Sampeyan ora kudu milih antarane IRA Roth lan Reksa Dana
Ora kaya dana bebarengan, Roth IRA ora minangka jenis investasi.
A Roth IRA minangka jinis akun. Sampeyan bisa nyekel investasi kayata saham , obligasi , awis, lan, ya, malah dana bareng , ing IRA Roth.
Jinis institusi sing beda-beda nyedhiyakake versi dhewe saka IRA Roth. A Roth IRA saka broker diskon kayata Charles Schwab ngijini sampeyan tuku apa wae jenis investasi, kalebu saham, obligasi, lan reksadana sing wis kasebut. A Roth IRA saka bank bakal mbokmenawa mung ngidini sampeyan tuku sertifikat simpenan utawa sekuritase dhuwit pasar. A Roth IRA saka perusahaan reksa dana mung mbokmenawa mung ngidini sampeyan tuku dana bebarengan karo perusahaan dana.
Kanggo mbantu sampeyan ngerti sebab kabeh ide saka Roth IRA vs. dana rekonsiliasi ora konsisten, aku bakal mbukak sampeyan liwat sawetara skenario. Kanthi mirsani, manawa investor bisa mbukak salah sijine akun tax-advantaged iki ing donya nyata, sampeyan bisa uga luwih ngerti carane kerja.
Dasar-dasar Cara IRA Roth bisa dianggo
A Roth IRA minangka jinis akun pensiun digawe dening Kongres. Iku beda karo IRA Tradisional ing pirang-pirang cara . Saben taun, Congress ngidini sampeyan ngetung dhuwit tartamtu, nganti maksimal sing dikenal minangka "wates kontribusi". Aku bakal nggunakake wates kontribusi Roth IRA paling anyar, yaiku $ 5,500 saben wong kanggo sapa waé 49 taun utawa luwih enom lan $ 6,500 saben wong kanggo wong 50 taun utawa luwih.
Saben dhuwit sing sampeyan kontribusi menyang IRA Roth, nganti maksimal kanggo taun sing diwenehake, ora dikurangi pajak. Ing pangertèn iki, kadhangkala nambahake menyang akun tabungan. Ing sisih liyane, meh kabeh wujud pendapatan ing IRA Roth, kalebu dividen, kapentingan, kapital, lan ing sawetara kasus, sewa , wis rampung gratis. Ing ijol-ijolan kanggo menehi hasil gedhe iki, sampeyan ora diijini mbatalake bathi nganti umur 59,5 taun, kajaba sampeyan nemoni salah siji saka pirang-pirang pengecualian . Yen ora, sampeyan bakal dibanting karo pajak penalti 10%.
Ayo digambarake yen ing saindhenging umur sampeyan, sampeyan wis bijaksana lan kasil nandur dhuwit ing IRA Roth. Sampeyan bakal mbayar $ 5.000.000 ing akun lan nyetel kabeh ing obligasi perusahaan ing wektu nalika ngasilake 7,5% kanggo 10 taun maturities. Sampeyan bakal ngoleksi $ 375.000 ing kapentingan saben taun ing Roth IRA. Ing aturan saiki, anggere sampeyan ana 59.5 taun utawa luwih lawas, sampeyan bisa mbatalake dhuwit kasebut - kabeh $ 375.000 saka iku - lan ora bakal mbayar pajak siji. Utawa, yen sampeyan pengin, sampeyan bisa mbatalake kabeh $ 5.000.000 bebas pajak (sanadyan iki bakal salah amarga luwih apik kanggo nyimpen dhuwit ing watesan protèktif saka IRA Roth lan mung njupuk investasi investasi metu minangka sampeyan perlu) .
Iki minangka alasan Roth IRA minangka, tangan mudhun, alat paling apik sing kasedhiya kanggo investor cilik.
Kongres ora pengin saben duwe akses menyang IRA Roth supaya nyetel watesan income omah ing kelayakan. Yen sampeyan tunggal lan nggawe luwih saka $ 133.000 saben taun, sampeyan ora layak kanggo nyumbangake IRA Roth miturut pedoman. Yen sampeyan lagi palakrama, berkasake $ 196.000. Iki pancen sawijining hambatan sing ora ana artine amarga yen sampeyan kalebu ing kategori iki, sampeyan mung bisa nyumbang menyang IRA Tradisional, sing ora duwe watesan income sing nduweni hak, banjur dikonversi dadi Roth IRA. Iku mung tugas gampang, nanging paling akeh lembaga keuangan kui kerep dadi sifat sing liya. Iki dikenal minangka "Backdoor Roth IRA".
