Waca Dana Vanguard Paling Tenang Kanggo Tansah Pajak Kurang, Plus Dana kanggo Aja
Apa sing kudu dibayar luwih saka sing perlu? Kanggo ngoptimalake portofolio dana bebarengan ing akun sing kena pajak, ana luwih saka investasi, target kinerja, lan biaya kanggo nganalisis.
Yen sampeyan ngerti cara kanggo ngenali dana tax-efisien, kang Vanguard nawakake, sampeyan bisa entuk kinerja paling metu saka portofolio kanthi ngurangi biaya dana, uga biaya pajak.
Begjanipun Vanguard Investments nawarake dana paling efisien pajak sing kasedhiya ing pasar. Nanging sadurunge kita ndeleng dana Vanguard paling apik kanggo akun keno pajek, ayo goleki carane ngenali jenis dana paling sengit kanggo akun kena pajak lan apa sing kudu katon ing jinis dana sing paling apik kanggo akun kena pajak.
Tipe paling awon ing Dana kanggo Kena Pajak
Senadyan, ing donya investasi, strategi paling apik kanggo menang ing wektu sing suwe yaiku supaya ora kalah ing jangka cendhak. Lan cara sing paling cepet kanggo ilang ing akun sing kena pajak yaiku nandur modal ing dana sing ngasilake pajak. Elinga yen investasi sing dianakake ing akun broker biasa diwajibake ngetokake kapital lan income kapentingan (dividen) . Dadi yen sampeyan ngedol dana bareng ing rega ( NAV ) sing luwih dhuwur tinimbang rega sing sampeyan tuku, sampeyan bakal duwe modal sing kudu sampeyan pajak.
Uga, kapentingan income (dividen) sing ditampa ing investasi ing akun broker sing dilebokaké minangka income biasa, mung kaya nalika nampa bayaran saka juragan.
Investasi sukses ing akun kena bayar uga mbutuhake pemahaman distribusi kapital modal , sing diprodhuksi nalika manajer dana bebarengan ngedol saham sekuritas sajrone dana bebarengan lan banjur ngliwati keuntungan kasebut (lan kanthi mangkono pajak) kanggo para pemegang saham.
Amarga sifat dana sing ngasilake distribusi modal lan penghasilan paling gedhe, jenis dana paling sithik kanggo nahan akun sing kena pajak kalebu dana sing dioperasikake kanthi rasio omset sing gedhé , dana sing mbayar deviden ndhuwur rata-rata, lan paling jinis dana bond .
Kanggo investor sing kudu ngasilake penghasilan saka dana bareng ing akun sing kena pajak, ana strategi sing efisien pajak, kayata panenane pajak lan pendekatan sistem ember, sing bisa dileksanakake.
Jinis Dana Paling Apik kanggo Kena Pajak
Saiki sampeyan ngerti jenis dana apa supaya ora ana ing akun kena bayar, sampeyan bisa uga duwe ide babagan dana sing paling apik. Conto kalebu dana indeks lan dana sing ora mbayar dhuwit utawa dividen, kayata dana tuwuh cilik.
Yen sampeyan lagi nggoleki dana sing ngasilake awis, kayata dana obligasi, sampeyan bisa nimbang tuku dana obligasi kotamadya , sing bebas pajak ing tingkat federal lan bisa ing tingkat negara.
Nalika nggoleki dana sing paling apik kanggo tuku akun kena bayar, sampeyan uga bisa ndeleng apa sing disebut rasio biaya pajak, sing nyatakake yen rega dana wis ngurangi pajak. Supaya bisa nggoleki rasio pajak sing paling murah nalika tuku dana rekening kanggo akun kena pajak!
Best Vanguard Funds for Taxable Accounts
Tanpa luwih lanjut, lan tanpa urutan tartamtu, ayo nyawang dana Vanguard paling apik kanggo akun kena keno:
- Indeks Vanguard Total Stock Market (VTSMX): Yen sampeyan lagi ngupaya nyekel inti sing gedhe-apik lan efisien, sampeyan ora bisa luwih apik tinimbang VTSMX. Sanajan dana iki ora paling efisien ing lineup dana Vanguard, investor bisa nyangka VTSMX kanggo ngetokake Vanguard 500 Index (VFINX) kanggo ngasilake pajak sing luwih apik. Iki amarga VTSMX kalebu saham-saham cilik (VFINX ora) lan iki cenderung ngedongkrak ngasilake jangka panjang lan nyuda pajak jangka pendek saka dividen. Rasio biaya kanggo VTSMX 0,16 persen lan investasi awal awal $ 3.000.
