01 Bank Tabungan Akun
Apa Manfaat?
Keuntungan utama akun tabungan yaiku keamanan dhuwit sampeyan. Kabeh akun tabungan dijamin dening Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sing bakal ngamanake simpenan nganti $ 250.000 saben akun. Yen bank wis gagal lan ora bisa menehi sampeyan dhuwit, FDIC bakal nggawe pengaturan kanggo sampeyan njaluk dhuwit maneh.
Manfaat sing luwih becik saka akun kasebut yaiku keluwesan lan akses gampang dhuwit. Sampeyan bisa nyelehake jumlah cilik utawa gedhe lan njupuk dhuwit maneh nalika sampeyan kudu. Akun tabungan bank becik kanggo dana darurat kanggo acara urip sing ora dikarepake kayata mundhut proyek utawa penyakit sing suwe.
Apa Kelemahane?
Yen sampeyan wis krungu pangandika, "Ora ana resiko, ora ana ganjaran" sampeyan ngerti yen sampeyan ora duwe risiko mundhut dhuwit sing tegese sampeyan uga bakal nampa kapentingan minimal (utawa nyewa) kanggo dhuwit sampeyan. Tarif kapentingan sing ditampa ing tabungan bank cenderung luwih murah tinimbang tingkat inflasi.
Kapentingan sampeyan entuk akun tabungan bakal uga kena pajak. (Kajaba akun tabungan sampeyan minangka Akun Pensiun Individu (IRA), banjur dituku kapentingan lan mung dilebokake nalika sampeyan mundurake jumlah pensiun.)
02 Certificates of Deposit (CD's)
Apa Manfaat?
Kaya akun tabungan bank, FDIC njamin nganti $ 250,000 per perusahaan sing ngetokake sekuritas, saben akun. Sampeyan bisa duwe CD sing diterbitake dening sawetara bank sing beda-beda lan terus ing sawetara akun sing beda kanggo mesthekake yen luwih saka $ 250.000 wis diasuransiake.
Sing paling gedhe karo CD kang dibandhingake karo akun tabungan bank yaiku CD bakal mbayar tarif sing luwih dhuwur. Tingkat sing luwih dhuwur ngisi sampeyan kanggo setuju kanggo ninggalake dhuwit sampeyan nganti tanggal kadaluwarsa, yaiku nalika bank ngasilake dhuwit lan bunga. Yen tingkat kapentingan tiba nalika periode pegangan iki, sampeyan bakal nemokake tingkat bali sing luwih apik tinimbang sing bakal ditampa ing akun tabungan bank utawa pasar uang.
CD bakal ditokake saka akeh bank lan bisa dituku utawa didol langsung saka bank utawa perusahaan broker kaya Schwab utawa Vanguard. Nalika sampeyan lagi blanja kanggo CD, sampeyan bisa milih sing diwasa ing wektu cedhak tanggal ing ngendi sampeyan mikir sampeyan butuh dana.
Apa Kelemahane?
Yen sampeyan butuh dhuwit maneh, CD bisa dadi sampurna kanggo sampeyan. Yen sampeyan kudu ngedol CD sadurunge kadewasan, sampeyan bisa uga kurang saka apa sing sampeyan lebok. Iku mesthine paling apik kanggo rencana ahead lan kempal maturities CD karo tanggal ngendi mikir sampeyan bakal perlu. Contone, yen sampeyan tansah mbayar pajeg ing April utawa njupuk liburan ing Desember ing taun kepungkur, CD bisa diwenehake kanggo sampeyan.
Ati-ati kanggo sok dong mirsani fitur khusus CD kasebut sadurunge mundhut. Sawetara CD iku "bisa ditelepon" tegesipun, sampeyan bisa mbayar sampeyan kanthi luwih dawa yen padha kepéngin. CD sing bisa diarani manfaat ing bank yen tingkat bunga mudhun. Ing kasus kasebut, bank bakal nelpon ing CD sing bisa diarani - sampeyan bakal entuk dhuwit maneh, nanging saiki sampeyan lagi nyekel awis sing kudu dilabur maneh ing saiki tingkat kapentingan sing luwih murah. Iku keuntungan sing bank amarga padha bisa ngetokake CD anyar sing mbayar tingkat sing luwih murah.
CD Callable biasane bakal mbayar tingkat kapentingan sing luwih dhuwur amarga sampeyan ora nampa tarif kapentingan nganti tanggal kadewasan. Kanthi CD sing ora bisa ditelpon sampeyan ngerti sampeyan bakal entuk jumlah kapentingan sing kasekno anggere sampeyan nyekel CD nganti jatuh tempo.
03 US Treasury Issued Securities
Apa Manfaat?
Ayo dadi realistis sakdurunge, pamaréntah Amerika Serikat nduweni apa sing disebut "kepercayaan penuh lan kredit" kanggo kemampuan kanggo nebus investor sekuritase sing ditanggepi, lan nduweni sejarah rong atus taun maneh nglakoni. Sampeyan bisa nindakake iki kanthi ngedol sekuritas, ngumpulake pajak, utawa nyithak dhuwit liyane. Ekonomi AS cukup gedhe yen negara liya uga bakal nandur modal ing sekuritase AS amarga nilai dolar munggah lan mudhun kanthi cara sing bisa dingerteni.
