Sinau carane lan kapan sampeyan bisa awis warisan 401 (k)

Para Panuntun kudu Nderek Aturan Kanggo Ngilangi Penalti

Yen sampeyan minangka panampa rencana 401 (k), utawa diwenehi rencana 401 (k), pilihan sampeyan minangka carane lan nalika sampeyan kudu njupuk dhuwit kasebut bakal gumantung:

• Apa sampeyan pasangan bojo utawa sing ora pasangan
• Umurmu lan umur wong mati nalika mati

Ing ngisor iki minangka panuntun kanggo mbantu sampeyan nemtokake apa aturan sing ditrapake kanggo sampeyan!

Pasangan Benefisiari

Pisanan, ayo goleki aturan kasebut yen sampeyan marisi rencana 401 (k) saka pasangan.

Yen pasangan sampeyan luwih saka Umur 70 ½ lan sampeyan luwih saka Umur 70 ½

Yen pasangan sampeyan wis umur luwih saka 70 atus lan kanthi mangkono wis miwiti njupuk distribusi minimal sing dibutuhake ing wektu matine, lan sampeyan wis umur luwih saka 70 ½, aturan sampeyan kudu, minimal, terus njupuk sekurang-paling minimal sing dibutuhake distribusi. Iki bisa kedadeyan ing sawetara cara.

1. Sampeyan bisa ninggalake dhuwit ing rencana, terus distribusi miturut jadwal distribusi minimal sing dibutuhake kanggo pasangan sampeyan. Yen sampeyan pengin sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Rancangan penerima manfaat yang disusun oleh pasangan Anda terus diterapkan.
   
2. Sampeyan bisa nggulung dana menyang jinis akun tartamtu kanthi irah-irahan " IRA warisan ". Kanthi IRA warisan sampeyan bakal njupuk distribusi sing dibutuhake adhedhasar tabungan harapan urip. Yen sampeyan pengin sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Sampeyan bakal ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki.
   

1. Sampeyan bisa nggulung dana liwat menyang IRA dhewe, disebut IRA spouse. Kanthi pilihan iki, sampeyan bakal njupuk distribusi sing dibutuhake adhedhasar umur lan Tabel Hayat Seragam . Yen sampeyan pengin sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Sampeyan bakal ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki. Kanggo paling wong, iki pilihan paling apik.

Yen sampeyan lan pasangan padha umur padha, pilihan ing ndhuwur bakal nyebabake distribusi sing padha. Nanging, sampeyan bisa nyedhiyakake pilihan liyane kanggo para panuku mangsa.

Sampeyan bisa mriksa dhuwit distribusi minimal sing dibutuhake kanggo ngetung jumlah sing bakal ditindakake. Punika adhedhasar umur lan meja sing ditrapake.

Yen sampeyan luwih saka Umur 59 setengah, Nanging Ing Umur 70 ½

Yen sampeyan dadi panuku saka rencana 401 (k) pasangan lan sampeyan luwih saka umur 59 setengah, nanging durung 70, sampeyan duwe sawetara pilihan:

1. Sampeyan bisa ninggalake dana ing rencana kasebut. Yen pasangan sampeyan luwih saka umur 70 1/2 lan wis miwiti distribusi sampeyan terus njupuk distribusi minimal sing dibutuhake saben taun, utawa sampeyan miwiti njupuk ing wektu pasangan sampeyan bakal umur 70 1/2. Rancangan penerima manfaat sing disusun oleh pasangan tetep dilamar nganggo pilihan iki.
   
2. Sampeyan bisa nggulung dana menyang jinis akun tartamtu kanthi irah-irahan IRA waris. Minangka IRA warisan sampeyan njupuk distribusi sing dibutuhake adhedhasar tabungan harapan urip sing siji. Yen sampeyan pengin sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Sampeyan ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki.
   
3. Sampeyan bisa nggulung akun kasebut menyang IRA dhewe. Keuntungan potensial kanggo iki sampeyan ora bakal kudu miwiti distribusi nganti taun kalender sawise sampeyan mencapai 70 ½. Opsi iki menehi keluwesan tambahan amarga sampeyan bisa mbatalake dhuwit yen dibutuhake, nanging sampeyan ora bakal kudu nolak nganti sampeyan tekan umur 70 1/2. Sampeyan ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki. Kanggo paling wong, iki pilihan paling apik.

Yen pasangan sampeyan luwih tuwa tinimbang sampeyan, sampeyan kudu ngetrapake tingkat pajak penghasilan saiki lan masa depan kanggo nemtokake yen paling apik kanggo sampeyan nolak distribusi nganti umur 70 1/2, utawa terus nganggo distribusi sing dibutuhake saben taun yen pasangan wis wis dibutuhake kanggo miwiti.

