Apa Sampeyan Ngenteni 4 Persen Kanggo Pensiun? Utawa Mung 3 Persen?
Pinten dhuwit sampeyan bisa mbatalake saka portofolio pensiun sampeyan?
Nganti bubar, aturan umum sing ditampa umum diarani mundur 4 persen saben taun .
Nanging, para ahli saiki nyatakake yen 3 persen bisa luwih apik.
Dadi apa?
Kenapa 4 Persen Aturan Jadi Populer?
Iku bali menyang studi 1994 dening penasehat keuangan Bill Bengen. Panliten iki nuduhake yen investasi utama para pensiunan sing mundur 4 persen saka portofolio saben taun tetep akeh.
Padha ngrampungake iki kanthi netepake portofolio konservatif sing ngasilake rega tahunan sing cukup kanggo njaga inflasi.
Ya, principal bakal ngurangi wektu. Nanging, bakal kelakon ing lelaku sing alon amarga pensiun statis bisa njaga portofolio sajrone urip.
Kanggo dekade kepungkur, 4 persen wis dadi protokol standar kanggo nemtokake yen sampeyan kudu nyimpen kanggo pensiun .
Portofolio pensiun $ 1 yuta bakal menehi sampeyan penghasilan pensiun saka $ 40.000 saben taun ($ 1,000,000 kaping 0,04 umpamane $ 40.000).
Portofolio $ 700.000 bakal menehi sampeyan penghasilan pensiun saka $ 28.000 saben taun ($ 700,000 kaping 0,04 sing padha karo $ 28.000).
Nanging, rega pasar 2012 sing nggawe investor pitakonan aturan 4 persen. Sawetara penasihat keuangan sumelang yen 4 persen terlalu agresif tingkat mundur. Padha wis ngowahi rekomendasine marang tingkat mundur 3 persen.
Kenapa? Rong alasan: inflasi lan nilai portofolio ngisor.
Apa Inflasi Apa Apa?
Nalika Bengen nampilake pathokan 4 persen sinau ing taun 1994, rega kasebut bisa diduweni saka investasi konservatif kayata obligasi, CD, lan tagihan Keuangan layak. Banjur, ing April 2012, rega ing investasi konservatif iki ora ana.
Ing wektu sing padha, inflasi uga ora ana.
Iku cocok yen "bali aman" didadekake siji karo inflasi. Ing tembung liya, ngasilake relatif marang inflasi padha, sanajan angka mentah wis diganti.
Nanging 2012 ora normal, lan taun-taun anyar terus terus karo gaya iki. Nanging, tingkat bunga ora bisa tetep ing salawas-lawase. Ana kasempatan - ora njamin - sing inflasi bisa munggah ing sawetara taun sabanjuré minangka akibat duwe tingkat kapentingan sing kurang.
Yen kedadeyan kasebut, ana uga kasempatan pengembalian investasi aman / konservatif ora bakal tetep karo inflasi. Ing kasus iki, 4 persen bisa uga banget agresif saka tingkat mundur total.
Apa bab angka sing luwih murah?
Nilai portofolio sampeyan molah malih. Iku gumantung ing carane pasar wis dilakoni. Yen sampeyan ngetutake aturan 4 persen, sampeyan bakal nyetel gaya urip adhedhasar volatilitas pasar .
Contone, nalika mbukak lembu, portofolio sampeyan bisa ngadeg ing $ 1 yuta dolar. Tegese sampeyan bakal manggon ing $ 40.000 saben taun. Sajrone pasar tiba, portofolio sampeyan bisa nglelebke nganti $ 850.000. Yen sampeyan ngetutake aturan 4 persen, sampeyan mung duwe $ 34.000 kanggo urip ing taun kasebut.
Apa mengkono yen sampeyan ora bisa urip kanthi kurang? Yen sampeyan butuh $ 40.000 kanggo mbayar tagihan , sampeyan bakal nyithak luwih akeh portofolio nalika pasar mudhun.
Iku wektu paling awon kanggo ngedol.
Sing paling penting yaiku penasehat keuangan dina iki nuduhake wong-wong kanggo rencana kanggo tingkat 3 mundur. Saran iki nderek gagasan "pengarep-arep kanggo sing paling apik, rencana sing paling awon." Rencanakan biaya sing perlu ing 3 persen. Yen saham tumble lan sampeyan dipeksa mundur 4 persen kanggo nutupi tagihan, sampeyan bakal isih aman.
Apa Makna Iki?
Iki tegese portofolio sing padha $ 1 yuta bakal ngasilake sampeyan penghasilan $ 30.000 saben taun tinimbang $ 40.000.
Aja gupuh yen sampeyan wis nyedhak pensiun lan portofolio sampeyan ora cedhak karo siji yuta utawa luwih. Iki mung kanggo tujuan perancangan. Faktor liyane kaya pensiun, Keamanan Sosial, royalti, lan properti rental bakal ngganti perhitungan sampeyan.
Biaya sampeyan ing pensiun bisa uga luwih murah tinimbang sing sampeyan pikirake. Yen hipotek dibayar lan anak-anak sampeyan entuk dhuwit, tagihan bakal luwih cilik.
Tingkat pajak sampeyan sajrone pensiun bisa uga ngurangi.
Ing ngisor iki? Prioritake nyimpen kanggo pensiun . Simpen kanthi agresif liwat rencana 401 (k), Roth IRA , lan investasi jangka panjang kaya duwe properti rental. Sampeyan bakal menehi pitutur marang awak nalika sampeyan lawas, amarga sampeyan bakal bisa seneng pensiun kanthi luwih tentrem-pikiran.