Opsi Yen Sampeyan Kelingan Klaim Pengirangan IRA
Supaya apa yen sampeyan mbuwang ing handuk taun iki lan arep menehi wong liya nangani?
Lali pen utawa kertas utawa piranti lunak pajeg sing mbebayani. Sampeyan bakal nguripake kabeh menyang profesional pajak. Banjur para profesional pajak nampilake salinan saka pulungan tax kanggo taun-taun sadurunge lan nuduhake yen sampeyan ora njupuk potongan kanggo kontribusi taunan sing digawe kanggo akun IRA tradisional sampeyan.
Apa kesempatan wis ilang selawase? Ora. Sampeyan bisa nindakake sawetara bab kanggo ndandani kahanan gumantung carane sampeyan pengin dhuwit pensiun taxed.
Deductible vs. Non-Deductible Kontribusi
Sampeyan duwe loro pilihan nalika nerangake akun pensiun individu tradisional utawa IRAs. Sampeyan bisa nggawe sumbangan tax-deductible, sing paling dikarepake wong-sing mengklaim pengirangan ing wektu tax kanggo dhuwit sing dilebokake. Kontribusi iki bisa ngurangi penghasilan kena kena pajak ing taun sing wis digawe, banjur entuk pajak sing ditanggepi nganti sampeyan pensiun.
Nalika sampeyan miwiti mbatalake dhuwit saka IRA, penarikan bisa dilebokake ing penghasilan kena kena pajak amarga ora dilebokke dhisik ing awal-sampeyan nyatakake pemotongan kasebut.
Wong sing ngarep-arep bisa nganggo kertu pajak sing luwih murah sajrone pensiun kudu nggawe sumbangan IRA sing disudo.
Sampeyan uga bisa nggawe kontribusi non-deductible menyang IRA tradisional. Sumbangan kasebut ora ngurangi penghasilan sampeyan kanggo tujuan pajak, nanging isih ana sing nolak pajak nganti pensiun lan nalika sampeyan miwiti mundur dhuwit, sumbangan ora dipotong bali maneh kanggo sampeyan tanpa pajak.
Roth IRAs vs. Non-Deductible IRAs
Akeh wong seneng nyumbang menyang RRA IRA tinimbang nyumbang sumbangan non-deductible menyang IRA tradisional. Kontribusi panganggo ora disudo tax karo IRA Roth, uga, lan uga tuwuh tanpa pajak nganti sampeyan pensiun. Nalika sampeyan miwiti mbatalake dhuwit saka IRA Roth, penarikan bisa rampung tanpa pajak - sanajan kapentingan lan wutah sing isih ana - sanajan sampeyan wis ketemu kabeh syarat.
Wong-wong luwih seneng nggawe kontribusi Roth IRA yen padha nyangka bakal ing klausa pajak sing padha utawa klausa pajak sing luwih dhuwur nalika lagi pensiun.
Keputusan Sampeyan kudu Nggawe Saiki
Yen sampeyan kelalen nyuwun panyimpenan IRA ing taun-taun sadurungé, sampeyan kudu nemtokake apa sampeyan pengin IRA sampeyan kudu dilebokaké. Sampeyan pengin njupuk potongan pajak saiki, njaluk sawetara dhuwit mbayar pajeg ekstra, banjur duwe income iki taxed mengko nalika sampeyan pensiun? Utawa luwih becik lali babagan pengirangan pajak saiki lan entuk dhuwit sing ora dibayar gratis mengko?
Profesional pajak sampeyan bisa mbantu nemtokake opsi apa sing paling apik kanggo kahanan pribadi, lan sampeyan bakal kepengin methik karo profesional supaya sampeyan bisa mangerteni kabeh hasil sing dipilih.
Apa Yen Sampeyan Apa Apa?
Yen sampeyan ora nggawe keputusan, IRS bakal nganggep sumbangan sampeyan kaya mangkene.
