Aja nyedhiyakake proyeksi sampeyan babagan penghasilan sampeyan
Salah siji bagéan paling angel babagan perencanaan pensiun yaiku aturan umum jitu sing adhedhasar watara dhuwit sing perlu kanggo pensiun cenderung nggambarake tingkat income sampeyan.
Iki nuduhake sawetara masalah kanggo sing nyoba kanggo rencana pensiun.
Contone, akeh ahli keuangan ngandhakake yen sampeyan pengin ngganti antarane 70% nganti 85% saka pensiun sadurunge. Dadi yen sampeyan entuk $ 100.000 saben taun, goal sampeyan kudu nggawe cukup income pensiun sing bisa urip ing ngendi wae antarane $ 70.000 nganti $ 85.000 saben taun.
Masalah Kanthi Basing Pensiun Panjenengan mbutuhake Off Income Saiki
Sayange, jenis aturan jempol iki ora mbiyantu wong-wong sing ana ing tahapan awal karier. Yen sampeyan ana ing taun 20-an utawa 30-an, sampeyan bisa entuk penghasilan sing nuduhake gaji level entri.
Dadi, yen sampeyan ana ing tengah karir lan mutusake kanggo nindakake owah-owahan karir, sampeyan uga bisa nemu pengalaman pribadi ing salebeting taun.
Yen sampeyan ora yakin apa sing wis dadi pensiun sadurunge, kepiye sampeyan bisa nggawe proyeksi minangka jumlah sing bakal perlu nalika taun-taun kepemimpinan?
Masalah liyane: Apa yen sampeyan dadi Saver?
Sadurunge ngatasi masalah iki, ayo ngenalake siji masalah liyane kanthi aturan "ganti ganti rugi". Saran iki gumantung ing asumsi yen sampeyan nglampahi mayoritas penghasilan sampeyan.
Sawise kabeh, yen sampeyan nyimpen 10% nganti 15% saka income kanggo pensiun lan mbok menawa 10% nganti 15% saka pendapatan sampeyan kanggo jinis tabungan non-pensiun liyane, mula implikasi kasebut bakal ditindakake saklawase watara 70%. 85% saka pendapatan sampeyan.
Iku sumunar ing kahanan tartamtu tartamtu saka kahanan sing yen sampeyan nglampahi mayoritas apa sampeyan nggawe lan sampeyan ora bisa mikir sampeyan mbuwang habib kanggo ngganti apa wae nalika pensiun, sampeyan kudu nggawe dhuwit sing cukup supaya kabeh bakal tetep padha . Iki minangka asumsi sing ora bisa dipercaya.
Ora ono kasus sing dianggo wong akeh babagan apa sing digawe. Sawetara wong nglampahi luwih saka apa sing diasilake, pungkasan ing utang kertu kredit , dene wong liya luwih murah tinimbang jumlah sing entuk dhuwit.
Iki minangka sing kapindho, lan mbok menawi alasan sing luwih penting ngapa sampeyan ngusulake proyeksi pensiun babagan penghasilan sampeyan, tinimbang expenses sampeyan ora bisa dadi framework paling apik kanggo perencanaan.
Apa solusie?
Fokus Spending, Not Income
Aku suggest yen sampeyan ngrancang projections leren ing tingkat mbuwang tinimbang ing income. Iki ngrampungake loro masalah sing ditangani ing ndhuwur.
Saiki karo sing ngandika, iku uga bener sing mbuwang sampeyan pensiun bakal beda saka sampeyan mbuwang dina iki. Ing pensiun, umpamane, sampeyan ora duwe pembayaran hipotek . Anak-anak sampeyan bakal diwasa lan urip dhewe, lan sampeyan ora perlu ndhukung. Biaya sing gegandhengan karo pagawean sampeyan kayata perawatan anak, klambi bisnis, lan biaya komuter uga bakal nyusup.
Sing jarene, sampeyan bisa uga duwe biaya liyane sing saiki durung duwe. Ragad resep lan biaya kesehatan bisa dadi kuwatir. Sampeyan uga pengin ngundhuh tugas sing gegandhengan karo omah sing saiki sampeyan dhewe kayata cleaning latches, raking leaves, or shoveling snow when you are in 70s and 80s.
Sampeyan uga bisa milih kanggo lelungan maneh , nggunakake pensiun kanggo njelajah hobi sing ora bisa ditindakake sak taun-tahun kerja sampeyan.
Kabeh iki nyebabake kita mbantah sing kapindho, yaiku yen penghasilan ora basis sing cocok kanggo nemtokake dhuwit sing kudu diduweni ing portofolio pensiun, biaya ora dadi pilihan sampurna. Nanging, minangka gantine alternatif sing luwih apik, biaya bisa dadi pathokan sing paling apik kanggo babagan carane akeh portofolio sing sampeyan kudu nggawe.
Yen kita nampa kasunyatan sing sawetara expenses saiki bakal nolak, nanging liyane bakal tuwuh, lan kita ballpark sing loro dadi wisuh, banjur iku cukup cukup kanggo nyatakake yen jumlah sing saiki nglampahi saiki bisa uga jumlah sing sampeyan nglampahi nalika sampeyan pensiun taun.
Pinten Money Sampeyan Bakal Pensiun?
Saiki wis ditetepake, apa dhuwit sampeyan kudu pensiun ?
Punika aturan umum sing jembar: tambahake belanja tahunan saiki kanthi 25 . Sing ukuran portofolio sampeyan kudu pensiun kanggo sampeyan kanthi aman mbatalake 4% saka jumlah portofolio saben taun kanggo urip.
