Aturan kaping kalih sing ndadekake Rollovers IRA sederhana ora gampang
Yen sampeyan pengin nyithak aset sampeyan saka IRA SIMPAN mantan majikan, utawa Rencana Penyetoran Insentif Tabungan kanggo Karyawan, proses kasebut bisa uga langsung. Nanging, minangka bagéan saka proses rollover, sampeyan bakal takon siji pitakonan tambahan sing ora bakal dijaluk yen sampeyan ngetokake aset liwat 401 (k): Suwene sampeyan wis melu ing SIMPLE IRA?
Carane rollover aset IRA SIMPLE
Kaya rencana 401 (k) , nalika sampeyan ninggalake majikan sing lagi melu ing IRA SIMPLE, sampeyan duwe sawetara opsi kanggo aset kasebut. Dana saka IRA SIMPLE bisa digulung dadi IRA SIMPLE liyane, IRA, utawa rencana sponsor sing disponsori perusahaan kaya 401 (k). Nanging kaya 401 (k), sampeyan kudu mesthekake yen sampeyan ngetutake proses rollover sing diwènèhaké kanggo rollover supaya ora ana pajak utawa denda ing transfer aset.
Bagian paling penting saka proses iki yaiku yen mriksa total utawa bagean saka aset-aset rencana pensiun ora ditulis kanggo sampeyan, sing paling apik bakal memicu persentase pajak 20% lan ing paling awon bakal nyebabake pajak income amarga lan pidana distribusi awal.
Nanging, sampeyan bakal milih kanggo transfer wali amanah, sing bakal mbayar metu aset sampeyan ing rencana IRA mantan majikan lan uga ngetokake cek utawa transfer kabel kanggo entuk keuntungan saka IRA rollover sing bakal ditandhani akronim FBO) lan banjur bisa dideplok ing IRA rollover panjenengan.
Nanging nalika proses rollover IRA SIMPLE banget padha karo 401 (k), sing njawab pitakonan tambahan sing ndadekake kabeh prabédan.
Aturan IRA 2-Taun SIMPLE
Sajrone rong taun pisanan sawise kontribusi pisanan menyang IRA SIMPLE, sampeyan bisa nransfer jumlah saka IRA SIMPLE menyang IRA SIMPLE liyane ing transfer wali aman-kanggo-wali. Yen, sampeyan nyoba ngetokake distribusi saka akun kasebut utawa ngirim menyang IRA jinis liya sajrone periode 2 taun kasebut, dhuwit ora bakal dianggep minangka kontribusi rollover gratis. Nanging, iki dianggep distribusi saka IRA SIMPLE lan kontribusi marang IRA tradisional, sing bakal nyebabake pajak sing abot ing distribusi lan uga bisa micu masalah apa wae ing wates kontribusi kontribusi IRS IRA taunan. Kanggo supaya ora ana penalti, manawa sampeyan ora nggulingake aset IRA SIMPLE wae menyang apa wae nanging IRA SIMPLE liyane sadurunge sampeyan wis puas aturan 2 taun. Kanggo njaga prasaja, sampeyan mung pengin nyimpen dana ing ngendi wae nganti rong taun.
Sawise rong taun wiwit kontribusi pertama IRA, sampeyan kudu ngonfirmasi ing panjaluk rencana sing wis ana, nyatane puas aturan (sawetara wong sing netepake periode kasebut kanthi tanggal "wiwitan") sadurunge miwiti dokumen transfer.