- Bakal takon sapisan maneh kanggo mbangun maneh kredit .
- Bakal padha sumpah yen saka kene ora mung mbayar, lan ora bakal entuk langganan langganan majalah tanpa mbayar langsung.
Pengacara wis berjuang kanggo anggere kita wis sistem bangkrut kanggo nemtokake cara paling apik kanggo nggedhekake piwulangan kebangkrutan kanggo ngawasi klien kita nalika mbangun futures finansial.
Iku dilema. Ana apa-apa kanggo nyegah sampeyan njupuk kertu biaya liyane sawise sampeyan nampa mbayar mbayar bangkrut. Pracaya utawa ora, sampeyan bakal njaluk surat solicitation saka pedagang mobil lokal lan toko furnitur kanggo mbantu sampeyan entuk "wiwitan seger" sadurunge tinta garing ing urutan discharge sampeyan. Ora kuwatir yen sampeyan ora bakal bisa njaluk silihan liyane, sampeyan bisa uga digodha kanggo ngupayakake tawaran iki sing larang.
Saliyane, kita pengin klien duwe pilihan kanggo njupuk metu kredit nalika prakara, kaya kanggo tuku omah utawa mobil. Iku mbantu kanggo miwiti cilik lan mbangun reputasi kredit sing ngalangi sadurunge sampeyan njupuk utang gedhé.
Sebagean informasi sing metu saka ing bangkrut saka bangkrut mbahas babagan carane mbenerake kredit . Nanging Emma nyuwun The Balance soko sing beda. Apa pengalaman bangkrut bakal mulang sampeyan ngatur dhuwit luwih apik? Iki crita dheweke:
Bakal lan aku wis nikah limalas taun lan duwe loro bocah cilik sing umur 8 lan 5 taun. Sadurunge kita duwe anak-anake, kita loro-lorone nyambut gawe kanthi kerja sing apik. Aku dadi paralegal ing perusahaan hukum cedera pribadi lan Will minangka manajer proyek konstruksi. Kita kagungan mobil-mobil anyar, nglampahi liburan ingkang sae, lan mboten mikir-mikiraken punapa ingkang kita lampahi kangge pakaian, rambut, utawi hiburan.
Nalika putra kita lair, kita mutusake yen kita bisa nindakake karo siji income supaya bisa tetep ing wektu lengkap. Sing katon kaya nggoleki nganti kita mulai nyadari yen kita nggunakake kertu kredit kanggo nggawe kanggo gaji. Senajan mangkono, kita ora mikir kanthi serius babagan ngganti kabiasaan mbuwang kita amarga kita tansah nyaranake yen aku bakal bali maneh kanggo nyambut gawe nalika anak-anak teka sekolah.
Kene, wolung taun mengko, lan nutup utang $ 50.000. Kita wis mbayar metu kertu kredit kita lan duwe alangan nggawe pembayaran minimal, sing total kira-kira $ 2,000 saben sasi. Kita mung tuku minivan sing dipigunakaké, nanging tingkat kapentingan asring banget amarga kredit kita wis nandhang.
Sanajan aku bali nyambut gawe, aku ora weruh kepiye yen kita bisa mbayar utang gedhe. Kita arep mutusake kanggo bangkrut lan mung mulai. Sadurunge aku nglakoni, aku pengin ngerti yen kebangkrutan filing bakal ngajarake kita carane ngatur dhuwit luwih apik supaya kita ora bisa nemokake dhewe ing kekacoan maneh sawetara taun mudhun ing dalan.
Ayo ndeleng carane sing bisa kelakon.
Apa Legislasi Reformasi Bankruptcy Nggawe Bankruptcy Recovery luwih gampang?
Ing taun 2005, Congress nglampahi Undang-Undang Pencegahan Penylametan lan Perlindungan Konsumen (BAPCPA). Kongres ngupayakake apa sing dianggep minangka sistem bangkrut lenen sing ngidini wong bisa ngajukake kasus Bab 7 saklangkung bangkrut nalika padha bisa nindakake paling sethithik sawetara pambayaran ing kertu kredit lan utang tanpa jaminan liyane. Antarane sawijine ketentuan anyar yaiku syarat pendidikan sing duwe utang bagéan loro.
Konseling Kredit Pra-Petisi: Pisanan, sadurunge ngajokake kebangkrutan, saben wong duwe sesi karo penasihat kredit sing disetujoni. Ing sesi iki, sampeyan bakal ngetrap utang, income, lan expenses, lan penasihat kredit bakal menehi katrangan yen sampeyan bisa entuk manfaat saka langkah-langkah kebangkrutan, kaya rencana pembayaran khusus, kursus manajemen dhuwit, negosiasi karo kreditur, utawa utang konsolidasi.
