Strategi sing ngenali pilihan sampeyan?
Apa strategi sing mbuwang?
Strategi mbuwang minangka aturan sing bisa digunakake kanggo nemtokake cara sampeyan bisa mbatalake saka akun. Ana rong extremes kanggo nimbang. Liyane bakal tiba nang endi wae ing antarane.
Example # 1 - Fixed Amount
Sampeyan bisa njupuk jumlah tartamtu (tetep) saben sasi nganti dhuwit entuk. Contone, sampeyan miwiti mbuwang akun ing umur 62 lan mundur $ 3,333 saben sasi. Yen sampeyan muter kanthi aman lan nylametake $ 500,000 ing investasi aman sing gampang diakses kanthi angka 1%, sampeyan bakal nggunakake dana sampeyan kanthi luwih saka 160 wulan (utawa 13 taun).
Wigati: Strategi iki ora ngidini penarikan mundur kanggo mundhake rega kanggo biaya normal kayata pangan, gas, utilitas, pajak, kedhokteran, asuransi, lan liya-liyane, supaya sampeyan kudu ngetrapake biaya saben wulan lan potensial nyuda sawetara "uang seneng "Aktivitas nalika kabutuhan barang wis wungu. Pangarep-arep urip sampeyan uga kudu dipertimbangkan nalika nemtokake jumlah tetep kanggo njupuk.
Conto # 2 - Variabel Amount
Sampeyan bisa njupuk jumlah persentase (variabel) tetep saben wulan. Mung persentasi saldo sing sithik mbantu nglindhungi resiko mbuwang menyang gelar sing nempuh aset sampeyan ing sangisore level sing nyaman. Contone, sampeyan miwiti mbuwang .75% saben wulan saka nilai akhir taun portofolio saka $ 500,000.
Sampeyan saiki duwe $ 3,750 kanggo nglampahi nalika sasi 1, $ 3,725 ing sasi 2, lan $ 3,697 ing sasi 3 wulan, lan sateruse. Jumlah penarikan bakal beda-beda miturut nilai akun, sing bakal gumantung ing kinerja investasi.
Wigati : Strategi iki ora nimbang carane cukup tingkat mundur total sampeyan. Sampeyan bisa mungkasi mbuwang akun sampeyan kanthi cepet supaya bisa ngetokake dhuwit sithik kanggo taun-taun pungkasan.
Carane sampeyan mangerteni strategi mbuwang sing digunakake?
Strategi mbuwang kudu disesuaikan karo kahanan sing tegese ora ana loro conto ing ndhuwur bakal paling optimal kanggo paling wong. Kanthi strategi mbuwang sing disesuaikan sampeyan koordinasi sumber pendapatan liyane kayata Jaminan Sosial, pensiun, lan annuity pendapatan kanggo entuk hasil sing optimal.
Sawetara wong tuku annuity langsung (strategi mbuwang tetep) kanggo nyedhiyakake jumlah tartamtu kanggo nutupi biaya urip dhasar nalika nggunakake strategi penarikan variabel kanggo njupuk dana saka investasi kanggo nutupi expenses discretionary kaya lelungan, sandhangan, dining metu lan hiburan.
Sapa sing kudu nggunakake strategi mbuwang?
Saben uwong sing rencana mundur saka tabungan lan investasi ing pensiun kudu duwe strategi mbuwang. Sawetara wong bakal pengin strategi sing ngidini dheweke nglampahi luwih dawa ing pensiun nalika lagi sehat lan aktif.
Temtu mbuwang luwih ing wiwitan pensiun tegese sampeyan ngalami resiko sing luwih gedhe tinimbang mbuwang luwih cepet. Strategi bisa mbantu nemtokake jumlah perdagangan sing bener kanggo sampeyan. Gagal milih strategi mbuwang bisa uga berarti kudu ngilangi pemotongan pinunjul banjur amarga urip maneh utawa ngalami performa akun miskin.
Nalika sampeyan kudu miwiti strategi mbuwang sampeyan?
Sampeyan kudu wiwit nganggo proyeksi sing nyedhiyakake perkiraan pensiun pensiun akeh taun sadurunge pensiun. Ekspansi iki kudu nimbang faktor kayata kesehatan lan pangarep-arep urip, risiko portofolio lan prakiraan bali, faktor ekonomi kayata inflasi lan tingkat bunga, lan sikap kanggo ninggalake warisan. Rencanakan ahead bisa ngurangi karesidenan kasebut sing bakal teka karo transisi saka nyimpen dhuwit kanggo mbuwang dhuwit sing njupuk sampeyan supaya akeh taun kanggo nyimpen.
Yen sampeyan wis ngembangake rencana mbuwang sing ditemtokake, sampeyan kudu nggunakake kanthi cepet sawisé sampeyan pensiun, lan nganyarake proyeksi saben taun kanggo nemtokake yen rencana mundur terus dumadi liwat pangarep-arep urip.
Apa sing diarani pakar?
Para ahli sing dadi crunching angka lan ngira-ngira ngasilake bakal menehi rekomendasi para pensiun tindakake apa sing disebut metode aturan-aturan . Aturan iki nganggep tingkat pambayaran strategi mbuwang kasebut metu saka portofolio investasi diversifikasi sing bakal owah-owahan munggah lan mudhun liwat periode 30 taun. Campuran investasi ngandhut antarane 50-70% kanggo alokasi saham. Peraturan 4% sing paling larang regane yaiku cara ngatur keputusan penarikan.
Sauntara kuwi, ahli liyane sing luwih konservatif bakal menehi rekomendasi pensiun ngemut apa sing disebut metode aktuaria . Kanthi cara iki nalika sampeyan isih umur, babak pilihan bakal nambah. Cara iki asring dipasangake karo portofolio resiko sing kurang karo pajek pasar saham sing kurang. Kanthi luwih konservatif, ngasilake investasi uga nduweni potensi sing luwih dhuwur tinimbang potensial liyane. Minangka nilai akun fluktuasi para pensiun luwih akeh ngentekake ing taun-taun bali "apik" lan kurang ing "ngisor rata-rata". Perhitungan Distribusi Minimum IRS wajib mengikuti metode aktuaria ini.
Kesimpulan
Bakal njupuk spreadsheet sing nyenengake kanggo nyebabake kabeh variabel sing golek evaluasi strategi "mung persis sempurna." Perencana pensiun bisa mbiyantu koordinasi karo macem-macem sumber pendapatan lan pangobatan pajeg sing beda-beda.
Kabeh sing penting, masalah sing penting lan nyenengake kalebu sikap sampeyan babagan keluwesan, perasaan babagan toleransi fluktuasi investasi, pola pembuangan sing dikarepake (munggah, mudhun, konstan), periode wektu, lan apa waé. Sumber daya sing luwih gedhe babagan pendekatan teknis sing dijlentrehake dening Profesor Wade D. Pfau bisa ditemokake kanthi online ing Making Sense Out of Variable Spending Spending for Retirees.