Sapa Bayar Biaya Interchange?
Para panuku njaluk milih cara kanggo mbayar, lan sing paling ora ngerti carane penting sing dipilih.
Apa Debit utawa Kredit?
Pilihan antarane debit lan kredit yaiku beda antarane transaksi online lan offline.
"Debit" ngasilake transaksi offline ing checkout.
- Sampeyan bakal ngetik nomer identifikasi pribadhi ( PIN ) kanggo verifikasi identitas panjenengan.
- Sampeyan bisa uga bisa njaluk dhuwit maneh karo sawetara pedagang.
- Biaya Merchant luwih murah, nanging bank bisa ngisi biaya kertu kanggo milih debit.
- Transaksi wis rampung sacara elektronik, biasane langsung utawa ing dina sing padha.
"Kredit" ndadékaké transaksi online ing checkout.
- Sampeyan bakal mlebu (nganggo slip utawa layar biaya) kanggo transaksi tinimbang ngetik PIN.
- Tuku iki biasane nganggo jaringan kertu kredit (kaya Visa lan MasterCard).
- Sampeyan ora nyilih dhuwit kaya sampeyan bakal nganggo kertu kredit - dana metu saka akun mriksa sampeyan.
- Perlu pirang-pirang dina kanggo mbayar akun, nanging ditahan wewenang bisa nyithak dhuwit ing akun pamriksa sawetara dina.
- Pedagang bisa mbayar biaya swipe sing luwih dhuwur.
Kenapa Penting
Konsumèn biasané ora peduli manawa tuku minangka transaksi debit utawa kredit, nanging bank lan pengecer.
Biaya Merchant: Retailer menehi persentasi saka total tuku rega kanggo Processing Processing. Detil gumantung ing sawetara faktor (ukuran transaksi, kertu utawa ora, lan liyane), nanging asring kurang larang kanggo pengecer kanggo ngolah transaksi offline (PIN) tinimbang pembayaran online.
Kanggo tuku cilik, malah biaya offline bisa nambah nganti sawetara persen saka tuku, mangan menyang pinggiran pengecer.
Pinten? Amandemen Durbin ngawatesi biaya sithik kartu debit kanggo 21 sen plus 0,05 persen pembayaran. Bebungah penipuan-pencegahan tambahan uga diijini ing sawetara kasus. Aturan kasebut mung ditrapake kanggo "transaksi sing ditrapake," kalebu kertu sing diterbitake dening sawetara sing ngetokake kertu paling gedhe. Nanging, sing ngetokake kertu liyane bisa ngisi daya maneh. Contone, aturan kasebut mung ditrapake kanggo bank lan kredit serikat kanthi $ 10 milyar utawa luwih ing aset. Ing 2015, Federal Reserve nglapurake yen biaya transaksi kertu debit biasane watara $ 0,24 per pembayaran. Rata-rata, transaksi sing dikontrak (non-dijamin) biaya $ 0.51 rata-rata.
Wigati kanggo pemegang kartu: Kanggo ngoptimalake revenue, sawetara bank menehi pelanggan pitulungan kanggo milih kredit (utawa paukuman kanggo milih debit, gumantung saka carane katon ing). Ing sasi kepungkur, ana biaya sing ditrapake kanggo transaksi online - biasane ana ing ballpark siji nganti rong dolar. Ngadhepi biaya-biaya kasebut lan perasaan sing ditelpon-lan-dimed, pelanggan dadi luwih seneng milih kredit. Iku uga bisa menehi ganjaran kaya kesempatan kanggo tingkat kapentingan sing luwih apik (ing akun mriksa ganjaran ), mil penerbangan, utawa entri menyang undian nalika sampeyan milih kredit.
Wekasanipun, piyantun kebayar, manawa toko utawa pelanggan.
Workarounds Retailer: Bank lan perusahaan pengolahan pembayaran badhe tresna kangge sampeyan milih kredit amargi piyambakipun sedaya badhe pikantuk persentase saben dollar ingkang panjenengan idulaken. Para pengecer, ing tangan liyane, ngelingi beda-beda. Padha seneng milih sampeyan milih debit supaya ora kudu mbayar ragad ganti rugi. Ing sawetara kasus, sampeyan nambahake tambahan biaya kertu kredit (sing ora dilebokake karo kertu debit ing hukum federal) kanggo pass sing biaya kanggo pelanggan sing mbayar nganggo plastik. Minangka kertu debit yaiku taktik liya, nanging jaringan bayar nglarang sing paling sithik .
Ndhaptar akun: Milih tuku nganggo transaksi debit utawa kredit uga mengaruhi akun bank panjenengan . Yen sampeyan tau mbayar gas ing pompa, sampeyan ngerti yen sampeyan gesek kertu sadurunge pumping gas.