- Vanguard Capital-Appreciated Capital Assetment Fund (VTCLX): Vanguard nawakake investor saperangan dana-ngatur dana lan salah siji sing nyedhiyakake infeksi paling luweh saham sing VTCLX. Dana nginventarisasi saham tengah lan gedhe US, kanthi nggunakake gaya indeks investasi sing unik sing ora mung nyimpen biaya pajak sing murah nanging uga nyuda biaya sakabèhé. Rasio biaya kanggo VTMFX 0,11 persen lan investasi awal awal $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investor nggoleki solusi siji-dana kanggo akun kena pajak sing pinter nganggep VTMFX kanggo ketemu karo kabutuhan. Portofolio dana kapérang kira-kira 50 persen saham pertengahan dan besar AS, dengan 50 persen lainnya menginvestasikan obligasi kota yang bebas pajak. Rasio biaya kanggo VTMFX 0,11 persen lan investasi awal awal $ 10.000.
- Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Jenis-jenis income-generating dana obligasi bisa mrodhuksi pajak sing ora dikarepake ing akun kena bayar nanging dana jaminan kaya VWITX bisa dadi langkah pinter kanggo investor kanthi akun sing kena pajak. VWITX ngetrapake obligasi kotamadya sing berkualitas, sing bebas pajak ing tingkat federal. Kombinasi kualitas lan efisiensi pajak iki nyedhiyakake shareholders kanthi kombinasi pinter lan stabilitas sing pinter. Rasio biaya VWITX 0.20 persen dan investasi awal awal $ 3.000.
- Indeks Vanguard Tax-Excempt Bond (VTEBX): Investor sing nggoleki dana indeks pangunggahan sing paling apik sing nyedhiyakake diversifikasi lan tax-efficiency bakal kaya apa sing katon ing VTEBX. Kanggo nyedhiyakake tujuan diversifikasi lan ngurangi pajak, dana kasebut ngetokake sekuritas obligasi tingkat investasi ing kabeh obligasi (short-, intermediate-, and long-term bonds). Iki ndadekake VTEBX dadi pilihan bond obligasi sing pinunjul kanggo investor long-term karo akun kena pajak. Rasio biaya kanggo VTEBX 0.20 persen lan investasi awal awal $ 3.000.
A Sawetara Tembung Liyane ing Vanguard Dana lan Tax-Efficiency
Umumé, dana indeks luwih èfisien tinimbang dana sing dikelola kanthi aktif amarga dana indeks dikelola kanthi pasif. Iki tegese dana indeks passively nglacak indeks pathokan, kang tegese banget ombone kurang saka dana aktif. Penggantian nalika sekuritas (saham lan / utawa obligasi) dituku lan didol ing portofolio. Panyeroan sing rada ana ing dana indeks tegese yen ana pangasilan ibukutha sing kurang saka dana pangelola sing aktif, sing cenderung duwe ombone luwih akeh tinimbang dana indeks. Yen sampeyan pengin ngerti tingkat turnover tahunan dana, sampeyan bisa ndeleng rasio penggantos dana bebarengan karo dana .
Investor uga pengin nganggep dana ijol-ijolan dhuwit Vanguard ( ETFs ), sing minangka investasi pasif sing nglacak indeks. Kaya reksa dana indeks, ETFs duwe rasio omben sithik banget, biasane luwih murah tinimbang 5 persen, lan biasane duwe rasio ngasilake banget, luwih murah tinimbang 0.20 persen, utamane sing ETFs sing ana ing Vanguard.
Minangka kaputusan investasi liyane, milih dana bareng sing paling apik kanggo sampeyan kudu miwiti karo tujuan investasi lan toleransi resiko. Yen sampeyan ngerti dana sing cocok kanggo gol, golèk dana bareng sing paling apik bisa njupuk saka kono. Ing ringkesan, apa sing paling apik kanggo sampeyan lan tujuan investasi sampeyan luwih penting tinimbang karo efisiensi pajak kanthi reksadana.
Kanggo luwih lengkap babagan manajemen dana lan konstruksi portofolio, manawa sampeyan ndeleng artikel kita babagan apa sing kudu dilakoni sadurunge mbangun portofolio dana bebarengan .
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.