ora duwe skor kredit banget, sampeyan bisa nyedhaki. Ngganti skor kredit kanthi nggawe laporan kredit sampeyan bebas, ndhelikake pembayaran pungkasan, nggawe kabeh pembayaran saben wulan, ngurangi saldo kertu kredit, lan matesi aplikasi anyar kanggo kredit.