Pedoman Ultimate kanggo Student Loans
Yen sampeyan ora duwe cukup dana kanggo mbayar kuliah sanajan sawise beasiswa, hibah, lan bantuan finansial, silihan mahasiswa bisa dadi pilihan kanggo nutupi jurang. Silihan mahasiswa dirancang kanggo mbantu sampeyan ngluwari biaya pendidikan karo dhuwit sing disuwun supaya sampeyan bisa ngimpekake rekanmu babagan kuliah.
Sanadyan silihan mahasiswa wis dadi pakewuh ing jaman iki, isih ana akeh kebingungan babagan cara kerja lan pilihan apa wae.
Apa Tipe Pinjaman Siswa Kagem Siswa?
Yen sampeyan butuh utang mahasiswa, ana rong opsi sing kasedhiya kanggo sampeyan:
Silihan mahasiswa Federal sing ditampa dening Departemen Pendidikan AS lan minangka silihan sing kasedhiya kanggo sampeyan sawise sampeyan ngisi FAFSA (Aplikasi gratis kanggo Federal Student Aid). Saiki, ana rong opsi pinjaman mahasiswa federal sing kasedhiya:
- William D. Ford Federal Direct Loan Program
- Federal Perkins Loan Program
Ing program Direct Loan, ana papat jenis silihan sing kasedhiya kanggo mahasiswa:
- Langsung Pinjaman Langsung
- Langsung Unsubsidized Loan
- Kredit langsung PLUS
- Pinjaman Konsolidasi Langsung
Pinjaman Langsung Subsidi lan Unsubsidized kasedhiya kanggo mahasiswa sarjana lan lulusan sing nduduhake perlu, nalika PLUS uga kasedhiya kanggo lulusan mahasiswa utawa tuwane. Silihan konsolidasi langsung kasedhiya kanggo mahasiswa sing mbayar maneh lan pengin gabungake silihan dadi pembayaran bulanan tunggal.
Pinjaman mahasiswa pribadi sing ditawakake dening bank-bank lan lembaga keuangan liyane.
Siswa sing ora duwe cukup bantuan Federal kanggo nutupi biaya kuliah bisa nggoleki pinjaman mahasiswa pribadi kanggo nutupi jurang pendanaan.
Carane Sampeyan njaluk Loan Student?
Proses kanggo silihan mahasiswa federal lan silihan mahasiswa pribadi beda-beda.
Kanggo entuk pinjaman mahasiswa federal, sampeyan kudu ngisi Aplikasi Gratis kanggo Federal Student Aid (FAFSA) dening 1 Oktober . Iku penting kanggo dicathet yen ana uga tenggat sing beda kanggo negara sampeyan lan kuliah sampeyan.
Sawise FAFSA diproses, sampeyan bakal nampa paket penghargaan kanthi silihan mahasiswa sing sampeyan layak kanggo. Ing sawetoro wektu, sampeyan bisa nggunakake FAFSA4caster kanggo ngira apa sepindah federal bisa kasedhiya kanggo sampeyan.
Nalika sampeyan entuk kurban utang federal, sampeyan bakal mlebu Master Promissory Note, yaiku kontrak sah sing ngiket sing nyatakake yen sampeyan bakal mbayar utang mahasiswa.
Kanggo entuk pinjaman pribadi mahasiswa, sampeyan kudu ngenali bank lokal, kredit koperasi utawa lembaga keuangan sing menehi pinjaman siswa pribadi. Yen sampeyan milih panyedhiya sampeyan pengin, sampeyan kudu ngisi aplikasi. Akeh panyedhiya penyedia kredit pribadi njaluk sampeyan duwe kosigner.
Biasane, tuwane mbokmenawa nglebokake silihan, nanging penting kanggo mangerteni manawa penandatangan sing tanggung jawab sah kanggo mahasiswa nalika sampeyan gagal gawe pembayaran. Nalika milih panyedhiya mahasiswa pribadhi, ndeleng manawa ana pelepasan kawruh mahasiswa minangka pilihan.
Tarif Minat ing Pinjaman Siswa
Nalika sampeyan njupuk silihan mahasiswa, sampeyan kudu mbayar jumlah tartamtu kanggo nutupi kuliah. Nanging, sampeyan uga bakal mbayar kapentingan, sing bisa nambah. Kapentingan diwenehake dening kreditur minangka persentase kanggo penake dhuwit.
Silihan mahasiswa Federal nduwe tingkat bunga tetep sing tegese dheweke ora bakal ganti sajrone pembayaran sampeyan. Tarif kapentingan diatur dening Congress saben taun.
