Sing paling apik kanggo Gol pensiun
Yen sampeyan kaya paling Amerika, sampeyan wis krungu saka 401 (k) nanging sing IUL? Ora akeh. Sadurunge kita ndeleng ing IUL vs. 401 (k), ayo define IUL.
Apa IUL?
Asuransi jiwa universal , utawa indexed universal , iku jinis privasi asuransi jiwa universal. Kawicaksanan universal duwe premi fleksibel lan entuk manfaat mati, fitur tabungan, lan premium bisa diowahi liwat kontrak. Sinau luwih lengkap babagan kawicaksanan asuransi jiwa sejatine kene .
Salah siji bagéan paling penting saka indeks urip universal sing diindeks yaiku komponen awis. Tjubo komponen awis minangka cara kanggo tumindak minangka produk investasi. Perusahaan asuransi kasebut bisa nggabungake indeks kasebut ing pasar saham. Sampeyan milih saka menu indeks utawa insurance nggawe pilihan. Ayo nganggep sampeyan milih S & P 500 .
Yen S & P 500 nambah persentase tartamtu, nilai awis saka kawicaksanan sampeyan munggah nganti jumlah tartamtu-sanajan ora jumlah sing padha. IUL umum duwe tutup ing paling dhuwur saka investasi. Yen S & P 500 wis taun kaya 2017, yen ana nganti luwih saka 20 persen, gumantung karo syarat-syarat kebijakan, IUL bisa mung ngasilake 12 persen kanggo taun iki. Sawetara tutup kasebut minangka persentase. Yen S & P wis munggah 20 persen, sampeyan bakal entuk 10 persen.
Yen sampeyan nggabung menyang print nggoleki sampeyan uga bisa ndeleng sawetara ukara, "titik ke titik." Tinimbang nggoleki kinerja indeks saben dina, perusahaan asuransi bakal katon ing kinerja ing interval tartamtu.
Yen titik taunan kanggo titik kasebut, ora ketompo indeks apa wae ing saindhenging taun amarga perusahaan asuransi mung bakal katon ing kinerja indeks ing tanggal 31 Desember utawa tanggal setel liyane. Iki bisa digunakake kanggo nandhang kapribaden utawa ora, gumantung ing pasar.
Luwih, bagéan saka asil saka S & P 500 kalebu dividen .
Ing 2017, dividen nyatakake kira-kira 3 persen saka hasil. IUL ora biasane mbayar bagean dividen saka hasil.
Saliyane, yen S & P wis taun kaya 2008 nalika ana 37 persen, sing duwe IUL ora kalah turu amarga komponis awis saka kawicaksanane ora mudhun utawa kanthi kebijakan tartamtu, isih ana gain cilik. Sampeyan ora bakal entuk kabeh munggah karo IUL nanging sampeyan wis direksa saka mudhun. Mulane, iku kawicaksanan insurance.
Apa 401 (k)?
A 401 (k) nemu jenenge saka kode pajak sing diikat. Paling wong dadi layak kanggo 401 (k) amarga padha nggarap perusahaan sing nawakake siji. Sawetara bagean paycheck dadi menyang 401 (k) bebarengan karo match perusahaan, yen ana. Pegawe bisa milih dhuwit nandur modal saka pilihan investasi cilik. Ana macem-macem jinis 401 (k) s-a Roth 401 (k) ing ngendi pajeg dibayar mbayar utawa 401 (k) tradisional ngendi dhuwit nandur modal ing basis pra-pajak lan tax mengko ing urip nalika dhuwit ditarik .
IUL vs. 401 (k)
Sadurunge nggawe keputusan, bisa maca luwih akeh babagan cara saben karya nanging ana sawetara bedane bedane antarane IUL lan 401 (k):
IUL minangka kawicaksanan insurance-401 (k) iku produk investasi. Kawicaksanan insurance dirancang kanggo menehi perlindungan nalika produk investasi duwe tujuan kanggo ningkatake net worth.
Kawijakan lan investasi asuransi kudu digunakake bebarengan nanging sawetara penasehat keuangan menehi saran supaya tetep kapisah. IULs nawakake keuntungan lan investasi nanging 401 (k) bisa menehi hasil investasi kanthi biaya sing luwih murah. Ora ana topi penghasilan ing 401 (k) nanging ana uga ora ana pangayoman saka mundhut.
Kesulitan kanggo mangerteni: Kabeh produk finansial angel dikerteni nganti sawetara, nanging kawicaksanan insurance asring duwe akeh pilihan lan kaca print sing apik kanggo konsumen sing ngetokake agen asuransi. 401 (k) s, nalika isih rumit, luwih maju lan gampang dimengerteni.
Perawatan Pajak: Nilai awis IUL bisa diakses kapan wae amarga wis dilunasi. Sawetara 401 (k) s beda-sampeyan kudu 59 ½ sadurunge mundur, sampeyan kudu njupuk distribusi saben wulan sing dibutuhake ing umur tartamtu, lan liya-liyane.
Yen sampeyan duwe Roth 401 (k), aturan sampeyan luwih anteng nanging amarga IRS menehi kowe rega pajak, sampeyan kudu ngetutake aturane.
Perencanaan Estate: 401 (k) s adhedhasar probate. Kanthi panarima IUL, entuk manfaat mati.
Match Employer: 401 (k) s sering duwe match-IULs.
Nyuwun Bantuan
401 (k) s njaluk luwih akeh media finansial perhatian tinimbang IUL supaya sampeyan mbokmenawa duwe pangerten sing luwih becik babagan cara 401 (k) dianggo. IULs banget rumit lan teka karo akeh opsi. Temokake profesional asuransi sing bisa mbantu ngevaluasi pilihan sampeyan tanpa kulit ing game kasebut.