Yen mundur dhuwit nalika pensiun, dana bakal dileksanakake kaping pindho. Sampeyan bakal mbayar pajak kaping pindho ing income sing padha. Aku cukup yakin sampeyan ora pengin, dadi kene apa sing kudu dilakoni selangkah:
- Yen sampeyan pengin ngurangi tax saiki: File diowahi tax returns kanggo ngasilake tax sing isih mbukak miturut statute keterbatasan IRS, sing biasane telung taun sadurunge. Nyebut potongan pajak kanggo panganggo IRA babagan pemindaian sing diowahi. Sampeyan mbokmenawa bakal nampa sawetara pembayaran maneh tax tambahan kanggo saben taun iki. Ngowahi penggalian sing diowahi dening tanggal amarga tanggal tax taun utawa pengembalian dana sampeyan bakal nglampahi statute watesan lan IRS ora bakal ngirim sampeyan mriksa.
- Yen sampeyan pengin penarikan tax-free: Gambar IRS Formulir 8606 kanggo ngumumake kontribusi IRA minangka non-deductible . Sampeyan kudu ngemot Formulir 8606 kanggo saben taun sing nyumbang kanggo IRA tradisional sampeyan nanging kelalen njupuk potongan kasebut. Banjur pituturake broker investasi kanggo ngonversi IRA tradisional menyang IRA Roth. Konversi bisa uga kena pajak utawa gratis sing ora ana gunane, gumantung marang kapentingan investasi awal.
- Yen sampeyan digawe panganggo luwih saka telung taun kepungkur: Tindakake prosedur sing padha kanggo Formulir 8606 kanggo saben taun. Sampeyan ora bisa njaluk dhuwit tambahan saka IRS kanggo tax returns sing luwih saka telung taun supaya sampeyan ora bakal entuk manfaat tax dening ngakoni potongan kanggo kontribusi IRA ing titik iki. Bukak file Formulir 8606 kanggo netepake yen sumbangan kasebut ora bisa dikurangi, mula sampeyan bebas ngonversi dana menyang IRA Roth.
Bakal Ngasilake Formulir 8606 Pungkasan Narik Gendaran Merah Kanthi IRS?
Punika apa Jesse Weller, juru dialog kanggo IRS, wis ngomong babagan:
"Senadyan Formulir 8606 biasane diajukake kanthi Formulir 1040 sing digawé ing wektu sing tepat, IRS bakal ngolah Formulir 8606 sing diarani pungkasan, malah siji sing diajukake sawise watesan statute telung taun sing normal kanggo ngakoni pengembalian dana wis kadaluwarsa. Formulir 8606 bisa diajukake tanpa Formulir 1040 utawa Formulir 1040X (diowahi bali) yen formulir kasebut ora dibutuhake. Yen wangun kasebut diajukake dhewe, kudu diwenehi tandha ing kaca loro tengen ngisor jurat (deklarasi ditulis sing mbuktekake yen kembene , deklarasi, pernyataan utawa dokumen liyane digawe miturut adu degradasi perjury).
Iki bakal cocok kanggo pambayar pajak sing nggawe kontribusi IRA tradisional sing ora bisa ditampung. Nglebokaké formulir mbentuk basis sampeyan ing IRA, lan bakal mbuktèkaké yèn tax income ora kena dibayar sajrone sumbangan nalika distribusi ditampa. Paling ora, wajib pajak sing gagal ngajukake wangun ngirim bakal nyuwun priksaan dening IRS nyuwun nerangake lan verifikasi sumbangan non-deductible. Nyingkiri priksaan utawa audit kasebut-dadi alesan sing apik kanggo ngajukake formulir kasebut.
Ing ngisor garis
Sampeyan bisa uga dikenani hukuman denda $ 50 miturut ketentuan Internal Revenue Code bagean 6693 (b) (2) amarga gagal ngajukake Formulir 8606 kajaba gagal amarga alasan sing cukup. Iku alasan liyane apik kanggo ngajukake formulir.
Sawise sampeyan wis ngajokake Formulir 8606 kanggo netepake yen sumbere sampeyan digawe ora ditolak, sampeyan bisa ngonversi dana menyang Roth IRA tanpa pajak. Kanggo ngasilake ing taun suwene telung taun, sampeyan bisa milih arep njupuk potongan kasebut lan entuk mbayar mundur, utawa nyatakake sumbangan kasebut minangka non-deductible.
CATETAN: Hukum pajak sering ngganti lan informasi ing ndhuwur ora nggambarake owahan paling anyar. Hubungi konsultan pajak kanggo pitutur sing paling anyar. Informasi sing ana ing artikel iki ora dianggep minangka saran pajak, lan ora minangka sarana kanggo pit tax.