Rong taun sawisé syarat iki dileksanakake, National Consumer Law Center (NCLC) nganakake studi , ing antarané perkara liya, ngukur efektivitas syarat konseling kredit.
NCLC nemokake yen lembaga penyuluhan kredit bisa menehi alternatif kanggo bangkrut kanggo ing ngendi wae antara 1% lan 4% wong sing diwarah.
Kesimpulan kasebut yaiku yen requirement penyuluhan ora dadi efektif kanggo bangkrut lan ora minangka alat pendidikan utang sing efektif. Ana macem-macem alasan kanggo kesimpulan iki, nanging loro sing paling wigati yaiku sing kasebut
Sesi konsultasi kredit kasedhiya ing game kanggo mayoritas utang. Wong-wong wis tekan titik ngendi relief mung bakal njaluk liwat filing bangkrut.
Paling utang ora bisa mbayangke kebangkrutan ora amarga ketrampilan dhuwit dhuwit, nanging amarga acara sing nyebabake nyawane: kaya masalah medis, divorce, utawa pengangguran. Konsultasi kredit bakal nggawe sethithik kanggo nyalahake wong saka tuntutan bangkrut nalika mayoritas utang disebabake dening owah-owahan ing urip.
Manajemen Financial Post-Petition: Kapindho, sawise tuntutan bangkrut lan sadurunge discharge wis dicithak, saben utang kudu njupuk kursus manajemen financial sing disetujoni.
Kadhangkala disebut minangka Part 2 saka pratelan pendidikan utang, laporan NCLC nyatakake yen kursus iki minangka kendaraan sing luwih apik kanggo pendidikan utang saka Part 1. Part 2 bener mbahas cara maju, ngatur dhuwit, ngrancang, lan mbangun maneh kredit .
Masalah karo kursus manajemen finansial iku sipat sepele. Iku ora cukup cukup utawa cukup suwe kanggo nyedhiyakake informasi lan praktik sing kudu dadi utang sing dadi utang awal sing sukses.
Sinau NCLC babagan pendidik pendidikan uga ngutip studi sing neliti surveyors sawise padha metu saka bangkrut kanggo nemtokake cara filing wis diganti urip. Siji-pihak nyatakake yen kahanan sing padha utawa luwih elek tinimbang sadurunge diisi. Siji-sasi ngandika yen mbayar biaya terus dadi masalah. Lack of steady income katon minangka faktor kunci ing nyawa wong-wong sing terus berjuang.
Apa Pakaryan?
Situasi sampeyan rada beda tinimbang sawetara wong laporan. Sampeyan ketoke wis nemokake dhewe ing pickle iki amarga - ayo kang ngomong kaya iku - Manajemen dhuwit miskin, utawa paling sethithik sikap apatis marang efek kredit.
Sampeyan duwe sing paling akeh kanggo nggoleki perhatian kanggo mbuwang sampeyan. Sampeyan ngerti apa sing bakal teka. Sampeyan mung kudu ngerteni cara paling efektif kanggo nggunakake. Ayo ngobrol babagan sawetara cara kanggo nglakoni.
Apa Bab 13 Rencana Pembayaran maneh?
Coba rencanakake Bab 13 kaya sampeyan bakal nglakoni operasi bobot mundhut. Iku gedhe menehi hasil, lan pasukan iki masalah. Kanthi surgery mundhut bobot sampeyan kudu mangan kurang. SChapter 13 memungsuhan sampeyan nglampahi kurang. Sampeyan kudu adhedhasar anggaran, lan ora sethithik banget. Sampeyan nglampahi telung limang taun nggawe pembayaran saben wulan. Sampeyan ora bisa njupuk kredit anyar sak wektu kuwi tanpa njupuk ijin saka pengadilan lan duwe alesan sing bener apik kanggo iku. Kanggo akeh wong, iku transisi apik saka lam kanggo ngontrol.
Strategi Sukses
Owah-owahan Sikap: Apa sampeyan nyoba Bab 13 utawa ora, sampeyan lan bojomu bakal perlu owah-owahan sikap marang dhuwit, utawa sampeyan bakal nemokake dhewe maneh ing sawetara taun. Kene sawetara gagasan sing kudu ditimbang.
Senajan bener yen bab-bab sing cilik nambah, aku pracaya wiwit kanthi owah-owahan sing bisa nduwe dampak paling gedhe.
Bantuan Budget: Yen sampeyan teknologi cerdas, nimbang nggunakake aplikasi telpon utawa situs web kanggo mbantu sampeyan nglacak trek. Sistem kaya Mint lan Billguard bisa nyelehake ing akun bank lan kertu kredit kanggo nompo lan ngurutake item beyo individu. Sampeyan ngeset anggaran lan aplikasi iki bakal menehi tandha nalika sampeyan wis ngliwati. Lan, iki mung wiwitan.
