Ngerti IRS Rule kanggo Njupuk Distribusi 401k Wiwit Age 55
Yen sampeyan duwe rencana 401 (k), mesthine sampeyan wis ngerti yen biasane ana hukuman 10 persen kanggo mbatalake samubarang dana sadurunge sampeyan umur 59 1/2. Nanging ana sawetara pangecualian kanggo aturan distribusi awal iki lan salah sijine mangaruhi pre-retiree tartamtu. Iku dikenal minangka Internal Revenue Service "Aturan 55." Yen sampeyan umur 55 utawa luwih, sampeyan kudu ngerti.
Apa Aturan 55?
Aturan IRS 55 ngidini karyawan sing dileksanakake, dilancari, utawa sing ngeculake proyek antarane umur 55 lan 59 1/2 kanggo narik dhuwit metu saka rencana 401 (k) utawa 403 (b) tanpa hukuman.
Iki ditrapake kanggo buruh sing ninggalake pekerjaan kapan kapan utawa sawise taun sing ulang taun ka-55.
Mesthi, ana sing nyekel. Aturan 55 mung ditrapake kanggo aset ing 401 (k) utawa 403 (b) sing saiki sing sampeyan nandur modal nalika sampeyan lagi aktif ing umur 55 taun utawa luwih. Yen sampeyan duwe dhuwit ing mantan 401 (k) utawa 403 (b), iku ora layak kanggo pambebasan penalti awal. Sampeyan kudu ngenteni nganti umur 59 1/2 kanggo miwiti mbatalake dana saka akun kasebut yen sampeyan pengin nglakoni tanpa ngluwihi hukuman 10 persen.
Peraturan 55 iki ora ditrapake kanggo akun pensiun individu , uga. Yen sampeyan arep mindhah aset menyang IRA rollover sawise ninggalake proyek, sampeyan ora bakal layak kanggo penarikan awal miturut Aturan 55.
Apa bagean 72 (t) Distribusi?
Ana cara liya kanggo njupuk dhuwit 401 (k), 403 (b), lan uga aset pensiun IRA yen sampeyan ninggalake proyek sadurunge umur 59 1/2.
Dikenal minangka Pambayaran Berkas Wutah Utawa utawa pengecualian SEPP. Iku distribusi IRS Section 72 (t).
Nggunakake aturan distribusi jenis iki, sampeyan bakal miwiti kanthi ngétung pangarep-arep urip sampeyan lan nggunakake sing kanggo ngetung limang pembayaran sing padha kanthi samesthine saka rencana pensiun limang taun sak durunge sadurunge umur 59 1/2.
Nanging distribusi bisa dumadi ing umur apa wae lan ora diikat dening 55 threshold minangka Aturan 55.
Apa Sampeyan Bakal Loro Distribusi?
Kemampuan kanggo njupuk dhuwit awal bisa dadi jaring safety gedhe kanggo wong-wong sing nemokake yen dheweke kudu pensiun sadurunge umur 59 1/2. Nanging yen sampeyan bisa nyekel lan nemokake proyek liyane, proyek part-wektu, utawa bisa dadi konsultan, bisa uga tambah akeh pangerten supaya dhuwit terus ningkatake tax-deferred menyang taun 1960an.
Njupuk dana awal bisa ngurangi nilai jangka panjang portofolio sampeyan. Iki utamané bener yen taun dhisikan pensiun sing ala kanggo pasar. Yen sampeyan ngarepake urip dawa, distribusi awal bisa nyedhiyakake resiko ing mangsa ngarep.
Coba wektu kabeh pancasan pangunduran portofolio kanthi teliti. Bekerjaya karo penasihat tax, perencana keuangan, utawa administrator rencana pensiun kanggo nggawe strategi penundaan sustainable.
Cathetan: Tansah konsultasi karo profesional pajak kanggo informasi lan tren sing paling anyar. Hukum lan aturan pajak bisa berubah sacara berkala. Artikel iki ora minangka saran pajak lan ora dimaksudaké minangka saran pajak.