Simulasi Monte Carlo nawakake cara kanggo netepake risiko
Simulasi khas Monte Carlo kanggo pensiun meluake limang variabel:
- Ukuran portofolio
- Alokasi portofolio
- Pendapatan taunan bakal ditarik
- Inflasi nambah kanggo diterapake kanggo income ditarik
- Wektu
Simulasi nguji kasil saka kemungkinan kombinasi saka portofolio sing ngira-ngira variabel kasebut. Sampeyan bisa ngganti mbuwang, inflasi, cakrawala wektu, lan penarikan tahunan lan ndeleng carane sing ndadekake sukses.
Kenapa Simulasi Monte Carlo Penting Kanggo Rencana Pensiunmu
Simulasi iki penting amarga sampeyan ora ngerti apa bali portofolio ngarep bakal. Nggoleki data historis, sampeyan bisa ndeleng manawa pengembalian kanggo saham lan obligasi bisa beda-beda sajrone wektu 20 taun bali .
Sampeyan bisa ngetutake model alokasi sing padha minangka pensiun liyane sing mandhegake lima utawa 10 taun sadurungé utawa luwih saka sampeyan utawa sampeyan pengin. Sampeyan bakal nemu hasil sing beda banget, sanajan sampeyan nggawe pilihan sing padha. Iki diarani minangka résiko urutan .
Simulasi Monte Carlo nguji kasil panjenengan liwat kombinasi sudhut sing bisa bali pasar, lan padha biasane ngirim jawaban babagan kemungkinan keberhasilan. Tujuan ing pensiun yaiku kanggo nduwe probabilitas sukses sing dhuwur-kang minangka gol sing rada beda tinimbang sing luwih enom sing kepengin ngasilake kekayaan lan aset.
Piranti lunak perencanaan paling umum sing digunakake dening para profesional nyakup sawetara jinis simulasi Monte Carlo. Sampeyan uga bisa nggunakake alat online kayata sing diwenehake dening Planner Pensiun Fleksibel gratis.
Ngerteni Hasil Simulasi Monte Carlo
Perangkat lunak perencanaan keuangan dening Finance Logix nawakake nyoba gratis supaya sampeyan bisa njaluk sikilmu lan sinau babagan apa sing ditindakake. Nggabungake analisis sing uga kalebu variabel liyane, kayata Keamanan Sosial utawa pensiun.
Kasus tes iki ngasumsi ing ngisor iki:
- $ 300,000 investasi ing akun non-pensiun
- $ 700,000 investasi ing akun pensiun
- $ 80.000 saben taun biaya urip (ora kalebu pajak) nambah 3 persen setahun kanggo terus cepet karo inflasi
- Wektu pensiun wektu 2015 liwat 2047
- Alokasi investasi: 5 persen uang tunai, 55 persen obligasi, dan 45 persen dana indeks saham
- Pensiun sing ditindakake kira-kira $ 24.000 setahun lan keuntungan Keamanan Sosial sekitar $ 10.000 setahun.
Hasil nuduhake yen wong iki nduweni kasempatan 95 persen sukses kanthi nduweni paling ora $ 80.000 saben taun ing inflasi-disesuaikan income liwat taun 2047.
Apa babagan 5 persen wektu rencana gagal? Ing kasus iki, dheweke nganggep wong iki ora nggawe owah-owahan marang gaya urip lan tetep bisa ngenteni dhuwit sing padha sing wis pensiun.
Iku penting kanggo terus nyoba rencana sampeyan sawise sampeyan pensiun amarga sampeyan bisa ngenali ing advance yen kemungkinan sampeyan gagal nambah.
Warning Tax
Elinga yen sampeyan mundurake $ 50,000 saka $ 80,000 saka akun pensiun lan sampeyan ing kunjara pajak 25 persen, penarikan reged sampeyan bakal bener-bener dadi $ 66,667 karo $ 16,667 sing ditahan kanggo pajak federal. Net $ 50.000 bakal teka.
Tembung Final
Yen sampeyan nemokake kahanan ekonomi sing kurang apik ing taun-taun pensiun sampeyan, sampeyan kudu nggawe sawetara pangaturan kanggo mbuwang sampeyan kanggo njamin yen skenario kegagalan 5 persen ora kedadeyan utawa nambah. Kaya karo akeh kahanan kesehatan, sampeyan bakal duwe wektu kanggo ngrampungake masalah cilik potensial nalika sampeyan ngenali babagan kasebut. Kadhangkala angel kanggo nemtokake masalah potensial kasebut tanpa ujian sing bener sing melu sakjroning simulasi Monte Carlo.