Kalkulasi mundur IRA Simple
Punika salah satunggiling skenario, dikirim lewat email kanggo kula:
"Aku mikir babagan mundhut awal saka akun IRA tradisional kanggo bayar tagihan kertu kredit pinunjul kanggo ndandani mobil." Aku arep tuku omah ing mangsa ngarep lan duwe tagihan sing luar biasa nyebabake rating kredit. mbayar tagihan ing wektu lan ora tau kasep, nanging aku pengin nyingkirake utang. Aku nyoba kanggo nemtokake yen biaya ing pajak kanggo distribusi awal kurang saka biaya mbayar minimal ing CC saben sasi April APR ing kertu kredit 10 persen. Apa sampeyan bisa mbantu aku ngerti iki lan ngomong yen ana faktor liya sing durung dianggep? "
Sampeyan bakal perlu sawetara informasi ing pucuk driji kanggo nemtokake biaya tax mundur dhuwit saka rencana pensiun:
- Umurmu nalika distribusi digawe
- Rencana pensiun apa sampeyan duwe
- Pinten sampeyan rencana mbatalake
- Apa dhuwit bakal digunakake kanggo
- Apa sing sampeyan bakal nyelehake pajak ing wektu penarikan
Hukuman Distribusi Awal
Hukuman distribusi awal ditindakake yen mbatalake dhuwit saka rencana pensiun sadurunge sampeyan umur 59 1/2. Penalti punika 10 persen, lan iki minangka tambahan marang pajak income sing bakal sampeyan utang ing mundur.
Penalti mundhak nganti 25 persen yen sampeyan mbatalake dana saka SIMPLE IRA lan sampeyan mulai melu ing IRA SIMPLE sajrone rong taun kepungkur. Yen sampeyan lagi cedhak umur 59 1/2, sampeyan bisa uga pengin ngenteni sadurunge mundur dhuwit supaya sampeyan bisa ngalahake penalti iki.
Nanging, ana pengecualian penting kanggo hukuman. Yen sampeyan mbatalake dhuwit kanggo tuku omah utawa mbayar biaya kesehatan, bisa uga ora ditrapake. Pangecualian sing disetujoni beda karo jinis rencana pensiun sampeyan.
Ora ana paukuman kanggo panuku ngarep pisanan nalika narik kawigaten saka IRA, utawa kanggo wong sing nganggur nggunakake dhuwit kanggo mbayar asuransi kesehatan. Ora ana paukuman yen dhuwit digunakake kanggo kuliah utawa kanggo biaya medical dhuwur.
Distribusi saka rencana pensiun 401 (k) utawa 403 (b) pensiun kurang luwih-sampeyan mung bisa ngilangi paukuman yen umur luwih saka 55 tahun lan pensiun utawa wis ninggalake tugas, kanggo mbayar tagihan medis sing dhuwur, utawa minangka bagean saka pemukiman pegatan.
Income Tax
Sampeyan bakal kepengin nemtokake manawa sampeyan kudu mbayar pajeg ing distribusi sawise sampeyan nemtokake paukuman. IRS ngobati distribusi minangka income biasa . Iki tegese lagi dikenani pajak ing tingkat tax marginal. Nggawe mundur gedhe saka rencana pensiun bisa uga nyebabake sampeyan pindhah munggah menyang krenjang pajak sing luwih dhuwur, supaya sampeyan bakal kepéngin menehi perhatian marang sawetara income kanggo kurban pajak sing béda ing taun saiki.
IRS ngganti mau secara berkala.
Multiply jumlah sing rencana kanggo mbatalake Panjenengan kertu tax marginal kanggo njaluk ngetung cepet saka hukuman tax, banjur nambah ing paukuman sembarang. Total bakal dadi jumlah pajak federal sing bakal sampeyan utang ing mundur. Sampeyan kudu ngira pajak negara manawa uga.
Calon Conto
Pembaca kanthi skenario ing ndhuwur ora nyedhiyani informasi babagan kahanan income utawa tax, supaya kita bakal nggawe sawetara nomer kanggo dheweke mung kanggo ndeleng carane math karya.
Kandhane yen dheweke nduweni status kepala sekolah , umur 35 taun nalika dheweke mbatalake dana, lan dheweke kena pajak sawise njupuk potongan standar lan pangecualian pribadi yaiku $ 50,000. Iki bakal nyedhiyakake dheweke ing krenjang pajak 25 persen. Dheweke bakal nambah $ 60.000 yen dheweke mbayar $ 10.000 kanggo mbayar ndandani mobil, nanging dheweke bakal isih ana ing kunjara pajak 25 persen.
Bebaya pajak federal dheweke bakal $ 10.000 kaping 25 persen kanggo pajak ditambah hukuman 10 persen, utawa $ 3,500. Dheweke tundhuk hukuman 10% amarga mbayar ndandani mobil ora ana ing daftar pengecualian. Dheweke uga bisa ngetokake pajak penghasilan negara lan bisa ngalahake negara.
Pilihan liyane
Iki $ 3,500 ing ekstra federal pajak yaiku biaya nutul dana pensiun iki. Apa alternatif liyane sing ora duwe maca?
Dheweke bisa terus mbayar kapentingan ing kertu kredit . Kertu pambuka iki teka kanthi tingkat persentase tahunan 10 persen, sing tegese dheweke bakal narik kapentingan $ 1,000 sajrone taun ing saldo $ 10,000. Iki nganggep manawa keseimbangan tetep isih liwat mangsa.
Nganggo kalkulator kertu kredit minimal lan nggawe asumsi luwih sing kertu kredit mbutuhake pambayaran minimal 2,5 persen saka saben wulan, maca kita bakal mbayar $ 4,888.25 kanggo kapentingan liwat 20 taun kanggo mbayar perbaikan mobil.
Supaya apa sing luwih apik: mbayar $ 3,500 saiki utawa $ 4,888 liwat 20 taun? Iku pilihan pribadhi, nanging aku nganggep jawaban kasebut mbayar tagihan kertu kredit liwat wektu. Nuduhake tagihan tax gedhe sing kudu ditindakake kapan wae. Kertu kredit bisa dibayar luwih cepet saben dhuwit tambahan, utawa luwih alon nalika dhuwit luwih tithik.
Opsi apa liyane sing maca duwe? Akeh 401 (k) lan 403 (b) plans menehi pinjaman marang karyawan, sanajan silihan ora dileksanakake marang IRA kanthi hukum. Pinjaman kasebut bisa bantuan dheweke nemokake kahanan finansial jangka pendek nalika ngindhari pajak lan denda sing digandhengake karo penarikan. Dheweke bisa uga ngedol babagan pinjaman sing luwih murah, nyoba entuk dhuwit ekstra, utawa nggawe anggaran kanggo nangani situasi keuangan anyar.
Secara pribadi, aku bakal ninggalake dana pensiun nalika lagi butuh paling: sawise umur 59 1/2, yen pembayar pajak dadi cacat, utawa nalika ngadhepi kahanan liya sing ngeculake hukuman. Penalty Insurance Massachusetts .
CATETAN: Hukum pajak ngganti periodik, lan sampeyan kudu takon karo profesi pajak kanggo saran sing paling anyar. Informasi sing ana ing artikel iki ora dianggep minangka saran pajak lan ora diganti saran pajeg.