Isih, nalika tugas sampeyan menehi saran kanggo wong-wong dina-dina lan metu ing dhuwit Manajemen , iku mung alam sing berkembang filosofi kanggo aplikasi kanggo dhuwit dhewe.
We nyuwun sawetara penasehat keuangan ing negara kanggo narik maneh tutup-watesan dhuwit dhuwit dhewe-lan kita duwe saran kanggo nglamar kebiasaan pakar kasebut ing uripmu dhewe.
Tansah Track konsisten Panjenengan Spending
Mangan sayuran, njaluk latihan, nggawe anggaran-ana alasan kita krungu saran iki liwat lan liwat (lan liwat). Kaya mangan tengen lan njupuk kursi lan pindhah, budgeting minangka kudu amarga sampeyan ora bisa ngenali ngendi sampeyan kudu nggawe owah-owahan ing kabiasaan mbuwang yen sampeyan ora ngerti apa sing laku sing laku. "Nalika nerangake budgeting, salah sijine perkara sing dakwartakake yaiku konsistensi-milih cara sing digunakake kanggo sampeyan lan tetep," ujare Davon Barrett, analis finansial ing Francis Financial. Regimen pribadhi kasebut nglacak tliti babagan pembelanjaan , kang ngidini dheweke bisa ngilangi maneh lan ndeleng tren wektu. Dheweke nggunakake situs web gratis / app Personal Capital kanggo nggolongake biaya, banjur ngekspor mau menyang Excel ing pungkasan saben sasi supaya bisa muter-muter karo nambah item ing macem-macem kategori.
Barrett nerangake yen dheweke wiwit mirsani samubarang kanthi luwih cetha nalika dheweke ngowahi cara dheweke mbabel biaya. Dheweke wiwit nyatakake biaya panganan minangka "dining out," banjur nyadari "mangan metu / nedha awan" lan "mangan metu / nedha bengi" nyambut gawe luwih apik kanggo dheweke. Dheweke ngerti nedha awan bakal dadi biaya sing relatif kanggo dheweke amarga dheweke ora ngombe coklat, nanging dheweke nggoleki mangan, dheweke weruh yen masak luwih bisa nyuda biaya ing sawetara kasus.
"Yen iku Chipotle utawa Shake Shack, aku dadi kesel," ujare.
Cara nggawe: Metode budgeting beda kanggo macem-macem wong - ana aplikasi kaya Mint, Kajelasan Money lan Capital Personal kasebut (kabeh gratis), plus layanan kaya MoneyMinder ($ 9 saben sasi utawa $ 97 saben taun) lan Need Budget $ 50 saben taun sawisé nyoba gratis 34 dina). Sapa wae sampeyan milih, tandhani tanggalan sampeyan paling sethithik dina sabanjure-umpamane, dina Sabtu sing kapindho - lan ngedol wektu sawetara kanggo nliti biaya lan perencanaan kanggo sasi sabanjure. Yen sampeyan lagi sibuk, ngerti yen sawise sampeyan entuk apa-apa, 15 menit bakal cukup kanggo nggoleki biaya kanggo sasi, ujare Barrett.
Tansah Cukup (Nanging Ora Keluwih) ing Akun Tabungan Panjenengan
Nalika nduweni bantalan tabungan iku penting, akeh banget sing bisa gawe cilaka sampeyan ing wektu sing suwe. Sinau NerdWallet nemokake 63 persen millennials ngandhakake yen padha nyimpen paling sethithik saka tabungan pensiun ing akun tabungan. Jeksa Agung bisa dideteksi: Rata-rata tarif kapentingan tabungan akun kisaran 0,01 persen, lan akun kapentingan dhuwur ngasilake 1 persen. Loro-lorone luwih murah tinimbang inflasi, sing artine sampeyan kalah karo jangka panjang.
Supaya carane penasehat nyerang keseimbangn antarane tetep cukup ing tangan kanggo aran aman, nanging ora supaya akeh sing nyeret ing mangsa sampeyan?
"Nalika aku miwiti [kanthi financial planning], aku pancen ora bisa disimpen," ujare Barrett. "Aku ora duwe kendali sing padha babagan keuangan pribadi ... Aku ora ngerti aturan jempol." Nanging nalika dhèwèké nggawe rencana finansial sing sepisanan kanggo klien, dhèwèké ora ngerti apa sing ora ditindakake piyambakipun. Kanthi ngati-ati marang pengeluaran saben wulan lan nimbang stabilitas karir, Barrett nyimpulake yen telung sasi wis cukup kanggo dana darurat dhewe, senadyan bangunan kasebut ora cepet banget. Dheweke nindakake ing sethithik rong taun kanthi nyelehake sawetara atus dolar aside saben sasi. "Aku iki prioritized liwat investasi taxable," ngandika. "Nanging aku isih netepake bagean gaji kanggo kontribusi 401 (k)."