Mbukak IRA Roth ing Bank utawa Uni Kredit
Elize mlebu ing serikat kredit lokal lan mbukak IRA Roth.
Uni kredit ora duwe divisi investasi, mung ngidini dheweke nyumbang dhuwit kanggo sertifikat simpenan utawa akun pasar uang. Dheweke ora bisa tuku saham apa wae, obligasi, dana silihan, utawa real estate liwat IRA Roth iki amarga servicer (serikat kredit) ora nyedhiyakake layanan kasebut.
Kanggo nggawe akun luwih rumit, sawetara, nanging ora kabeh, bank lan kredit koperasi uga duwe bagean broker sing ngidini sampeyan tuku investasi kanggo Roth IRA sing kalebu saham, obligasi, lan reksadana saka perusahaan liyane. Wells Fargo lan Bank of America, kanthi cara conto, tiba ing kamp iki.
Mbukak IRA Roth Langsung karo Mutual Fund Company
Erston mutusake kepengin tuku saham saka Tweedy Browne Global Value Fund, simbol ticker TBGVX. Panjenenganipun tindak menyang situs web perusahaan dana, ngundhuh aplikasi, mriksa kothak "Roth IRA", lan nyerat cek $ 5,500, ingkang maksimalipun dipun idinaken ing taun 2017 wiwit piyambakipun namung 33 taun. Perusahaan reksa dana mbukak Roth IRA kanggo dheweke, nanging investasi mung akun bisa ditahan yaiku saham dana sing dikelola dening Tweedy, Browne & Co., LLC, pangelola dana bebarengan. Yen dheweke kepengin tuku saham saka Index Fund Vanguard S & P 500 utawa Coca-Cola, dheweke ora bisa.
Minangka bank-bank lan serikat-serikat kredit, sawetara, nanging ora kabeh, perusahaan dana bebarengan uga duwe bagean broker sing ngidini sampeyan tuku investasi kanggo IRA Roth sing kalebu saham, obligasi, lan dana bareng saka perusahaan liyane. Vanguard lan Fidelity, minangka conto, tiba ing kamp iki.
Mbukak IRA Roth liwat Rencana Purchase Saham Langsung
Sawise akeh pikirane, Yude nggawe pikirane lan milih nggolek sisa-sisa saham tuku uripé The Coca-Cola Company lan terus bebas saka tax liwat Roth IRA. Dheweke ora pengin nandur modal ing saham utawa reksadana liyane, mula dheweke ndhaftarake rencana tuku saham langsung, sing duwe opsi Roth IRA. Sawise rampung aplikasi, mbukak akun, lan nyetel link antarane akun mriksa lan Roth IRA, agen transfer raksasa mulai nggawe penarikan bulanan otomatis saka akun mriksa kanggo tuku saham luwih saka Coca-Cola kanthi biaya sing murah banget; biasane kurang saka $ 2 saben transaksi. Dhewek tau ngetrapake pajak marang dividen Coca-Cola amarga saham kasebut dianakake ing IRA Roth.
Mbukak Roth IRA liwat Firm Brokerage
Mbok menawa pilihan sing paling populer, yaiku mbukak IRA Roth karo perusahaan perantara kaya Charles Schwab, E-Trade, utawa TD Ameritrade. Iki pancen kaya mbukak akun broker biasa. Kanthi sawetara sèkrèsi, sampeyan bisa tuku saham apa waé, apa wae utang sing dikarepake, dana apa wae sing sampeyan pengin, utawa dana perdagangan ijol-ijolan sing dikarepake, asring kanggo komisi sing luwih $ 10 saben perdagangan. Sampeyan bisa duwe IRA Roth ing Schwab sing nyekel dana Vanguard, saham General Electric, lan sawetara sertifikat simpenan sing diterbitake dening bank ing negara sampeyan. Saliyane kanggo ngrasakake kabeh informasi sampeyan ing statement akun siji, akeh makelar bakal reinvest deviden gratis.