Miwiti Awalmu 401k
Ora tau awal banget utawa kasep kanggo nyimpen ing rencana 401k. Sanajan sampeyan ana ing 40-an utawa 50-an, ana uga wektu kanggo mbangun endhog sarang sing signifikan kanggo pensiun.
Mulane, ora ana umur ajaib kanggo nyimpen ing rencana 401k nanging saran simpenan sederhana iki: Wektu paling apik kanggo miwiti nyimpen ing rencana 401k yaiku wingi, wektu paling apik kaping pisanan kanggo nyimpen ing rencana 401k saiki, lan Wektu paling mbebayani kanggo miwiti nyimpen ing 401k sesuk.
Njupuk kauntungan saka Interest Compounding
Sing cepet sampeyan miwiti nyimpen ing 401k sampeyan, kanthi cepet sampeyan bisa njupuk kauntungan saka daya kapentingan senyawa. Conto saka 2 saver beda ngandhakake paling apik: Saver # 1 wiwit nyimpen $ 5,000 saben taun ing 401k ing umur 25 lan terus nganti 10 taun nganti umur 35 nalika padha mandheg. Sing jumlah simpenan total $ 50.000. Saver # 2 wiwit nyimpen jumlah sing padha $ 5,000 nanging nganti umur 35 lan terus 30 taun nganti umur 65 taun.
Iku jumlah $ 150.000 out-of-saku biaya tabungan kanggo wong-wong mau. Assuming tingkat pengembalian 7% ing saben portofolio investasi 401k, sing pungkasane paling dhuwur ing umur 65 taun?
Amarga njupuk wiwitan awal, lan thanks kanggo daya kapentingan sing gedhé, Saver # 1 menang, sawise mung nyimpen nganti 10 taun, kanthi imbangan luwih saka $ 600.000. Saver # 2 rampung kanthi angka sekawan $ 540,000 senajan disimpen 30 taun.
Amarga kapentingan senyawa, sing nyakup nilai wektu dhuwit, Saver # 1 "menang" kontes tabungan 401k.
Nggawe compounding luwih kuat, penghasilan ing rencana 401k ora dilebokaké nalika ana ing akun kasebut. Iki ngidini kapentingan kanggo ningkatake compounding tanpa pajak alon, amarga bakal ana ing akun sing kena pajak.
Pilih Best Savings Rate kanggo Sampeyan
Ora ana siji-ukuran-cocok-kabeh 401k tingkat tabungan kanggo kabeh. Mulane jumlah sing paling apik kanggo disimpen ing rencana 401k Nanging akeh sampeyan bisa menehi sumbangan tanpa nyalahi gol financial liyane lan kewajiban sampeyan.
Umpamane, yen sampeyan ora bisa mbayar nyewa utawa ngurangi utang kertu kredit amarga sumbangan 401k sampeyan dhuwur banget, sampeyan nyimpen akeh! 10 nganti 15% minangka jumlah sing apik kanggo disimpen ing rencana 401k nanging sampeyan kudu paling sethithik ngetrapake kanggo entuk sumbangan sing cocog karo tawaran majikan sampeyan. Pertandhingan umum yaiku 50% nganti 6% saka tingkat kontribusi sampeyan (asring disebut "persentasi tundaan").
Ing terjemahan, yen sampeyan nyumbang kurang saka 6% saka pituwas, sampeyan ora entuk match lengkap. Nanging yen sampeyan nyumbang 6%, majikan sampeyan nambah 50% saka sing, sing 3% saka pituwas sampeyan. Sing nerjemahake menyang total 9% saka penghasilan sampeyan menyang 401k! Cukup ora ninggalake dhuwit sing disedhiyakake ing meja, supaya bisa guneman.
Mesthekake sampeyan nemtokake toleransi risiko sampeyan
Salah siji saka kesalahan sing paling gedhe investor nggawe ing rencana 401k ora bisa ngenali dana dana sing paling apik kanggo wong-wong mau.
Luwih khusus, sawetara investor njupuk risiko rada sethithik, tegese 401k tabungan bisa uga alon banget, lan sawetara penabung nandur banget kanthi agresif lan ngedol rega dana kasebut kanthi panik nalika pangurangan pasar utama teka.
Kanggo mangerteni carane nemokake imbangan lan resiko sing paling apik, investor 401k kudu ngrampungake apa sing disebut kuesioner toleransi resiko , sing bakal ngenali profil resiko lan suggest jinis dana lan alokasi bebarengan.
Diversifikasi Panjenengan Portofolio Mutual 401k
Nalika mbangun portofolio dana mutu , aspek paling penting saka proses iki yaiku diversifikasi, sing tegese nyebarake risiko antarane jinis investasi sing beda. Paling akeh rencana 401k nawakake pirang-pirang dana ing macem-macem kategori. Cara paling apik kanggo mangerteni konsep diversifikasi nalika mbangun portofolio kanthi visual apik.
Punika conto portofolio moderat , minangka campuran "resiko medium" dana reksadangan sing cocok kanggo paling investor, nggunakake dana sing biasane ditemokake ing rencana 401k:
- 40% Simpenan tutup gedhe (Indeks)
- 10% Simpenan cilik
- 15% Foreign Stock
- 30% Bond jangka menengah
- 05% Pasar Uang / Uang / Nilai Stabil
Ikuti Praktik Manajemen 401k Best
Sawise sampeyan wis nyiyapake persentasi tanggapan lan milih investasi, sampeyan bisa nyinau babagan karya lan urip lan supaya 401k nindakake tugasé. Nanging, ana sawetara tips pangopènan prasaja kanggo ngetutake:
- Rebalance Portofolio Panjenengan : Yen sampeyan ngimbangi maneh 401k, sampeyan ngasilake alokasi investasi sing saiki bali menyang alokasi investasi sing asli . Mulane rebalancing bakal mbutuhake tuku lan / utawa sade saham saka sawetara utawa kabeh dana bareng kanggo ngasilake persentase persentase maneh. Contone, prasaja prasaja, supaya ateges sampeyan milih 4 dana lan nyetel alokasi saben 25%. Sawise setahun, siji dana berkembang nganti 30% saka portofolio, liyane nyuda 20% lan loro liyane tetep sekitar 25%. Kanggo ngimbangi maneh, sampeyan bakal ngedol saham saka dana sing tambah akeh, tuku saham saka dana sing nolak, lan ninggalake wong liya. Iki duwe efek "tuku sing murah lan adol," yaiku apa sing paling apik tumindake investor. Frekuensi apik kanggo rebalancing saben taun. Paling 401k rencana ngidini rebalancing otomatis utawa cara gampang kanggo nindakake online.
- Tambah Simpenan Rate : Nalika sampeyan mundhakaken, menehi 401k mundhakaken! Contone, ayo ngomong majikan sampeyan menehi promosi sing diwenehake kanthi gaji 5% sing mundhak. Langsung nambah 401k deferral kanthi paling ora 1%. Mangkono sampeyan bakal isih seneng mundhakaken nanging sampeyan uga bakal nambah tabungan pensiun.