Mesin ora ngerti sepira gas sing bakal sampeyan tuku, supaya pemilik stasiun gas kudu nggawe keputusan. Biasane, padha mriksa yen sampeyan duwe paling sethithik $ 50 utawa $ 100 sing kasedhiya ing akun sampeyan - kanthi efektif wis menehi wewenang tuku kanggo jumlah kasebut. Yen wewenang bali, toko "mblokir" sing $ 50 utawa $ 100 supaya sampeyan ora bisa ngentekake ing panggenan liya .
Sampeyan mung bisa nganggo gas $ 10 worth. Nanging, $ 100 bakal beku ing akun sampeyan sawetara dina. Ing skenario paling awon, sampeyan bakal mungkasi cek sanajan sampeyan duwe dhuwit - iku ora mung kanggo mbuwang . Yen sampeyan nggunakake kertu debit kanggo saben dinten, sampeyan kudu ati-ati. Rong cara kanggo nglindhungi dhewe kalebu:
- Tansah awis ekstra ing akun mriksa sampeyan.
- Gunakake PIN yen sampeyan ora duwe dhuwit ekstra ing akun mriksa sampeyan.
Elinga yen nggunakake PIN bakal nggawe transaksi mbusak akun kanthi luwih cepet. Nanging, ana masalah keamanan. Kanthi ngetik nomer PIN, sampeyan bisa nglakoni risiko sing bakal ditemokake. Maling (utawa kamera sing didhelikake) bisa ndeleng nomer sing dicenthangake ing keypad, utawa piranti retailer bisa nyerah PIN - apa waé utawa kanthi ora sengaja.
Yen PIN dikompromi, scammers nduweni akses langsung menyang akun pamriksa. Bisa nggawe kertu palsu lan nglampahi dhuwit, utawa malah bisa nggawe kertu ATM palsu kanggo ngasilake awis. Yen sampeyan ngeculake akun mriksa sampeyan, sampeyan ora bisa mbayar tagihan penting. Begjanipun, kertu-kertu sing ngaktifake chip bakal ngurangi risiko sing rada angel.
Akun sampeyan bisa dilindhungi saka penipuan , nanging sampeyan kudu ngliwati sawetara dina utawa minggu sing angel tanpa dhuwit nalika masalah wis mantun ing bank.
Hak Sampeyan Kanthi Kertu Debit
Kertu debit lan kertu kredit loro nyedhiyakake perlindungan konsumen, nanging kertu kredit luwih mulus . Sampeyan isih dilindhungi yen kertu debit dipigunakaké déning maling utawa biaya mlebu akun sampeyan kanthi salah - nanging sampeyan kudu tumindak cepet. Dibandhingake karo kertu kredit, kertu debit mbedakake sampeyan kanthi resiko pribadi . Kanthi kertu kredit, sampeyan diwatesi kanggo $ 50 hukuman kanggo panggunaan fraudulent. Apa maneh, maling bakal nglampahi dhuwit bank - dheweke bakal ora ngeculake akun mriksa sampeyan lan bakal ngetokake cek penting (utawa nyithak bayaran kanggo dana ora cukup).
Kanthi kertu debit, sampeyan bakal dilindungi kaya ing ngisor iki (Sumber: Federal Reserve lan Federal Trade Commission):
Mundhut diwenehake menyang $ 50 yen sampeyan nyatake institusi keuangan ing rong dino sawise ngalami mundhut utawa nyolong kartu utawa kode.
Nanging sampeyan bisa ngalahake nganti $ 500 yen sampeyan ora ngandhani perusahaan sing ngetokake kertu kasebut ing rong dino sawise ngalami mundhut utawa nyolong.
Yen sampeyan ora nglaporake transfer sing ora sah sing katon ing statement sampeyan ing 60 dina sawisé statement dikirim menyang sampeyan, sampeyan bakal nemtokake mundhut tanpa wates ing transfer sing digawe sawise periode 60 dina . Iki tegese sampeyan bisa ngalahake kabeh dhuwit ing akun sampeyan, kayata saluran cerukan maksimal, yen ana.
Amarga risiko tambah mundhut, uga nyebabake akses langsung menyang akun mriksa sampeyan, urip luwih gampang yen sampeyan nggunakake kertu kredit kanggo tumbas. Cukup mbayar saben wulan supaya ora ngasilake kapentingan (njupuk kauntungan saka wektu sih - rahmat ). Isih, ana uga sing bisa dimangertèni kanggo kertu debit: sampeyan ora bisa kualifikasi kanggo kertu kredit, sampeyan bisa uga pengin mbiyantu bocah-bocah mbangun kebiasaan apik, utawa sampeyan mung ora seneng gagasan utang - malah utang sak wentoro tanpa biaya kapentingan. Kanggo ngatasi sawetara masalah kasebut, bisa mbangun sajarah kredit supaya cocog karo kertu luwih murah (kurang larang), utawa nyoba kertu debit prabayar tanpa tautan langsung menyang akun pamriksa.