Miwiti Dana Darurat: Sawise sampeyan mbayar bangkrut, sampeyan ora bisa nggunakake kertu kredit minangka crutch nalika darurat muncul. Sampeyan kudu miwiti dana darurat. Saben sasi, simpen apa sing bakal digunakake kanggo nggawe pembayaran kertu kredit sadurunge bangkrut. Apa iki sadurunge sampeyan arep duwe ruangan kanggo ngeculake anggaran kanggo bab kaya liburan lan TV anyar. Coba tuku minimal $ 2,000 saben sasi kanggo kulawarga rata-rata kanggo ngalami periode pengangguran.
Dadi omah akeh? Apa sampeyan pengin omah kothak 3.000 kaki? Kanthi blumbang. Lan garasi telung mobil. Lan hipotek 40 taun. Lan kunjungan mingguan saka layanan reresik? Ora sampeyan ora. Aku ngedekake bocah-bocah ing satunggiling desa kothak persegi 1,600 kanthi teras.
Iki uga kanggo mobil. Kita kabeh ngerti ekonomi tuku mobil anyar. Saiki, meh kabeh mobil bekas wis duwe online lan sampeyan bisa toko ing laptop. Sampeyan bisa malah toko online kanggo menehi hasil finansial sing paling apik.
Nggawe Luwih? Apa sampeyan tau tuku es krim es krim lan panginten, "Aku bisa tuku karton ès krim ing toko kelontong (loro sing didol ing toko diskon), amarga aku mung mbayar siji potong lan kerucut waffle." , nyenengake menyang pawon es krim, nanging kanggo kulawarga papat, yaiku $ 20. Miturut Biro Statistik Tenaga Kerja, ing 2015 kulawarga Amérika rata-rata ngginakaken rata-rata $ 3,008 ing restoran lan njupuk metu. Dibandhingake sing kanggo $ 4,015 kita nglampahi ing groceries.
Aku kepingin weruh yen tokoh kasebut kalebu minuman kopi sing apik? Amérika rata-rata mbuwang $ 780 saben taun ing omah kopi . Utawa soda, kang kita mangan 44.7 galon setahun. Sing meh 240 kaleng 12-ons, utawa sekitar $ 80 (ing karton) utawa $ 240 (ing mesin penjual otomatis). Sing saben wong.
Nanging luwih ngombe banyu. Lan, aku ora ngomong babagan jenis botol. Yen sampeyan ora seneng banyu jet, entuk picer, utawa tambah irisan utawa loro lemon.
Cut Cord: Saran wektu uga isih dianggo. Menehi apa sing ora perlu. Sampeyan ora perlu TV kabel. Aku kerep mikir aku butuh TV kabel amarga aku duwe anak loro ing omah. Nalika padha pindhah metu saka omah, ora ana siji-sijine entuk kabel TV. Manawa nuduhake kula.
Kids Are Money Pits, Am right? Lan, ngomongake bocah-bocah, sampeyan cukup enom sing bisa mlayu saiki sing ora perlu $ 100 tenis sepatu utawa video game. Sawise putrane putri umur 12 taun ngalami kacilakan nalika aku gelem ngedol dheweke dadi jajanan $ 80 ing toko, aku njupuk dheweke menyang toko nyimpen. Dheweke seneng banget metu karo loro tas sing dodolan aku kurang saka $ 10.
Wis Kurang Apik: Yen sampeyan pengin tuku pawon pembakar roti, sing dadi barang sing becik nanging adoh saka kabutuhan, kene cara kanggo mikir babagan tuku.
- Sampeyan ora perlu supaya ora tuku.
- Yen sampeyan pengin, ngenteni sedina, minggu, utawa sasi sadurunge. Ana kasempatan apik yen kepinginan bakal ngurangi.
- Coba golekna digunakake. Nyelehake telpon menyang kanca-kanca sing bisa ngetokake bledug. Priksa konsinyasi lan toko dhesuk-dhuwit, kaca swap tetanggan online utawa dhaptar Craig. Merasa lucu babagan tuku dipigunakaké? Geser utawa nyenengake dhewe karo modhifikasi "modifikasi".
- Yen sampeyan nggawa menyang omah, nemokake omah anyar kanggo ukuran, nilai, utawa sing padha. Coba tuku online.
Iki mung sawetara gagasan sing bisa mbantu sampeyan gain kontrol lan keseimbangan. Urip nyawa pasca-bangkrut kudu luwih akeh tinimbang nglamar kanggo sawetara kartu kredit wiwitan. Sampeyan bakal butuh pikiran anyar. Nanging sampeyan pinter, motivasi, lan sampeyan ora tau arep ngunjungi bali menyang kantor pengacara bangkrut.