Carane nggawe: Yen sampeyan ngalami alangan, aplikasi bisa mbantu. Digit (sing laris $ 2.99 saben sasi) nganalisa pola mbuwang sampeyan, banjur kanthi diam-diam nyopot dhuwit kanggo sampeyan nganti sampeyan duwe bantal. Qapital ngijini sampeyan nyetel gol tabungan tartamtu kanggo darurat (antarane liyane) banjur pranala menyang akun supaya nalika sampeyan, ngomong, nglampahi $ 5 ing warung, sampeyan mindhah jumlah sampeyan milih menyang tabungan bebarengan. Sampeyan uga bisa nyetel pencet tabungan otomatis nalika sampeyan kudu dibayar, dina tartamtu minggu utawa akeh liyane. Minangka Barrett, sampeyan bakal pengin akun rekening sing cocog karo dolar-kaya 401 (k) -dadi kanthi otomatis lan kanthi otomatis, supaya sampeyan ora kesasar dhuwit sing gratis.
Invest tanpa emosi: Muga-muga sing apik, nyiyapake sing paling awon
"Sawise dekade telung taun iki, aku bisa ngomong kesalahane ... nalika emosi entuk dalan, lan wong pindhah saka tetep nandur modal [ing pasar]," ujare Jeff Erdmann, direktur ing Merrill Lynch. Dheweke nambahake yen dheweke ngalokake siji-katelu dhuwit pasar saham kulawarga ing investasi lan indeks dana pasif . "Aku ora weruh yen owah-owahan ing mangsa ngarep," ujare.
Dheweke lan keluargane uga ngarahake kanggo biaya sak wentoro utawa rong taun ing dana darurat kanggo mesthekake yen, yen kedadeyan portfolio sing signifikan, bisa nggunakake awis sing disimpen kanggo ndhukung gaya urip tinimbang ngedol aset.
Piye carane: Informasi luwih lengkap babagan apa sing bisa mbantu sampeyan tetep rasional. "Yen kita pindhah menyang proses pangerten lan ngerti volatility bakal ana, banjur kita ing panggonan sing luwih apik kanggo ora nglilani emosi kita njupuk alih," ujare Erdmann. Njupuk wektu kanggo mikir babagan pigura wektu sing gegandhengan karo investasi sampeyan. Priksa manawa sampeyan duwe cukup aset cair supaya sampeyan ora kudu ngedol menyang pasar mudhun kanggo nggoleki gol jangka pendek kaya bayaran kuliah ing taun sabanjuré. Minangka aset sampeyan ora duwe rencana kanggo nggunakake kanggo limang taun utawa luwih, ngrasakake maneh utawa kaping pindho taun. Lan mbatesi jumlah kaping sampeyan mriksa ing portofolio, utamane yen sawetara berita ala cenderung nyebabake sampeyan nggawe keputusan sing rame.
Tetep On-Track Kanthi Maneuvers Otomatis
Malah, pro otomatis nyimpen dhuwit lan nandur modal supaya tetep dadi sasaran. Laila Pence, presiden Pence Wealth Management ing Newport Beach, California, nyatakake dheweke njupuk rong langkah penting nalika dheweke isih enom: dheweke ngamanake tabungan pensiunee (njupuk keuntungan saka rencana tata letak dheweke ditawani), lan nyipta kontribusi otomatis 10 persen saka dheweke njupuk akun liyane kanggo gol jangka pendek. Iki mbantu dheweke supaya dheweke mbuwang cekak. Kenapa? Amarga yen dhuwit dipindhah, dheweke ora weruh. Lan sing mbantu dheweke njaga tangane. "Malah saiki, aku isih nindakake iku kanggo asetku," dheweke ngandika.
Barrett setuju, pratelan yen sampeyan ndeleng paycheck sawise sumbangan kasebut dijupuk, "Sampeyan bakal nyetel kebiasaan sampeyan," ujare.
Cara nggawe: Sampeyan kudu nyasarake 15 persen dhuwit kanggo gol jangka panjang lan 5 persen maneh kanggo jangka pendek. Yen sampeyan lagi mlebu ing rencana pensiun ing lapangan, mriksa lan ndeleng umpamane cedhak sumbangan sampeyan (ditambah dolanan sing cocog) sing njupuk sampeyan tandha. Yen ora, aja padha karo IRA Roth, IRA tradisional, SEP utawa rencana liyane sing wis sampeyan pasang. (Ora duwe siji? Mbukak siji mung masalah kanggo ngisi formulir utawa loro, banjur pendanaan kanthi transfer otomatis saka mriksa.) Kanggo 5 persen? Sing dhuwit sampeyan pengin pindhah saka mriksa lan menyang tabungan, supaya bakal ana nalika sampeyan perlu.
Kanthi Hayden Field