Amarga wong pengin nduweni jenis investasi kasebut kanggo tingkat keamanan sing dhuwur, tansah ana pasar kanggo ngedol investasi pamaréntah AS. Iku tegese yen sampeyan ora bisa terus ing wong nganti tanggal kadewasan tartamtu, sampeyan bakal isih njaluk rega pasar sing padha nalika sampeyan ngedol.
Ana macem-macem investasi sing kasedhiya, wiwit saka tagihan, cathetan, obligasi, US tabungan jaminan, lan sekuritase sing dilindhungi inflasi Treasury. Sawetara investasi mbayar kapentingan saiki, sing liya sampeyan tuku kanthi diskon lan entuk bali menyang kadewasan. Kanggo wong sing ora mbutuhake pembayaran kapentingan saiki, bisa milih obligasi nol-kupon.
Kapentingan sekuritase treasury dikecualake saka pajak penghasilan negara lan lokal nanging miturut pajak penghasilan federal.
Apa Kelemahane?
Mbokmenawa siji-sijine masalah kanggo sekuritase diterbitake dening pamaréntah yaiku pengasilane kurang ing investasi. Safety comes with a price. Ora kaya akun CD utawa bank ing ngendi perusahaan-perusahaan kasebut saingan kanggo entuk dhuwit, pamaréntah AS ora nglakoni "tarif" utawa nyedhiyakake free tasters kanggo mbukak akun anyar.
Peningkatan inflasi utawa tingkat kapentingan sing gumantung wis beda-beda nyedhiyakake macem-macem jenis obligasi pamarentah. Gumantung marang jenis bond pemerintah sing sampeyan duwe yen sampeyan ngedol sadurunge kadewasan, sampeyan bisa bali maneh kurang saka jumlah asli sing dituku.
04 Akun Pasar Uang
Apa Manfaat?
Manfaat utama dhuwit pasar uang yaiku manajemen aktif investasi jangka pendek banget. Perusahaan dana gabungan nduweni peneliti profesional, analis, lan pedagang sing ngatur dhuwit akeh investor dhuwit kanthi tujuan luwih apik tinimbang apa sing bakal ditindakake Keuangan ing wektu sing padha. Elingo; kita ngomong babagan mundak akeh banget.
Amarga sifat jangka pendek saka target dana, investor umum bisa duwe dhuwit utawa njupuk dhuwit kapan wae. Nanging, sawetara dana pasar dhuwit nduweni tagihan sing luwih dhuwur utawa likuiditas sing winates - iki ngidini dana nggunakake dhuwit investor sing luwih konsisten, saéngga dana kanthi minimum sing luwih dhuwur utawa likuiditas sing winates kerep mbayar pangasil sing rada luwih dhuwur.
Apa Kelemahane?
Tema umum dengan investasi aman adalah ketidakmampuan bersaing dengan laju inflasi jangka panjang. Sanajan dana pasar uang minangka tujuan kanggo njaga nilai stabil $ 1.00 saben saham, ora dijamin.
Nalika tingkat kapentingan kurang, luwih angel dana dhuwit kanggo ngasilake penghasilan sing luwih apik kanggo investor. Utamane amarga biaya operasi dana. Ana conto bubar ing Amerika Serikat ing ngendi panenan ana .01% lan sawetara malah "nyuwil-nyuwil" sing tegesé rega saham ing ngisor $ 1.00; Kerugian kaya kasebut liwati marang investor.
Ing istilah safety, masalah utama ora njamin kanthi "kepercayaan penuh lan kredit" pemerintah AS utawa FDIC. Nanging, akun kasebut bakal dilindhungi dening Securities Investor Corporation (SIPC) nganti $ 250,000 kanggo awis. Jangkoan iki beda karo FDIC amarga nyakup dhuwit yen perusahaan broker ora metu saka bisnis - nanging ora njamin nilai investasi sampeyan nglawan kerugian pasar.
05 Fixed Annuities
Apa Manfaat?
Fixed annuity investors lock in a rate of return. Sampeyan ngerti apa sing bakal njaluk lan nalika sampeyan bakal njaluk. Iki bisa diarani kaya CD, nanging beda. Tingkat sampeyan bisa luwih apik tinimbang CD, nanging gumantung saka financials saka perusahaan asuransi sing ngidini annuity.
Minangka annuities sing ditanggepi dening perusahaan asuransi, dheweke diawasi dening Komisi Asuransi Negara lan kudu njaga akun cadangan gedhe.
Amarga perusahaan asuransi diatur dening statut negara, yen perusahaan asuransi bangkrut, Negara bakal melu karo dhukungan lan njamin dana kanggo ngatasi klaim saben wates sing diwenehake. Sampeyan bisa njupuk informasi liyane ing situs web Asosiasi Jaminan Asuransi Nasional lan Asuransi Kesehatan lan klik ing asosiasi negara sampeyan.
Apa Kelemahane?
Saiki, sampeyan kudu ngerti keprihatinan sing terus dilakoni karo investasi sing aman - sing bakal ngasilake ora bakal tetep munggah karo inflasi. Duwe jaminan sing dijamin lan aman ing bagean investasi pensiun sampeyan iku apik, nanging ing atine bisa ana adu penalti sing kuwat lan pajak kanggo entuk dhuwit metu saka taun anu wiwitan.