Pensiun awal minangka kamungkinan kanggo Savug Frugal lan Perancang Ekstrim
Umumé, kapercayan pensiun tetep kurang karo saklawasé setengah saka kabeh rumah tangga ing AS sing ora duwe cukup dhuwit pensiun. Kanggo panyimpenan ekstrim kanthi tujuan ambisi kanggo nampa kamardikan finansial dening umur 40 taun, kekurangan umum kesiapan pensiun ing negara iki ora mengaruhi kepinginan kanggo tantangan kawicaksanan konvensional.
Pensiun awal iku ngimpi akeh wong pengin entuk. Nanging kasunyatan punika transisi menyang pensiun dini nggawe sawetara tantangan planning financial. Tantangan pisanan nyoba kanggo nemtokake manawa dhuwit sampeyan pancene kudu disimpen sawise sampeyan tekan Day 1 of Financial Independence. Jawaban: Iku gumantung carane sampeyan netepake pensiun.
Pensiun Awal : Carane Kathah Tabungan Cukup?
Pedoman umum kanggo paling saver pensiun yaiku upaya kanggo ngganti sekitar 80 persen saka mangsa pensiun. Tujuan pamisahan iki minangka target kanggo nyetel gaya urip sing padha ing wektu pensiun. Benchmark pensiun kaya iki bisa digunakake kanggo mayoritas buruh sing ngrancang ing tanggal wiwitan pensiun luwih tradisional ing umur 60-an. Nanging, benchmark nyimpen pensiun tradisional kurang efektif yen sampeyan wis ngrancang ing pensiun dini . Iki amarga pensiun saka awal wis kerep digunakna kanggo mbutuhake kurang saka 100 persen pendapatan kanggo nutupi biaya urip.
Tantangan liyane kalebu kasunyatan yen sumber pendapatan pensiun kayata Keamanan Sosial ora bakal kasedhiya nganti 62 ing paling wiwitan. Nalika pensiun awal layak kanggo Keamanan Sosial, keuntungan nyata bakal dikurangi amarga riwayat karya sing cendhak. Iku amarga keuntungan Keamanan Sosial didhasarake rata-rata saben wulan panginditan saben taun ing 35 taun sing sampeyan entuk penghasilan paling kena kena pajak.
Sembarang taun pensiun awal karo nol utawa pangasilan sing winates bakal nurunake entuk manfaat bulanan sing diantisipasi.
Paling pensiun awal pensiun ndeleng Keamanan Sosial minangka entuk manfaat tambahan. Supaya ngadhepi, yen sampeyan duwe kemampuan kanggo ngirit kanthi cepet kanggo pensiun lan kepinginan kanggo transisi menyang kamardikan finansial ing 40-an sampeyan kemungkinan paling ora bakal nyadari Sosial Keamanan piyambak yen kabeh. Kemampuan kanggo mlayu saka kekiyatan kerjo ing syarat sampeyan (utawa paling ora duwe kebebasan kanggo pensiun nalika sampeyan wis siap) biasane mbutuhake kombinasi bahan-bahan ing ngisor iki: ing ndhuwur rata-rata tingkat tabungan kanggo income, urip frugal, lan ngilangi masalah utang.
Ing ngisor iki ana sawetara tips tambahan babagan cara ngganti dhewe kanggo pensiun dini:
Nyimpen paling akeh ing 401 (k), IRAs, lan investasi sing kena pajak. Kunci kanggo entuk pensiun dini biasane dipusatake kanthi cepet kanggo ngirit dhuwit kanthi cepet. Iki bisa uga kaya para perancang ora duwe pikiran lan paling akeh wis ngandhani tabungan maksimal. Nanging sampeyan uga pengin fokus ing nyimpen ing panggonan tengen utawa lokasi aset. Nyumbang nganti jumlah maksimal ing 401 (k) rencana, Akun Pensiun Individu, lan akun brokerage mbantu nggawe rasa diversifikasi pajak.
Umumé, akun pensiun kayata 401 (k) utawa IRA duwe paukuman penundaan awal 10 persen kanggo distribusi sadurunge umur 59 ½. Aturan pajak khusus kayata Internal Revenue Code 72 (t) bisa mbusak hukuman kasebut. Nanging pensiunan dhewek pungkasane kudu faktor ing implikasi pajak sing ana hubungane karo ngendi bakal nggawe pendapatan pensiun.