Cathetan: Distribusi IRA tambahan bisa nggawe luwih saka income Social Security sampeyan kena pajak. Mangkono uga kanggo entuk manfaat kanggo njupuk luwih saka distribusi IRA sadurunge manfaat Social Security diwiwiti. Perencana pensiunan trampil bisa mbantu nemtokake tindakan sing paling apik.

Yen sampeyan ana umur 59 setengah

Yen sampeyan oleh warisan rencana 401 (k) pasangan nanging sampeyan durung umur 59 setengah, nimbang pros lan cons saka pilihan kasebut.

1. Sampeyan bisa ninggalake dhuwit ing rencana 401 (k). Kanthi pilihan iki, sampeyan bisa njupuk dhuwit sing dibutuhake lan tax penalti 10% ora bakal dileksanakake sanajan sampeyan durung umur 59 1/2. Sampeyan isih kudu mbayar pajeg income reguler marang jumlah sing ditarik. (Kanthi pilihan iki yen pasangan sampeyan luwih saka umur 70 ½, sampeyan kudu nerusake distribusi minimum sing dibutuhake.) Rancangan sing ditampa dening pasangan bakal terus ditrapake ing pati.
   

1. Sampeyan bisa nggulung dana menyang jinis akun tartamtu kanthi irah-irahan IRA waris. Kanthi IRA warisan sampeyan njupuk distribusi sing dibutuhake adhedhasar tabungan harapan urip. Sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Kanthi opsi iki, penarikan ora dikenani pajak denda 10% sanajan sampeyan durung umur 59 1/2. Sampeyan ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki.
   
2. Sampeyan bisa ngrampungake rencana 401 (k) menyang akun IRA dhewe. Ora bakal ana pajak ing transaksi iki. Nanging, yen sampeyan durung umur 59 ½, sampeyan ora pengin nggawe iki, amarga yen dadi IRA dhewe, apa wae distribusi sampeyan bakal dianggep distribusi awal lan tundhuk pajak penalti 10% uga pajak income reguler . Sampeyan ngarani ahli waris sampeyan dhewe karo pilihan iki.

Kanggo umume wong sing durung umur 59 1/2, pilihan sing paling apik bakal pilihan 1 utawa 2 ndhuwur.

Non-Spouse Beneficiary

Yen sampeyan diwenehi 401 (k) rencana wong lan ora pasangan, ana telung pilihan sing bisa ditandhani ing ngisor iki.

Yen wong sing dipanggoni kasebut luwih saka 70 taun

1. Yen wong sing diwenehi akun kasebut luwih saka umur 70 ½, lan kanthi mangkono wis miwiti njupuk distribusi minimal sing dibutuhake ing wektu matine, aturan sing kudu sampeyan, minimal, terus njupuk paling sethithik dibutuhake distribusi minimal, lan yen sampeyan pengin sampeyan bisa njupuk luwih saka jumlah iki, nanging ora kurang. Sampeyan bisa njupuk distribusi iki metu luwih saka salah siji saka dekade kang manggen urip utawa dhewe, miturut IRS required minimum distribusi ukuran tabel urip. Sampeyan kudu duwe pilihan kanggo nindakake iki kanthi ninggalake dhuwit ing rencana utawa kanthi nggulung menyang akun kanthi irah-irahan minangka IRA warisan.

Yen Padha Ora Umur 70 ½

Yen wong sing diwenehi rencana 401 (k) saka durung umur 70 ½, rencana 401 (k) bakal ngidini siji utawa loro pilihan ing ngisor iki:

2. Rencana 401 (k) bisa mbutuhake sampeyan njupuk kabeh dhuwit metu saka rencana ora luwih saka 31 Desember ing taun kalima sawisé taun mati wong. Sampeyan bisa njupuk sethithik metu saben taun, utawa ngenteni nganti taun pungkasan kanggo njupuk kabeh. Sampeyan bakal mbayar pajak income reguler ing jumlah sing ditarik, supaya sampeyan bisa njupuk luwih akeh ing taun-taun ing ngendi sampeyan ngarepake tarif pajak sing luwih murah.

3. Rencana bisa ngijini sampeyan njupuk dhuwit metu ing jumlah taunan miturut pangarep-arep urip sampeyan miturut tabel pangarepan urip distribusi minimal. Sampeyan bisa nindakake iki kanthi ninggalake dhuwit ing rencana kasebut utawa kanthi nggulung menyang akun kanthi irah-irahan IRA warisan. Pilihan iki asring diarani minangka " IRA babagan " amarga yen sampeyan luwih enom tinimbang wong sing diwenehake, sampeyan bisa ndhelikake distribusi kasebut ing wektu sing dawa.