Saiki, tarif kapentingan silihan mahasiswa federal yaiku:
- Pinjaman Langsung Subsidi: 4,45 persen
- Langsung Unsubsidized Loan: 4.45 persen
- Langsung Unsubsidized Loan (mahasiswa pascasarjana): 6 persen
- Direct PLUS Loans: 7 persen
Nalika silihan mahasiswa federal nduweni tingkat kapital tetep, silihan mahasiswa pribadi, ing tangan liyane, uga nduweni tingkat bunga tetep utawa variabel .
Tarif kapentingan tetep tetep ing wektu sing padha, nalika tingkat kapentingan variabel bisa gumantung gumantung kahanan pasar. Saben panyedhiya mahasiswa pribadi bakal duwe tingkat kapentingan sing beda. Prabédan gedhé antarane tarif silihan mahasiswa federal lan swasta yaiku tarif kapentingan pribadi mahasiswa sing umum didhasarake ing kredit sampeyan.
Yen sampeyan duwe kredit apik, sampeyan bisa ngetung tingkat kapentingan sing luwih murah. Biasane, mahasiswa ora duwe akeh sejarah kredit, sebabe sing paling sithik mahasiswa kudu mbutuhake cosigner.
Yen kosigner sampeyan duwe kredit apik, sampeyan bisa uga layak kanggo tingkat kapentingan sing luwih murah.
Kapentingan bisa nambahake keseimbangan utang siswa, dadi penting kanggo mangerteni carane kapentingan bakal nyebabake repayment sakabèhé. Sampeyan bisa nggunakake kalkulator kapentingan kanggo entuk gagasan sing luwih apik babagan tingkat kapentingan sampeyan bakal ndadekake keseimbangane.
Pilihan Repayment
Silihan mahasiswa mbantu sampeyan nutupi biaya nalika sekolah. Sawise sampeyan lulus, iku wektu kanggo mbayar utang siswa sampeyan.
Paling utang mahasiswa federal duwe periode sih-pitung sasi sing ora kudu nggawe pembayaran silihan mahasiswa. Dadi kanthi tembung liya, pembayaran utang siswa pisanan sampeyan bakal nemtokake enem sasi sawise lulus - ing pungkasan mangsa tiba utawa mangsa awal, yen sampeyan lulus ing spring. Yen sampeyan bisa mbayar, sampeyan bisa nggawe pembayaran sajrone periode sih-rahmat lan ngetokake kapentingan. Silihan mahasiswa pribadi ora duwe wektu sih, lan bakal gumantung marang panyedhiya.
Nalika periode sih-rahmat sampeyan munggah, sampeyan bakal miwiti lelungan mbayar maneh . Pembayaran sampeyan bakal gumantung rencana ragad sampeyan.
Peminjam utang mahasiswa Federal kanthi otomatis diparkir ing Rencana Pembayaran mbaleni standar, sing menehi siswa sepuluh taun kanggo mbayar maneh silihan. Kabar apik ana akeh rencana pembayaran utang mahasiswa federal lan sampeyan bisa ngganti rencana kapan wae.
Punika dipikir cedhak ing pilihan pembayaran mbayar mahasiswa federal:
- Rencana Pembayaran Balik Standar . Pembayaran tetep liwat 10 taun.
- Rencana Pembayaran Rampung. Pembayaran diwiwiti lan tambah saben rong taun sawisé 10 taun.
- Rencana Pembayaran maneh. Pembayaran tetep utawa lulus liwat periode 25 taun.
- Nganyari Pay Sampeyan Entuk (REPAYE). Pembayaran 10 persen saka penghasilan sampeyan lan sampeyan bisa mbayar 20 nganti 25 taun. Ing titik kasebut, keseimbangan apa wae bakal diapura. Kudu cocog kanggo program kasebut.
- Pay Nalika Sampeyan Entuk Rencana Pembayaran (PAYE) . Pembayaran 10 persen saka penghasilan kanggo periode 20 taun. Ing titik kasebut, keseimbangan apa wae bakal diapura. Kudu cocog kanggo program kasebut.
- Rencana pambayaran income-Based (IBR) . Pembayaran bakal 10 nganti 15 persen saka income kanggo periode 20 nganti 25 taun. Ing titik kasebut, keseimbangan apa wae bakal diapura. Kudu cocog kanggo program kasebut.
- Rencana Pembayaran balik-Contingent. Pembayaran digawe adhedhasar 20 persen penghasilan utawa jumlah sing disetel kanggo income sampeyan, sing uga kurang. Istilah repayment punika 25 taun. Sawise kuwi, keseimbangan apa wae bakal diapura. Kudu cocog kanggo program kasebut.
- Rencana Repayment Pendapatan-Sensitif . Pembayaran sampeyan ditanggepi adhedhasar persentase asil taunan sampeyan, sing beda-beda gumantung saka kreditur, kanthi jangka waktu repayment nganti 15 taun. Opsi iki ora menehi pangapuran.