Contone, yen saiki sampeyan wis nglampahi $ 40.000 saben taun, sampeyan butuh portofolio investasi sing ukurane 25 kali, utawa $ 1 yuta ing awal pensiun sampeyan. Iki jumlah sing cukup gedhe kayata sampeyan bisa mbatalake 4% saka portofolio sing $ 1 yuta ing pensiun taun kapisan, lan 4% sing padha diatur kanggo inflasi saben taun sabanjuré, lan njaga kasempatan cukup yen sampeyan ora bakal luwih akeh dhuwit .
Iki bisa nyebabake keprigelan, nanging yen sampeyan miwiti nyimpen kanggo pensiun nalika umur awal, nalika awal 20-an, sampeyan bisa ngamot portofolio $ 1 yuta sanajan mung gaji $ 30.000 nganti $ 40,000. (Priksa artikel iki kanggo rincian rincian math konco carane dadi milyuner ing gaji $ 40,000.)
Apa Menawi Sampeyan Mbok Jelang Miwiti?
Nanging, yen sampeyan miwiti ing salawas-lawase, aja nglokro. Wangsulan utama sing kudu dielingake yaiku yen cara paling apik kanggo ngimbangi kanggo entuk wiwitan pungkasan yaiku kanthi agresif nyumbang akun.
Ing tembung liyane, nyimpen luwih akeh lan nyimpen luwih angel . Nanging, taktik supaya ora ngedhunake paparan resiko minangka cara nggawe wektu kanggo ilang. Aja nglebokaké sebagean portofolio menyang saham kanthi alasan sampeyan butuh investasi sing resik kanggo ngimbangi dhuwit dawa sing ilang.
Sawise kabeh, resiko gumantung loro-lorone, lan yen sing ngarah marang sampeyan, sampeyan ora bakal duwe wektu akeh kanggo pulih.
Mangga nggoleki dana indeks sing murah lan nyebarake investasi sampeyan ing antarane campuran saham lan obligasi sing cukup. Tansah terus nglakoni sing kerep liwat liyane karir apa karo goal ngirit 25 kaping tingkat saiki sampeyan mbuwang dening dina sing pensiun.
Gunakake kalkulator pensiun kanggo mesthekake yen sampeyan ana ing trek, lan ora mbayar akeh perhatian marang berita utama ing berita finansial. Sampeyan lagi main game jangka panjang , lan kejiret ing pasar saben dina mung bakal ngatasi kemajuan sampeyan.
Yen sampeyan nyimpen kanggo pensiun karo wiwitan pungkasan, fokus ing cara sing bisa nambah income sampeyan utawa ngurangi biaya sampeyan . Yen sampeyan bisa, nindakake kombinasi saka loro. Mangkene carane Sastranegara iki bisa mbantu ngliwati jurang.
Redefine Apa Pensiun Cara
Dina iki, iku ora umum kanggo ngrungokake bab wong sing "pensiun setengah" saka tenaga kerja, amarga ora entuk pensiun, utawa amarga padha kepengin tetep sibuk.
Yen sampeyan entuk kawiwitan nylametake lan kudu entuk luwih akeh kanggo mbedakake antara apa sing perlu lan apa sing sampeyan duwe, nimbang sawetara alternatif sadurunge sampeyan "resmi" pensiun.
Umpamane, yen sampeyan tresna marang proyek, sampeyan bisa nggawe pangertèn kanggo tetep lan njupuk kauntungan saka kontribusi sing cocog karo majikan ing sandhingé sumbangan kanggo 401 (k). Ora kanggo sebutno, sampeyan bisa netepake keuntungan liyane luwih dawa maneh.
Mungkin sampeyan ora tresna marang proyek sampeyan, nanging sampeyan seneng lapangan sing bisa digunakake. Apa bisa nggarap part-time minangka konsultan sajrone sawetara taun nalika dhuwit terus berkembang?
Mbok menawi sampeyan ora pengin mungkasi gawe kabeh, nanging pengin miwiti karir sing kapindho sajrone soko sing wis suwe banget. Yen njupuk potongan-potongan ngijini supaya sampeyan bisa njalanake sampeyan nemoni kabutuhan pensiun sampeyan, mulihake perjalanan anyar ing industri anyar kanggo sawetara taun maneh.
Redefine Lifestyle in Pensiun
Mungkin sampeyan ora entuk wiwitan kanthi nyimpen nanging ora bisa ngalang-alangake owah-owahan ekstra kanggo mbangun portofolio sing nuduhake tingkat sampeyan saiki.
Yen entuk dhuwit ekstra ora bisa, sampeyan kudu mbudidaya apa jenis gaya urip sing sampeyan pengin manggon ing pensiun.
Contone, nalika akeh wong mikirake pensiun, dheweke mikirake istirahat, pemandangan tropis, golf, utawa dolanan kertu karo kanca-kanca.
Sing ora kudu dadi apa pensiunmu, sanadyan. Ana akeh cara kanggo ngurangi biaya lan njaga gaya urip sing menarik nalika pensiun.
Tinimbang tetep omah sing saiki sampeyan duwe, bisa uga duwe rasa sing luwih dhuwur kanggo ngatasi lan pensiun menyang negara sing ora ana pajak. Sampeyan bisa njupuk langkah sing luwih maju lan pensiun ing ngendi wae ing luar negeri sing nduweni biaya sing murah. Sampeyan bisa malah mutusake dadi pengembara nomaden lan ngedol omahmu, tuku RV , lan ndeleng kabeh sing bisa ditawarake dening AS.
Ana akeh cara kanggo nggawe karya pensiun, sampeyan mung kudu muter karo nomer kanggo ndeleng apa sing bisa kanggo sampeyan. Dadi yen portofolio $ 1 yuta ora ana ing mangsa ngarep, ngerteni apa, lan nyetel gaya urip sampeyan adhedhasar.