Njaga urip sing ora cocog karo tingkat income. Ngendi sampeyan milih kanggo urip lan pilihan gaya urip sampeyan bakal duwe pangaruh sing kuwat kanggo kemampuan sampeyan nyimpen. Iku amarga tanpa akeh asil discretionary, impen pensiune bakal tetep impen. Beban urip nalika taun kerja sampeyan uga kudu apik kanggo gaya urip pensiun sing dikarepake. Konsep urip Minimalism lan urip frugal tetep populèr ing kelompok wong sing kasengsem luwih akeh kanggo nyepetake pengalaman urip sing luwih penting tinimbang barang.
Yen sampeyan bisa ngrampungake tujuan urip penting nalika mbutuhake potongan luwih cilik saka pangentukan sampeyan, sampeyan bakal bisa digunakake kanggo tingkat panggantos income murah nalika sampeyan pensiun nalika njaga gaya urip sing padha.
Ngilangi utang konsumen sing dhuwur lan njaga rasio utang kanggo income. Kewajiban utang ngisor ing pensiun bantuan mbebasake kabutuhan kanggo kabutuhan dhasar lan expenses gaya urip. Pira-pira pawongan sing paling awal ngetokake jaminan umum dadi utang gratis sadurunge transisi pensiun. Kewajiban utang sing bisa dikelola kanggo aset nyata seperti tempat tinggal atau properti sewa yang terkecuali selama pembayaran utang bulanan masih rendah. Rasio hipotek nganti 20 persen utawa luwih murah minangka pitunjuk sing disaranake yen sampeyan wis planning pensiun ing 40-an.
Yen nylametaké sethithik setengah saka pendapatan ora minangka penghalang potensial kanggo rencana kamardekan finansial, ana uga prakara liyane. Kanggo siji, kelayakan Medicare ora kick nganti umur 65. Iki tegese sampeyan kudu nganggep cara alternatif kanggo njupuk asuransi kesehatan terjangkau.
Perhitungan Sederhana: Multiply sampeyan "pensiun awal" sing dikarepake dening 25
Pinten tabungan pensiun sampeyan pancen kudu pensiun? Njupuk biaya tahunan sing ditampilake sajrone pensiun lan tambahake jumlah iki kanthi angka 25. Iki bakal mbantu sampeyan ngira yen sampeyan bakal perlu tekan goal pensiun dini. Ing benchmark tabungan pensiun nganggep sampeyan bisa mundur 4 persen investasi saben taun tanpa resiko dhuwit metu saka dhuwit.
Iki minangka conto ringkes saka pedoman penarikan 4 persen ing tumindak. Ayo pensiun gol pensiun sampeyan bakal ngasilake $ 40.000 saben taun investasi. Kanggo ketemu gol iki, sampeyan kudu nyimpen kira-kira $ 1 yuta ing umur pensiun sing dikarepake. Saiki ayo nyawang taun sing umur 25 taun sing entuk $ 50.000 saben tahun kanthi kemampuan kanggo nyimpen setengah saka penghasilan dheweke kanggo 15 taun. Kanthi ngasorake rega taunan rata-rata 7 persen rata-rata sing cukup agresif, $ 25.000 sing dituku saben taun bakal tuwuh nganti luwih saka $ 628.000.
Aturan 4 Persen nyedhiyakake panuntun dhumateng saben sampeyan bisa mbatalake saben taun yen sampeyan pensiun. Ing conto sadurunge, pensiun awal bakal ngantisipasi duwe luwih saka $ 25.000 ing income saben taun kanthi nggunakake estimasi bal.
Penting kanggo dicathet yen aturan mundur 4 persen luwih saka pedoman tinimbang jaminan. Riset akademik pungkasan wis nantang aturan 4 persen kanggo retirement withdrawal akun lestari. Tarif penarikan sing luwih murah wis ditampilake kanggo ningkatake angka kemungkinan yen sarang pensiun bakal ana ing saindhenging taun pensiunmu. Kasunyatan kanggo pensiun awal karo periode penundaan sing dawa yaiku mangsa mbesuk ora mesthi lan penting kanggo njaga keluwesan nalika nggawe rencana penghasilan pensiun.