90/10 Strategi
Iku ora angel kanggo nemokake wong siap menehi saran dhuwit nanging yen Warren Buffett menehi sawetara pensiun saran, sampeyan bakal ngrungokake? Kanthi luwih saka $ 90 milyar, sarane bisa luwih akeh tinimbang paling akeh, nanging bakal bisa kanggo sampeyan?
Buffett's 90/10 Strategy
Ing surat menyang pemegang saham, 2014 Buffett ngandika:
Kula saran kanggo wali aman ora bisa luwih gampang: Nyelehake 10% saka awis ing obligasi pemerintah jangka pendek lan 90% ing dana indeks S & P 500 sing rada murah. (Aku nyaranake Vanguard [simbol saham wektu = VFINX]). Aku pracaya hasil jangka panjang kapercayan saka kawicaksanan iki bakal luwih unggul saka sing ditampa dening akeh investor-apa dana pensiun, institusi, utawa individu-sing nganggep manajer biaya dhuwur .
Ayo break iki mudhun. Pisanan, dana indeks iku dana bareng utawa dana Exchange sing ngetung kinerja sawetara indeks. Ing kasus iki, Buffett nyaranake dana indeks sing nglacak kinerja S & P 500. Nalika S & P 500 mundhak, dana indeks uga. Panjenenganipun nyaranake investasi 90 persen dhuwit menyang dana indeks basis saham.
Buffett nyatake 10 persen liyane menyang dana obligasi pemerintah jangka pendek. Penasihat keuangan nyaranake nggunakake dana jaminan kanggo keamanan lan konsistensi saka income. Yen pasar finansial sakabèhé nyatakake tembelan sing atos, dana obligasi kerep ora bakal nandhang sangu kaya dana saham.
Ngindhari Biaya Dana
Akhire, Buffett nandheske, "kurang biaya." Investasi ora gratis. Yen sampeyan duwe penasehat financial, sampeyan bakal sering ngisi biaya lan yen sampeyan nandur modal ing dana, ETFs, utawa sawetara produk investasi liyane sing bakal dibayar. Sawetara konsumen nemokake dhewe kanthi bayaran ganda nalika mbayar penasehat finansial lan dana.
Biaya tambah cepet. Coba tandhing umur 25 taun sing duwe akun pensiun kanthi saldo $ 25.000. Padha nambah $ 10.000 saben taun lan entuk tingkat 7 persen bali lan bakal pensiun nganti 40 taun. Yen wong iki mbayar biaya 1 persen, bakal dikenani biaya $ 600.000 ing biaya liwat 40 taun.
Investasi ing biaya murah kaya Buffett, uga bisa nylametake wong kasebut kanthi luwih saka $ 200.000 ing biaya supaya bisa pensiun saklawasé $ 340.000 luwih sugih.
Bertentangan karo Kebijaksanaan Konvensional
Rencana pensiun Buffett ora bakal nampa rekomendasi saka sawetara komunitas penasehat keuangan. Kearifan konvensional nyatakake kanthi nggunakake campuran saham, obligasi, lan dana internasional. Portofolio pensiun asring diisi karo campuran dana-luwih saka 2, supaya risiko siji area pasar kurang performa.
Akeh penasehat keuangan uga njupuk masalah karo bobot Buffett. Wong-wong bakal ngomong yen utamane kanggo klien mengko ing urip, strategi menehi akeh bobot ing dana basis saham sing resik ing ngendi 1 resesi bisa ngilangi tabungan pensiun kanggo taun-taun sing bakal teka.
Siji aturan umum sing dikawruhi pangandikan kanggo nandur modal persentase portofolio ing dana obligasi sing padha karo umur. Yen sampeyan 50 taun, nandur 50 persen dadi obligasi utawa dana obligasi. Penasihat keuangan umum setuju banget banget lan konservatif, nanging bakal ngomong yen nasihat Buffett banget bebrayan.
Akhire, bakal mbantah yen nalika sampeyan entuk $ 90 milyar, strategi investasi sampeyan beda karo wong sing nduweni tabhelan sithik akeh atus ewu.
Apa Sampeyan Apa?
Sampeyan ora bisa ngontrol pasar investasi sing bakal dilakoni ing mangsa ngarep nanging sampeyan bisa ngontrol biaya sing sampeyan bayar.
Biaya sing luwih dhuwur uga arang luwih apik maneh supaya nalika sampeyan milih dana kanggo 401 (k) utawa dana pensiun liyane, pilih dana indeks kanthi biaya sing kurang. Yen sampeyan nggunakake penasehat financial, takon babagan biaya. Yen biaya total luwih saka 1 persen, sampeyan bisa uga mbayar akeh nanging seneng, ngevaluasi apa sing ditampa kanggo biaya sing lagi dibayar.
Umumé, kahanan keuangan sing luwih rumit, luwih kuwat kanggo mbayar biaya sing luwih dhuwur. Awal umur nalika sampeyan duwe keseimbangan sing relatif kurang, penasihat robo bisa uga mikir.
Kapindho, aja tiba ing idea yen sampeyan bisa ngalahake pasar . Riset nuduhake yen ing wayah wektune, kinerja sampeyan bakal luwih mirip kinerja pasar sakabèhé. Mbayar biaya dhuwur kanggo profesional investasi nyoba ngalahake pasar mbokmenawa ora bakal mbayar.
Iku bab kesederhanaan
Tesis investasi Buffett wis mesthi babagan kesederhanaan. Nggawe strategi sing murah, gampang dimengerteni, lan adhedhasar apa dekade pasinaon nuduhake dadi bener. Paling apik kanggo nemokake penasehat keuangan sing dipercaya lan nggawe rencana sing dirancang kanggo sampeyan, nanging rencana pensiun Buffett wis dadi buku pensiun sukses ora mung awake dhewe, nanging akeh liyane kanggo taun.