Saben rencana kasebut nduweni niuan dhewe lan persyaratan eligibility, supaya luwih apik kanggo ngucapake servicer utang kanggo ndeleng rencana sing sampeyan nduweni kualifikasi yen sampeyan pengin ngganti rencana. (Wigati: Layanan kredit sampeyan ora kudu padha karo kreditur. A kreditur sing nyedhiyakake silihan mahasiswa, déné servicer kredit sampeyan yaiku perusahaan sing ngatur pembayaran utang siswa.)
Sampeyan bakal mbayar paling ora kapentingan yen sampeyan tetep nganggo Rencana Pembayaran Standar lan mbayar paling yen sampeyan milih kanggo Rencana Pembayaran maneh. Yen sampeyan kuwatir babagan ngatur pembayaran, rencana sing didhukung income iku paling apik kanggo ngurangi pembayaran utang siswa.
Rencana iki mbayar pembayaran sampeyan miturut penghasilan sampeyan lan ing sawetara kasus bisa nol dolar (ya, bener). Ing ndhuwur kasebut, uga ngasilake pangapurane siswa sateruse sawise 20 nganti 25 taun, sing menarik kanggo para peminjam mahasiswa.
Nalika pangapunten etangan mahasiswa menarik banget kanggo akeh peminjam, iku penting kanggo dicathet yen sampeyan bakal mbayar pajeg marang silihan mahasiswa. Program pengampunan mung sing sampeyan ora kudu mbayar pajeg punika Program Penerimaan Pinjaman Layanan Umum, pilihan kanggo peminjam utang mahasiswa sing kerja ing layanan umum.
Pinjaman mahasiswa pribadi duwe opsi pembayaran sing luwih murah lan beda-beda gumantung marang kreditur. Wiwit pinjaman mahasiswa pribadi teka saka lembaga keuangan swasta, padha nyetel syarat-syarat pembayaran. Iku penting kanggo mangerteni persis apa opsi pambayaran kasedhiya.
Nalika nerangake milih rencana pembayaran sampeyan, sampeyan pengin golek apa sing dianggo karo budget, supaya ngetung bayaran saben wulan calon. Uga, bakal dadi nyata babagan kapentingan sing bakal sampeyan bayar kanthi rencana tartamtu. Rencana sing luwih cendhek tegese bayaran luwih gedhe, kurang kapentingan nalika maneh istilah repayment bakal nawakake pembayaran sing luwih cilik, nanging sampeyan bakal mbayar luwih akeh.
Yen sampeyan pengin ngganti rencana mbayar maneh, utawa yen sampeyan wis masalah nggawe pembayaran, hubungi servicer silihan maneh kanggo ndeleng opsi apa sing kasedhiya.
Apa Mengko Yen Aku Ora Bisa Nganti Mbalik Pinjaman Mahasiswa?
Minangka panyileh utang pelajar, sampeyan kudu mbayar maneh utang siswa ing wektu sing diatur ing rencana mbayar sampeyan. Nanging yen sampeyan ora bisa mbayar maneh utang mahasiswa? Apa banjur?
Yen sampeyan peminjam mahasiswa federal, sampeyan duwe sawetara opsi.
Pisanan, sampeyan pengin ndeleng yen sampeyan layak kanggo rencana income-driven. Yen sampeyan ora bisa mbayar pembayaran, pembayaran sampeyan bisa dadi nol dolar lan sampeyan bakal dadi apik karo silihan.
Sampeyan uga bisa nganggep ancaman lan toleransi minangka pilihan uga. Ing opsi iki, sampeyan bisa nyelehake pembayaran ing wektu ngaso kanggo wektu tartamtu.
Opsi penundaan sampeyan beda-beda adhedhasar kahanan sampeyan, nanging sampeyan bisa nolak pembayaran nganti telung taun yen sampeyan nganggur utawa ngalami kesulitan ekonomi. Ing panemune, sampeyan ora kudu mbayar kapentingan sing ditimbali nalika ditundha.
Sauntara kuwi, silihan sampeyan bakal entuk kapentingan sajrone diwasa forebearance. Ana rong jinis kalawarti:
- General Forbearance
- Wajib Sabar
Ing ngisor iki, sampeyan bisa nundha pembayaran nganti 12 sasi. Peminjam sing ngalami kasulitan finansial, owah-owahan ing kahanan kunjara utawa biaya kesehatan sing ora klebu bisa nduweni kalodangan umum.
Wajib wajib kanggo siswa sing ketemu syarat tartamtu, kayata ing program residensi medik utawa dental utawa ditugasake ing National Guard utawa Americorps. Kanggo sing nduweni kualifikasi, sampeyan bisa nundha pembayaran sampeyan nganti 12 wulan.
Apa sampeyan pengin nguber tanggepan utawa toleransi, sampeyan kudu nglamar opsi pembayaran maneh karo servicer utang. Sampeyan uga kudu terus nggawe pembayaran nganti sampeyan disetujoni kanggo opsi kasebut.
Yen sampeyan mungkasi mbayar utang pelajar lan ora ngontak servicer sampeyan, silihan bakal dadi tundha. Sawise 270 dina, silihan bakal kasedhiya.
Ing kasunyatan sampeyan bisa nyelehake kredit, lan servis kredit sampeyan duwe hak kanggo garnish upah sampeyan uga bali tax kanggo mbayar maneh kredit. Sampeyan pengin supaya ora, supaya tansah hubungi servicer silihan maneh yen sampeyan ora bisa mbayar utang mahasiswa.
Carane Ngirit Money ing Student Loan?
Silihan mahasiswa bisa nambah cepet lan njupuk gigitan gedhe saka budget sampeyan. Yen sampeyan pengin nyimpen dhuwit ing silihan mahasiswa, apa sampeyan bisa nindakake?
Mlebu-munggah kanggo bayar otomatis. Akeh servicers kredit nawakake potongan tarif kapentingan 0,25 persen yen sampeyan ndaftar kanggo pembayaran otomatis. Mesthi, sampeyan pengin nggawe manawa sampeyan duwe cukup dhuwit ing akun mriksa sampeyan, kanggo nyegah bayar bayar biaya ceruk.
Refinance your student loan. Silihan mahasiswa federal sampeyan kudu netepake tingkat bunga. Dadi apa sampeyan bisa nindakake yen sampeyan ora seneng karo tingkat sampeyan? Sampeyan bisa nambah maneh kredit mahasiswa karo perusahaan pribadi utawa lembaga keuangan. Liwat refinancing, sampeyan mbayar utang lawas siswa lan disetujoni kanggo pinjaman anyar, mugia karo tingkat sing luwih apik. Nyukur sawetara poin ing tingkat kapentingan sampeyan bisa mbantu sampeyan ngirit, supaya luwih gampang kanggo fokus marang imbangan principal. Nanging, refinancing federal student loans bisa teka karo downsides .
Milih Pangapuran Pinjaman Layanan Umum. Yen sampeyan kerja ing sektor publik lan nggawe pembayaran nganti 10 taun, sampeyan bisa uga layak kanggo Pangapuran Pinjaman Layanan Umum. Ing program iki sampeyan bisa njaluk kabeh silihan sing diapura. Bonus: Sampeyan ora bakal dilebokke marang pinjaman sing wis diapura.
Pilih Rencana Pembayaran Balik Standar. Rencana Pembayaran Repaymen Standar nduweni istilah sing paling cepet, sing bakal mbantu sampeyan ngirit dhuwit.
Mbayar luwih saka minimal. Sampeyan bakal duwe pembayaran minimal adhedhasar rencana pembayaran maneh. Nanging sampeyan bisa mbayar luwih saka iku! Yen sampeyan bisa mbayar, mbayar luwih saka minimal lan nyimpen dhuwit kanggo kapentingan lan mungkasi utang awal.
Gunakake metode Avalanche. Cara avalanche utang nol ing dhuwur mahasiswa kapentingan silihan pisanan, nalika mbayar minimal ing liyane. Dadi, yen sampeyan duwe silihan kanggo sarjana lan lulusan sekolah, sampeyan bakal fokus ing mbayar mudhun silihan Plus dhisik lan mbayar minimal ing liyane. Mbayar utang kanthi kapentingan paling dhuwur bisa ngirit dhuwit saka wektu.
Apa Apa Sawise Aku Pay Off My Student Loans?
Nalika sampeyan nggawe pembayaran final menyang servicer utang, sampeyan pengin nggawe manawa sampeyan nyakup kapentingan kasebut uga. Yen sampeyan ora, sampeyan bisa nggawe apa sampeyan mikir babagan pembayaran final, nanging sampeyan isih duwe utang ing nominal. Sampeyan uga bisa ngontak servicer silihan kanggo nyatakake yen sampeyan pengin mbayar utang maneh kanthi lengkap.
Sawise sampeyan nindakake, sampeyan kudu nampa layang saka servicer utang pelajar sing nyatakake yen silihan wis dibayar kanthi lengkap. Tansah surat iki kanggo cathetan sampeyan. Sawise sasi utawa sasi, sampeyan bakal pengin mriksa AnnualCreditReport.com kanggo mesthekake yen sampeyan nyatakake silihan sampeyan ing laporan kredit sampeyan.
Sawise mbayar utang pelajar, sampeyan bisa ngrayakake lan miwiti nempatake dhuwit menyang nyimpen lan nandur modal.